Je vaše banka zapojena do sporných prodejních praktik? Minulý rok bombardování společnosti Wells Fargo - že její zaměstnanci otevřeli více než dva miliony účtů bez souhlasu zákazníků, aby získali bonusy - vypadalo, že by mohlo být pro bankový průmysl, který je zvyklý na prodej produktů, zvyklý. (Další informace naleznete v části Co poradci musí vědět o překročení prodeje .

Pochybné prodejní praktiky se účastní střetu zájmů

Existují však již důkazy o tom, že zbavování se odvětví takových střetů zájmů může být snadněji řečeno než provedeno. V tomto měsíci Bloomberg oznámil, že prodejci v soukromé bankovní jednotce JPMorgan Chase & Co. agresivně tlačí vlastní finanční produkty banky, i když nemusí být tou nejlepší volbou pro klienta. Několik bývalých zaměstnanců firmy uvedlo, že je prakticky nemožné dosáhnout prodejních cílů, pokud nebudou prodávat prostředky, které by banku generovaly zbytečné poplatky. Jejich jedinou možností bylo řídit zákazníky k vlastním investicím nebo investicím od partnerských firem, které měly s bankou dohodu o sdílení poplatků.

Tvrzení jsou nejnovějším rozpaky pro JPMorgan - který byl v prosinci 2015 zavázán platit federálním regulátorům 307 milionů dolarů kvůli nesprávným praktikám v operaci správy aktiv. V takovém případě společnost neinformovala investory o tom, že upřednostňuje své vlastní majetkové fondy před těmi konkurenty.

Otázky přes křížové prodeje

Tyto poslední tvrzení podtrhují tlak, že zaměstnanci někdy podléhají jestřábům dražších výrobků, ačkoli pro zákazníka nemají největší smysl. A slouží jako připomínka, že mohou být obětí také bohatí spotřebitelé.

V době, kdy většina významných bank nabízí širokou nabídku služeb, včetně služeb správy majetku a vzájemných fondů, často dochází k doprovodným tlakům na produkty cross-sell. Výzva takové strategie je obzvláště silná u JPMorganu, která podle Morningstaru vlastní fond fondů s přibližně 269 miliardami dolarů pod řízením. To činí z jeho vzájemného fondu zdaleka největší bankou z USA.

Společnost tvrdila, že svým zákazníkům sděluje, že jejich poradci upřednostňují proprietární produkty. A existují ty, které tvrdí, že křížový prodej je zcela v rámci práv banky, která je koneckonců v podnikání vytvářet zisky.

Regulátory jsou však stále podezřelé. Existují zprávy, že již od roku 2012 Úřad kontrolora měny varoval JP Morgan, že tato praxe by mohla být v rozporu s jeho fiduciární povinností vybrat si investice, které jsou v nejlepším zájmu svých klientů.A v důsledku skandálu společnosti Wells Fargo zahájil Úřad pro regulaci finančního průmyslu celopodnikové šetření programů cross-selling makléřů a dealerů. (Pro více informací viz

FINRA Prozkoumáním křížového prodeje mezi makléřskými obchodníky .) Jak se vyhnout nadhodnoceným produktům

Skutečnost je, že pro zákazníky může být těžké dělat mnoho bank, posunuli je do špatných výrobků. Banky se často proaktivně chrání proti občanskoprávním žalobám tím, že je zveřejňují v jemné tiskové smlouvě. V případě firmy Wells Fargo zákazníci neúmyslně podepsali dohody, které je přinutily řešit spory prostřednictvím rozhodčího řízení spíše než soudů. Takže pokud jde o finanční produkty, je to do značné míry "kupující dejte si pozor. "Spotřebitelé by si měli být zvláště vědomi potenciálních úskalí při jednání se soukromými bankami.

Zatímco někteří jako pohodlí těchto exkluzivních bank - které zvládnou vše od spořicích účtů až po investiční a důvěryhodné služby - je těžké vyhnout se vlastním konfliktům zájmů. Kromě toho firemní zásady mohou zabránit tomu, aby váš osobní bankéř vybral externí finanční produkty, a to i tehdy, když o to požádáte.

Jak ukazuje incident Wells Fargo, tradiční banky mohou také mít nebezpečí. Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů nabízí následující tipy, abyste se ujistili, že neklesáte na příliš agresivní prodejní taktiky:

Banky často nabízejí své stávající držitelé účtů kreditní karty a další produkty. Ujistěte se, že budete klást stejné otázky, zda skutečně hledáte produkt nebo ne. Nezapojujte se, pokud nerozumíte, jaké jsou funkce a kolik to bude stát.

• Pokud vám nabízíme produkt, který nese poplatek, zeptejte se, zda se jedná o jednorázový poplatek nebo opakující se poplatek, který budete platit každý měsíc nebo každý rok.
• Zeptejte se, co je zahrnuto v základní ceně a na které funkce nebo služby musíte zaplatit za extra. Zjistěte, zda se cena později změní, jak je tomu u úrokových sazeb teaser.
• Dávejte pozor na souhlas s automatickým obnovením. Pokud skončíte, když službu nepotřebujete a nezapomenete zrušit, bude vám zaplacen poplatek.
• Když bankéři tlačí zákazníka, je to obvykle červená vlajka. Pokud vám řeknu, že dohoda je k dispozici jen krátkou dobu, pravděpodobně byste měli říci "ne. "
• Bottom Line

Zatímco společnost Wells Fargo podnikla řadu kroků k nápravě svých dřívějších prodejních postupů, spotřebitelé by neměli být vystaveni falešnému pocitu bezpečnosti tam nebo v žádném bankovním sektoru. Zaměstnanci jsou pravděpodobně stále pod velkým tlakem, aby přinesli dodatečné výnosy, a to může plynout z prodeje drahých vlastních produktů. Pečlivě si pečlivě přečtěte všechno, co vám nabízíme, a porovnejte je s ostatními produkty na trhu, než se zaregistrujete.