Robo-poradce je podobný osobnímu poradci v oblasti správy majetku, kromě online automatizované služby. Jedná se pouze o program matematického algoritmu, který poskytuje služby správy portfolia bez použití lidského finančního plánovače. Robo-poradci obvykle nabízejí základní správu portfolia, ale nenabízejí služby pro žádné osobní aspekty hospodaření s majetkem, jako jsou majetkové, penzijní nebo daňové plánování.

Abyste mohli robo-poradci využívat, zákazníci vyplní online dotazník, který jim poskytne informace o jejich příjmech, finančních cílech a jejich komfortní úrovni při přijímání rizik. Software pak používá algoritmus k výběru vhodných investic. Robo-poradci obvykle vybírají investice do různých low-cost exchange-obchodovaných fondů, nebo ETFs. Software pak neustále vyvažuje portfólio zákazníka tak, aby byl v souladu s cíli zákazníka.

Tato služba je rychlá, zejména u tisíciletí, kteří jsou spokojeni s používáním počítačů a online služeb. Mnoho analytiků naznačuje, že robo-poradci se brzy stanou součástí hlavního průmyslu správy majetku.

Jednoduchost služby spolu s nižšími poplatky, které zpřístupňují správu majetku těm, kteří nezískali dostatek bohatství, aby ospravedlnili placení za tradičního finančního poradce, činí tento druh investičního nástroje neuvěřitelně přínosným. Existují však některé aspekty dolů. Vzhledem k tomu, že proces je tak jednoduchý, mnoho analytiků tvrdí, že jde o operaci typu "one size-fit-all" pro různé zákazníky s různými finančními možnostmi, cíli a úrovněmi rizika. Služby jsou užitečné pro ty, kteří potřebují pouze základní služby správy portfolia, ale pro bohatější osoby, kteří vyžadují složité plánování majetku a daní, robo-poradci nejsou dostateční. Mezi nejoblíbenější robo-poradce patří služby Betterment, Wealthfront a Vanguard Personal Advisor Services.

Betterment

Betterment byl mezi prvními robo-poradci na trhu. Má soubor nástrojů, které mohou pomoci i nejzkušenějším investorům. Zákazníci zadávají částku, kterou chtějí investovat do ETF zásob a částku, kterou chtějí investovat do ETF dluhopisů. Společnost Betterment poté přidělí investice zákazníkovi v rámci několika ETF s nízkými náklady podle údajů zákazníka. Zlepšení upřednostňuje hodnoty ETF. Neinvestuje do investičních fondů s nemovitostmi nebo REIT nebo komoditních ETF. Zákazníci se zdanitelnými účty držícími minimálně 50 000 USD mohou rovněž využívat automatizované nástroje pro sklizňovou ztrátu.

Pro otevření účtu není vyžadován minimální vklad. Jsou účtovány poplatky, jako u tradičního poradce. Poplatky se pohybují od 0,15 do 0.35% a jsou založeny na zůstatku účtu. Jedním z nejlepších aspektů Bettermentu je jeho webová stránka, která je navržena tak, aby byla velmi uživatelsky přívětivá.

Wealthfront

Wealthfront se podobá funkci Betterment. Tento robo-poradce má poplatek za správu ve výši 0. 25%, s dalšími poplatky za ETF. Společnost vyžaduje minimální vklad ve výši 5 000 USD k otevření účtu. Wealthfront využívá tradiční přístup s rozdělením aktiv. Zahrnuje investice do ETF, které investují do REIT a na dividendy. Společnost Wealthfront neinvestuje do fondů státních dluhopisů ve Spojených státech kvůli nízkým současným výnosům, což se však pravděpodobně změní, když úrokové sazby vzroste.

Zákazníci s minimálními investicemi ve výši 500 000 USD na zdanitelném účtu mohou využívat službu Wealthfront Direct Indexing. Tato služba přímo kupuje až 1 001 individuálních cenných papírů pro klienta. Až 1 000 akcií může pocházet z indexů S & P 500 a S & P 1500 a ETF významně menších společností. To umožňuje společnosti Wealthfront využívat výhody z řady příležitostí k získání daňových ztrát, které jsou k dispozici, když se jednotlivé akcie posunou v ceně.

Služby Vanguard Personal Advisor

Služby Vanguard Personal Advisor Services jsou nejvýznamnějším zprostředkovatelem, který umožňuje zákazníkům přístup k široké škále fondů Vanguard. Pro zákazníky, kteří hledají investice do DIY, jsou k dispozici pomocné nástroje pro makléře bez dalších poplatků. Služba pracuje na spárování zákazníků s poradenskými nástroji, které nabízejí pravidelné aktualizace a podle potřeby vyvažují. Klientům je třeba mít s Vanguardem zůstatek 100 000 dolarů, ale může se jednat o více účtů. Klienti platí za služby 0,3% ročně. Společnost Vanguard nabízí svým klientům větší flexibilitu v oblasti zabezpečení a typů účtů než většina robo-poradců. Cílem je také povzbudit klienty, aby konzultovali s profesionálem, než aby se spoléhali pouze na robo-poradce.