Účinky nadměrných účtů z kreditních karet se mohou přenést na všechny části života, což ovlivňuje vaši práci, váš rodinný život a dokonce i vaše zdraví. Ve skutečnosti, pokud máte velké dluhy z kreditních karet, můžete se již cítit úplně přemoci a okolnosti se mohou zdát beznadějné. Nezoufejte, existuje mnoho možností, které pomáhají lidem osvobodit se od dluhů. Pokud máte nad hlavou, přečtěte si několik tipů, které vám pomohou zastavit potopení a začít plavat.

SEE: Podívejte se na náš nástroj pro porovnání kreditních karet a zjistěte, která kreditní karta je pro vás to pravé.

Získejte Grip Obchodník mimo nákupní centrum je karikatura neopatrného uživatele kreditní karty. Ale nemusíte být bezstarostní, abyste hromadili velké dluhy z kreditních karet. Možná jste využili finančních prostředků na to, aby vaše vzdělání pokročilo, nebo vaše práce byla nečekaně outsourcována. Možná se dlouhodobá nemoc dotkla vás nebo vašeho partnera, nebo jste začali podnikání, které se nikdy nedotklo.

Když lidé používají kreditní karty, obecně se domnívají, že to bude krátkodobá bezpečná cesta. Život má bohužel způsob, jak vzít zvraty a obraty, což je často způsob, jakým se dluh z kreditních karet stává dlouhodobější pasti.

Uživatelé kreditních karet proto musí zůstat ostražití a opatrní ohledně svých výdajů; i velmi malé váhy mohou rychle a neočekávaně balón vyhnout se kontrole. V březnu roku 2007 se senát USA zabýval postupy společností v oblasti platebních karet, včetně vnímaného nedostatku zpřístupnění informací, všeobecných postupů selhání (ve kterých může být spotřebitel vážně penalizován jedním kreditní kartou za to, že je pozdě na samostatném účtu), a úroky účtované na celém zůstatku kreditní karty, a to i v případě, že zákazníci provedli včasné platby. V reakci na šetření Kongresu se velké společnosti s kreditními kartami dobrovolně změnily některé praktiky. Navzdory tomu je nyní více než kdy jindy "dlužník pozor", pokud jde o používání kreditní karty.

SEE: Porozumění úroku kreditních karet

Získejte půdu země Pokud zůstatky kreditních karet a jejich odpovídající platby učinily váš finanční život neudržitelným, můžete zvážit některé z těchto kroků :

První kroky:

• Připravte se: Obnovení kontroly nad finančním životem zahrnuje vzdělávání sebe sama o osobních financích a pečlivý a upřímný pohled na rozhodnutí, která jste učinili, abyste se dostali do své současné situace. Každá snaha o odpuštění dluhů bude vyžadovat disciplínu, zaměření a osobní vytrvalost. Neexistují žádné rychlé a bezbolestné opravy.
• Požádejte o pomoc: Najděte nezávislého finančního poradce, např. Certified Financial Planner® (CFP®), který se může podívat na vaši konkrétní situaci, pomůže vám vypracovat plán a zvolit odborníka. Druh odborníka na správu dluhů v oblasti kreditních karet, který bude správný pro vaši situaci, bude záviset na mnoha faktorech, včetně dlužných částek, úrokových sazeb, majetku, který máte a konkrétních věřitelů.Využití kreditních karet může být nebezpečné, ale cesta k úlevě od dluhů je také ohrožena rizikem. Jako takový, stojí za to mít nezávislého poradce na vaší straně.

  Kromě volání odborné pomoci můžete také zvážit důvěrnost blízkých přátel nebo rodinných příslušníků ve vaší situaci, abyste posoudili všechny vaše možné zdroje. Nápověda může přicházet v mnoha formách a s kým je lepší se mluvit s těmi, kteří o vás pečují?

  Pokud můžete nahradit vysoký úrokový dluh osobním úvěrem, můžete se rychle dostat z dluhů. Možná budete muset spolknout svou hrdost, abyste přiznali vaši situaci, ale mnohem nižší úroková sazba vám může poskytnout nějakou zbytečně potřebnou místnost pro dýchání.

