Pokud jste ztratili svou práci prostřednictvím nedobrovolného propuštění, důchodové spoření pravděpodobně bude jedním z mnoha obav v mysli. A i když důchodové spoření je méně bezprostřední zájem než zaplacení nájemného v tomto měsíci nebo hypotéky, zanedbání tohoto důležitého zdroje může mít dalekosáhlé negativní důsledky. Chcete-li ušetřit odchod do důchodu na cestě během náročných časů, musíte mít plán. (Pro čtení na pozadí viz můžete odstupovat v recesi .)

Co dělat s tím, co jste získali

Prvním krokem ve vašem plánu by mělo být posouzení vaší úsporné situace. Pokud se účastníte sponzorovaného penzijního spoření sponzorovaného zaměstnavatelem, pravděpodobně jste získali podstatné portfolio, zvláště pokud propouštění přichází pozdě v životě. Tyto peníze jsou důležité pro vaši budoucnost, takže se jí nedotýkejte.

Získání peněz z plánu důchodového spoření může způsobit vážné škody na vašich úsporách více způsoby, než si myslíte. Mnoho plánů definovaných požitků vám dokonce neumožní předčasné ukončení. Pokud vymažete své finanční prostředky, vaši úspory již nebudou fungovat ve vašem zastoupení, ale budete platit daň z příjmů, a pokud jste mladší než 59 let věku 5 let, 10% peněz za předčasné odvolání. To pravděpodobně činí minimálně 30% ztrátu v horní části. Dokonce půjčování z Vašeho 401 (k) je špatný nápad. (Chcete-li získat přehled o tom, jak ponoření do budoucích úspor může mít vážné důsledky, přečtěte si Osm důvodů, proč se nikdy nepožičat z vašeho 401 (k). )

Penzijní úspory jsou určeny pouze k jednomu účelu, a to je financování odchodu do důchodu. Pokud budete ponechat peníze investované, když jste mimo práci, bude vám stále pracovat. V závislosti na zůstatku ve vašem účtu můžete dokonce ponechat to v plánu bývalého zaměstnavatele na penzijní připojištění i poté, co již nebudete pracovat pro společnost. Většina plánů umožňuje bývalým zaměstnancům udržovat své účty, pokud zůstatek na účtu splňuje požadované minimum, které se liší podle plánu, ale obecně se pohybuje mezi 1 000 a 5 000 dolary. Pokud máte ve svém účtu alespoň tolik peněz, můžete odejít kde je, udržet své portfolio v přesně stejných investicích, které jste vybrali, když jste pracovali. (Další informace naleznete v části Přechodné důchody při změně úlohy.)

Pokud nedosáhnete minima, můžete své hnízdo zůstat neporušené tím, že ho převezmete na individuální důchodový účet (IRA). Máte-li více účtů od předchozích zaměstnavatelů, může být vhodné zvážit konsolidaci vašich účtů. Obecně platí, že čím méně účtů máte otevřeno, tím nižší počet a výše správních poplatků, které platíte. (Pokud si myslíte, že přesunutí peněz na IRA je pro vás správnou strategií, přečtěte si Společné chyby při převrácení IRA , kde najdete tipy, jak se vyhnout nadměrnému placení daní.)

Udržujte budovu

Jakmile se postaráte o vaše stávající úspory, dalším krokem je zjistit, zda můžete najít způsob, jak udržet předčasnou úspory v důchodu. Podívejte se na čísla. Kolik jste odložil? Byl tam společný zápas? Můžete si dovolit pokračovat v odkládání stejné částky peněz, když jste nezaměstnaní? (Pokud musíte opustit svou práci, jděte ven, bojujte o nejlepší výhody, které můžete získat, viz Výplata odložení: balíček odstupňovaných .

Pokud neznáte odpovědi na tyto otázky, je čas podívat se na čísla. Pokud nemáte rozpočet, je nyní čas, abyste si je mohli dát dohromady. Pomůže vám zjistit, kde stojíte a co můžete dělat. Když shromažďujete všechny své informace dohromady, nezapomeňte podat žádost o nezaměstnanost a započítat kontroly nezaměstnanosti do výpočtů příjmů. Pokud jste obdrželi balíček odstupného s propouštěcím faktorem, tak i tento faktor. Pokud jste jinak finančně zabezpečeni, můžete využít váš odstupný balíček k podpoře vašich důchodů. (Chcete-li začít, přečtěte si The Beauty Of Budgeting .)

Protože již nejste zaměstnáni, nebudete moci přispívat k plánu penzijního spoření sponzorovanému vaším bývalým zaměstnavatelem, vaše zůstatek je dostatečně vysoký, že nemusíte přesunout účet. Řešením této výzvy je otevření IRA a pravidelné přispění k ní. (Přečtěte Příspěvky IRA: Způsobilost a termíny , abyste se dozvěděli více.)

Pokud nemůžete udržovat stavbu, udržujte záložky

Pokud přestanete používat kreditní karty a snížíte výdaje, uvolnit nějakou hotovost, ale pokud nemůžete odpovídat vaší předem propouštěné míře úspor, zjistěte, zda si můžete dovolit něco zachránit vůbec. Pokud ano, zjistěte rozdíl a sledujte to. Možná budete schopni to později učinit. Pokud nemůžete vůbec uložit, držte karty o částce, kterou byste ukládali, kdybyste pracovali.

Bottom Line

Vaše propouštění je dočasný stav nezaměstnanosti. Najdete jinou práci a v ideálním případě vám tato práce dovolí vrátit peníze na důchod. Během času můžete být schopni přidat k zůstatkům na účtu, abyste vydělali peníze, které jste nemohli vyřadit, když jste byli nezaměstnaní. Může to být dlouhá cesta k oživení, ale odchod do důchodu může trvat desítky let. Když se dostanete do vašich zlatých let, budete rádi, že jste pracovali při stavbě hnízda vajíčka, i když byly peníze pevné.