SEP IRA nabízená skupinou Vanguard je považován za jeden z nejlepších dostupných produktů individuálního důchodového účtu (IRA). Ačkoli SEP IRAs jsou oblíbeným důchodovým úsporným prostředkem a nabízejí mnoho různých finančních institucí, Vanguard SEP IRA nabízí jedinečnou kombinaci cenové dostupnosti, různých investičních možností, vysoce kvalitního zákaznického servisu a snadného používání.

Pokud vaše firma v současné době nenabízí plán splácení úspor a chcete využít levnou volbu, která vám umožní přispět k důchodovým úsporám všech vašich zaměstnanců podle vašeho uvážení, Vanguard SEP IRA může být pro vás to pravé.

Co je SEP IRA?

SEP IRA je plán penzijního spoření nabízený podniky, který pomáhá svým zaměstnancům ušetřit na odchod do důchodu. Spíše než být financován odložením platů zaměstnanců, podobně jako 401 (k), SEP IRA je financován výhradně z příspěvků zaměstnavatele přímo na jednotlivé účty IRA zaměstnanců. Zaměstnanci si ponechávají plné vlastnictví svých IRA a mohou po zdanění přispívat, pokud to jejich konkrétní plán dovolí, ale zaměstnavatel je primárně odpovědný za příspěvek na účet každého zaměstnance. Příspěvky zaměstnavatele jsou omezeny na 53 000 dolarů ročně nebo 25% na náhradu zaměstnanců, podle toho, která částka je nižší. Pokud mají zaměstnanci možnost přispívat, je limit 5,500 dolarů ročně nebo 6,500 dolarů pro osoby starší 50 let.

Cenově dostupnost

Obecně platí, že IRA společnosti SEP jsou jedním z cenově dostupnějších penzijních možností pro zaměstnavatele. Vzhledem k tomu, že IRA jsou vlastněny zaměstnanci jednotlivě, správcovská instituce nemusí spravovat aktiva plánu, což výrazně snižuje provozní náklady. To činí SEP IRA obzvláště atraktivní pro vlastníky malých podniků, kteří nemusí mít nadbytečný kapitál, aby si udrželi administrativní intenzivnější plány.

Hlavní výhodou SEP IRA nabízené společností Vanguard je, že je poměrně levná ve srovnání s jinými produkty SEP. Společnost Vanguard je vlastněna akcionáři svých vzájemných fondů, takže není prospěšné, aby společnost účtovala více poplatků, než je skutečně nutné. Když společnost vyděluje peníze, akcionáři vydělávají peníze, zda drží své investice do IRA SEP nebo individuálních makléřských účtů.

Investiční možnosti

Podobně jako jiné produkty IRA, Vanguard SEP IRA umožňuje účastníkům investovat do řady podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) a jednotlivých akcií. Vanguardové podílové fondy jsou v průměru přibližně o 82% levnější než srovnatelné fondy nabízené jinde. Účtují poplatky bez poplatků, 12b-1 marketingové poplatky a žádné provize.

Zatímco SEP IRA mohou držet pouze podílové fondy nabízené společností Vanguard, majitelé účtů se mohou rozhodnout investovat do ETF nabízených jinými institucemi.Prostřednictvím individuálního účtu zprostředkování v rámci SEP IRA může držitel účtu nakupovat akcie, dluhopisy, ETF a opční smlouvy mimo portfolio Vanguard. Zatímco tyto obchody vybírají poplatky za provizi, velikost poplatku klesá s tím, jak velikost účtu roste.

Účty s méně než 10 000 USD mohou vzniknout za každoroční servisní poplatek ve výši 20 USD za podílový fond Vanguard vedený na účtu. Držitelé účtu mohou tento poplatek obejdout tím, že se přihlásí k elektronickým výpisům.

Minimální zůstatek účtu na otevření IRA je $ 1, 000. Zatímco Vanguard podílové fondy mají minimální investice ve výši 3 000 dolarů, existují nějaké cílové penzijní fondy s pouze 1 000 dolarů minimální investice a poměr výdajů pouze 0 02%.

Zákaznický servis a online platforma

Kvalita poskytovaných služeb a uživatelsky přívětivá on-line platforma jsou ještě dvěma důvody, proč se společnost Vanguard SEP IRA a její ostatní penzijní spořitelny vyčlenily z davu. Mnoho lidí ví, že potřebují ušetřit na odchod do důchodu, ale nejsou si jisti, jak jít nebo jak investovat tyto úspory. Zatímco žádný systém zákaznických služeb není spolehlivý, zdá se, že Vanguard má poměrně dobrou práci s tím, co potřebují investoři.

Zástupci zákaznického servisu jsou k dispozici telefonicky a e-mailem. Webová stránka Vanguard má také rozsáhlé podpůrné centrum, které má pomoci investorům řešit jejich problémy. Uživatelská webová stránka společnosti Vanguard je další výhodou produktu SEP IRA. Kromě informací o svých produktech a různých dostupných investic poskytuje stránka Vanguard členům zdroje pro plánování jejich odchodů do důchodu a splnění jejich individuálních investičních cílů, včetně kalkulačních příjmů, tabulek výdajů a informací o daňových podáních. Tato stránka poskytuje jednoduchou platformu pro plánování sponzorování zaměstnavatelů k řízení příspěvků a zaměstnanců ke sledování pokroku jejich investic.