Asi 25% amerických spotřebitelů mělo od dubna 2010 špatný úvěr, podle agentury FICO pro hodnocení kreditů. V březnu 2011 se Američané rovněž podíleli na dluzích ve výši 796 miliard dolarů - téměř všichni z nich byly dluhy z kreditních karet - informuje Federální rezervu. Je zřejmé, že lidé mají obtížný čas při řízení svých osobních financí a soudí, že podle průzkumu o finanční gramotnosti Národního nadace pro úvěrové poradenství z roku 2011 28% amerických spotřebitelů připouští, že ne vždy platí své účty včas, 56% mají rozpočty a 22% nemají ani dobrou představu o tom, kolik utrácejí na bydlení, jídlo a zábavu, není to velká vina. Lidé proto musí změnit způsob, jakým přistupují k výdajům. Potřebují finanční disciplínu, jasnost a hlavně způsob, jak snížit náklady na dluh. Pokud jde o používání kreditních karet, jedna strategie, která podporuje každou z těchto věcí, je známá jako přístup na ostrově. (Pro více informací viz Vyškrtnutí osobního dluhu )
TUTORIAL: Kreditní karty: Úvod

Co je přístup na ostrově? Ostrovní přístup k využívání kreditních karet byl nejprve představen kartou Hub Hub pro srovnávání kreditních karet a je založen na myšlence rozdělovače. To naznačuje, že spotřebitelé segmentují své individuální finanční potřeby (např. Revolvingový dluh, dělají každodenní nákupy a získávají odměny) na různých kreditních kartách, jako kdyby byli na ostrovech. Ale jak tento přístup podporuje finanční disciplínu, vymýcení dluhů a maximalizaci odměn? Pojďme to zjistit. (Pro související čtení viz Jak kreditní karty ovlivňují vaše kreditní hodnocení )

Finanční disciplína Podle přístupů na ostrově byste nikdy neměli otáčet dluhy na stejné kartě, kterou používáte k nákupu každodenního života. Pokud to uděláte jednoduše, je obtížné zjistit, zda vaše výdaje překračují vaše prostředky, protože nákupy se ztrácejí ve shluku dluhů. Použijete-li jednu kartu výlučně k nákupu v každodenním životě, zůstatek na konci měsíce je jasným ukazatelem toho, že jste nadměrně investováni a potřebujete upravit své výdaje. Jakmile tak učiníte a uspokojíte se tím, že každý měsíc budete platit za své nákupy v plné výši, přítomnost finančních poplatků na tomto účtu - což by jim nikdy nemělo - bude sloužit jako hluboké probuzení, které utrácíte příliš mnoho.

Minimalizujte náklady na úroky Oddělení různých typů transakcí na různých výdajových nástrojích vám pomůže snížit náklady na dluh ve čtyřech směrech. Nejprve vám umožní získat nejnižší možnou úrokovou sazbu pro každou transakci, kterou plánujete provést. Možná budete mít možnost najít jednu kartu s 0% při nákupu i při převodu zůstatku, ale je pravděpodobné, že karta s nejdelší dobou 0% při nákupu se liší od karty s nejdelší dobou 0% převody.(Další informace naleznete v části Účty vypořádání kreditních karet tím, že vyjedete nižší splátku za kalendářní rok )

Za druhé snížíte úročené zůstatky. Používáte-li jednu kreditní kartu jak pro nákup, tak i pro splácení dluhu, váš úročený zůstatek je váš dluh plus cena vašich nákupů. Použijete-li však samostatné kreditní karty, pouze váš dluh bude tvořit úročený zůstatek, protože každý měsíc budete platit za své každodenní nákupy v plné výši, a proto nikdy nemáte úročený zůstatek na své každodenní kreditní kartě. (Další informace naleznete v části Porozumění úroku kreditní karty )

Zatřetí, pokud jste vlastníkem malé firmy, přístup Islandu poskytuje dluhovou konzistenci. Obchodní kreditní karty nebyly zahrnuty do působnosti zákona o kreditní kartě z roku 2009, což znamená, že společnosti poskytující kreditní karty mohou uplatňovat zvýšené úrokové sazby na stávající zůstatky, které jsou podle nich k dispozici. Jsou právně omezeny tím, že tak učiní s obecnými kreditními kartami, pokud spotřebitelé nedosáhli 60 nebo více dní. Používáte-li tedy kreditní kartu pro všeobecné použití k nákupům, které vedou ke konci měsíčního zůstatku a podnikové kreditní kartě pro ty, které budou vyplaceny v plné výši do konce měsíce, můžete se chránit před náhlým náklady na dluhy se zvyšují a současně stále využívají jedinečné obchodní orientované nástroje, které poskytují obchodní kreditní karty. (Pro související čtení viz 6 Nejdůležitější chyby v kreditní kartě )

Nakonec přístup založený na ostrově přispívá k příznivému přidělování plateb. Pokud držíte několik zůstatků na jedné kreditní kartě, na zůstatek s nejvyšší úrokovou sazbou se použije pouze částka vašeho výplaty nad minimem, což pravděpodobně zaplatí pomaleji a vynaložíte více na úroky. Na druhou stranu, pokud držíte všechny své zůstatky na různých kartách, můžete strategicky provádět platby, abyste minimalizovali náklady na dluh a rychleji je platili. (To je možná nejkritičtější krok v odvrácení dluhu z kreditních karet. Další informace naleznete v části Získejte volnou jízdu z úvěrových společností. )

Maximalizujte odměny Stejně jako úrokové sazby pravděpodobně najdete odměnu kreditní karty s celkem dobrými celkovými přínosy, ale najdete ji s nejlepšími odměnami za cestování, nejvíce lukrativními slevami na plyn a nejvyšším výnosem z peněz na vašich největších výdajových kategoriích? Asi ne. Podle přístupu Islandu je však možné takové odměňování maximalizovat. Jednoduše zhodnoťte své výdaje zvyklosti, identifikujte své nejvyšší výdaje a získáte kreditní karty s absolutními nejlepšími odměnami pro každého. To vám umožní získat více kilometrů, bodů nebo peněz a často je vyměňovat, čímž zmírníte riziko devalvace odměn a zajistíte konzistentní prospěch. Dokonce ani nemyslete na odměny, pokud máte dluh a / nebo nemáte vynikající úvěr, i když proto, že byste měli být zaměřeni jinde. (999) Závěr Vzhledem k ohromnému množství spotřebitelských dluhů a neobvyklým výdajům, které mnozí z nás vystavují, zůstává status quo [ Investovat nebo snížit dluh, jen to neřízne.Je zapotřebí změnit, a pro mnohé z nás je ostrovní přístup velmi vhodný. Ať už potřebujete dostat z dluhů co nejrychleji, nebo maximalizovat své odměny, tento přístup k výdajům na kreditní karty vám pomůže splnit váš cíl. Vydejte se na výlet na ostrovy a používání kreditní karty bude vítr. (Další informace naleznete v části

Shuffle Away Your Debt With Balance Transfers. )