Některé z dostupných možností:

• Konsolidace dluhu: Konsolidace dluhu zahrnuje vyčerpání úvěru, aby se všechny dluhy z kreditních karet a osobní půjčky spojily do jediného úvěru (s jednou platbou). To se obecně provádí s cílem zjednodušit vaši dluhovou situaci a snížit celkovou úrokovou sazbu, kterou platíte. Společnosti pro konsolidaci dluhů se obecně prezentují jako neziskové organizace, ale to by vás nemělo přimět k tomu, abyste věřili, že pracují pro vás. Stejně jako všichni účastníci finančního společenství mají zájem o vydělávání peněz ze situace. Nejlepší je prozkoumat detaily konsolidace dluhů pouze ve spojení s pomocí nezávislého finančního poradce. Existuje mnoho rizik spojených s konsolidací půjček (například rozhodnutí přejít z nezajištěného dluhu na dluh, který je zajištěn zajištěním). Budete se chtít ujistit, že se dostanete do situace, která vás vystavuje méně finančnímu riziku, než více.
• Vyrovnání dluhů: Vyrovnání dluhů může být volbou, pokud máte velké dluhy z kreditních karet a dokážete prokázat nějakou těžkou situaci, jako je například volatilita výnosů. V případě vypořádání dluhů budete najímat společnost pro vypořádání dluhů, která vyjednává ve vašem zastoupení s společnostmi platebních karet, které dlužíte. Obecně se nedoporučuje, abyste volali společnosti vaší kreditní karty, aby se samy vypořádaly s dluhy, protože to může zhoršit situaci. Ve většině případů může kompetentní společnost pro vypořádání dluhů snížit částku dluhu, který dlužíte, přibližně o 25-50%. Společnost pro vypořádání dluhů účtuje za své služby, obvykle procento z celkového nesplaceného dluhu. Alternativa k vypořádání dluhu je jednou z možností, která se má zvážit, pokud chybí platební karty a jste na cestě k dokončení selhání. Vypořádání dluhu se ve vaší kreditní zprávě objevuje jako sbírka nebo vypořádání a jako taková má nepříznivý vliv na vaše kreditní ratingy za dobu, po kterou shromažďujete dohodnutou částku vypořádání společnosti pro kreditní karty plus šest měsíců. V praxi to znamená, že na kreditní zprávě je černá značka po dobu tří až pěti let (nebo ještě více). Doporučuje se nejdříve vyhledat osobní finanční plánovač, který vám pomůže prozkoumat, zda tato možnost má pro vás smysl a že vám pomůže vybrat nejlepší společnost pro vypořádání dluhů za vaše jedinečné dluhy z kreditních karet.

  SEE: Zpráva o spotřebitelském úvěru: Co je na tom

• Úpadek: Nikdo nechce přemýšlet o prohlášení konkurzu, ale pravda je, že bankrot je legální finanční nástroj, který mohou dospělí využít k tomu, aby získali nový start. V některých případech je bankrot jediným způsobem, jak získat finanční prostředky opět produktivní. Úpadek se může právně zobrazovat ve vaší kreditní zprávě po dobu až 10 let, ale její vliv na celkové kreditní skóre závisí na mnoha faktorech, včetně toho, jakým způsobem půjdete na obnovu vaší kreditní historie, jakmile je váš případ konkurzu uzavřen. Změny provedené v právních předpisech o konkursu v roce 2005 znesnadňovaly jednotlivce vyhlásit úpadek, i když se pravidla liší podle státu. Pokud vážně uvažujete o této možnosti, podívejte se na nezávislého finančního plánovače předtím, než se poradíte s advokátem o konkurzu.

  SEE: Co potřebujete vědět o bankrotu

Závěr
Odstranění ohromného dluhu z kreditních karet může být obtížné a složité. Prvním krokem je vzdělávat se, požádat o pomoc a požádat o radu od nezávislého finančního plánovače, který se může podívat na vaši jedinečnou situaci a pomůže vám při orientaci v výběru dluhů, které existují. Konsolidace dluhu, vypořádání dluhů a bankrot jsou jen některé možnosti, které máte k dispozici. Zodpovědnost za vlastní finanční vzdělávání, plánování a finanční rozhodnutí vám pomohou získat sílu, která vám pomůže vyhnout se obtížné dluhové situaci v budoucnu.