Odpověď na to závisí na investičních cílech jednotlivce, požadavcích a tolerancích vůči riziku. Během devadesátých let by většina zkušených finančních plánovačů řekla, že je ne moudrý krok k tomu, aby byl účet IRA vložen do anuity. To bylo proto, že účty IRA již dostávají odložený nárůst výdělku; tak proč platit další poplatek, který snižuje celkovou návratnost anuity, která překrývá funkci, kterou už máte?
Nicméně v roce 2000 došlo k několika křivkovým míčům u investorů, protože se nyní potýkají s volatilitou trhu a velkými ztrátami na investičních účtech. Jako investor, pokud hledáte hlavní ochranu, zaručený příjem za celý život a zaručené výhody smrti z vaší IRA, pak anuity jsou rozhodně životaschopnou volbou.
Další informace naleznete v části Přehled anuity a Anuity: Jak najít ten pravý pro vás .
Na tuto otázku odpověděl Steven Merkel.
Podílím se na plánu rozdělení zisku v práci. Kdybych odešel do důchodu ve věku 62 let, mohu peníze vybrat bez daně, nebo musí být převedeny na jiný účet nebo plán?
Peníze na vašem účtu podílů na zisku budou zdanitelné, když budou odúčtovány z účtu. Peníze můžete ponechat v plánu (pokud to plán dovoluje) nebo převést zůstatek na IRA. Většina finančních plánovačů by doporučila, abyste nenechali peníze v plánu rozdělení zisku po odchodu z firmy, neboť jste vystaveni riziku ztráty finančních prostředků.
Pokud půjčím anuitu do IRA a obdržím příspěvky po zdanění, bude to považováno za zdanitelný příjem?
Distribuce částek po zdanění (částky již zdaněné) nebudou zdanitelné, pokud jsou vám distribuovány. Budete však muset uvést částku na daňovém přiznání jako nezdanitelnou distribuci. Plán by vám měl zaslat formulář 1099-R, který se používá k oznamování rozdělení z důchodových účtů.
Může být SEP IRA nebo SIMPLE IRA připojen k úpadku nebo nezákonnému jednání, nebo jsou bezpečné před jakýmikoli finančními úsudky, jako jsou tyto?
Státní zákon stanoví, zda IRA, včetně SEP, SIMPLEs a Roth IRA, může být připojena v jakémkoli konkurzním řízení, rozsudku nebo obžalobě. Zákon se liší mezi státy a může se kdykoli změnit. Níže je několik příkladů: New York: New York Statut chrání tradiční, Roth a SIMPLE IRA z konkurzního řízení.