Konzultant v oblasti plánování nemovitostí poskytuje právní, finanční a účetní poradenství a služby, které vám pomohou připravit se na řízení a likvidaci vašeho majetku, pokud se stanete neschopným nebo po vaší smrti. Přestože někteří mohou těžit z těchto služeb, jednotlivci s vysokou čistotou, zejména ti, kteří mají různé druhy aktiv, je mohou považovat za vhodné.

Čím složitější je vaše nemovitost, tím pravděpodobnější je, abyste zvážili pronájem poradce pro plánování nemovitostí. (Další informace naleznete v části Plánování majetku: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete .) Je důležité se ujistit, že zvolená osoba má správnou kvalifikaci. Tyto faktory vám pomohou vytvořit inteligentní volbu.

Certifikace poradce v oblasti plánování nemovitostí

Pokud jde o uvažování o poradce v oblasti plánování nemovitostí, certifikace vás ujišťuje, že osoba je prověřena i vyškolena. Obvykle se setkáte se třemi typy. Každý vyžaduje školení v oblasti etiky, finančního plánování, daňového práva, souladu a regulačního prostředí. ( Certifikáty pro plánování nemovitostí .)

• Akreditovaný realitní plánovač (AEP) - Certifikát AEP vyžaduje, (CLP), autorizovaného finančního poradce (CHFC), certifikovaného finančního plánovače (CFP) nebo certifikovaného správce důvěry a finančního poradce (CTFA).
• Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) - Americká akademie finančního řízení uděluje certifikaci CTEP kandidátům, kteří mají alespoň tři roky zkušeností v oblasti plánování majetku nebo trustů; finanční, daňové, účetní, finanční, právní nebo CPA, MBA, MS, Ph.D. nebo JD z akreditované školy nebo organizace.
• Certifikovaný důvěrný a finanční poradce (CTFA) - Certifikace CTFA, udělená Americkou asociací bankéřů (ABA) ve spolupráci s Institutem certifikovaných bankéřů, stanoví minimálně tři roky zkušeností v oblasti správy majetku , spolu s dokončením jednoho schváleného vzdělávacího programu pro správu bohatství.

Prvky stavebního plánu

Základním stavebním plánem jsou tři základní prvky nebo dokumenty: vůle (také známá jako poslední vůle a závěť), která vyjádří vaše přání, co s vaším majetek po vaší smrti; trvalá plná moc, která dává někomu (často manželovi) pravomoc rozhodovat se o finančních a právních otázkách v případě, že se stanete neschopným; a prokurátor zdravotní péče nebo prokurátor zdravotní péče, který zahrnuje lékařská rozhodnutí, včetně rozhodnutí o ukončení života, pokud jste neschopní a neschopni komunikovat.

Složitější nemovitost by mohla zahrnovat důvěru, což je fiduciární vztah mezi vámi (trustor) a jinou stranou (správcem), v níž převádíte své jmění na správce, který má jménem svého příjemci. Plán nemovitosti může obsahovat také pokyny týkající se výnosů z životního pojištění, konečných opatření, výplaty pohřebních nákladů, daní z nemovitostí a ochrany obchodních a investičních zájmů.

Rozhodnutí o pronájmu konzultanta

Čím složitější je vaše nemovitost, tím pravděpodobně budete potřebovat odbornou pomoc. Pokud se jedná o důvěru, je důležité hledat služby certifikovaného jedince se zkušenostmi založením svěřenectví - čím více zkušeností, tím lépe. Odborníci obecně doporučují uvažovat o poradce v oblasti plánování nemovitostí, pokud se na vás vztahuje jedno nebo více z následujících věcí:

• Nedávno jste se rozvedli, byli ovdověni nebo v druhém manželství.
• Vlastníte jednu nebo více firem.
• Vlastníte nemovitost ve více než jednom státě.
• Máte zdravotně postiženého člena rodiny, malé děti nebo děti, s nimiž se chcete zacházet jinak než s ostatními dětmi.
• Chcete nechat některé nebo všechny své nemovitosti na charitu.
• Ve 401 (k) a / nebo IRA máte podstatné prostředky.
• Vaše nemovitost podléhá federálním a / nebo státním daním z nemovitostí (více než 5, 45 milionů osob / 10, 9 milionů dolarů za pár).

Cena

Neexistuje žádný stanovený poplatek za plánování nemovitosti. Někteří plánovači nemovitostí účtují za hodinu. Ostatní používají ceník založený na typu vytvořených dokumentů. Navíc sazby se velmi liší podle zkušeností, certifikace a zeměpisné polohy. Obecně platí, že základní plán nemovitostí (bez důvěry) stojí mezi $ 1, 000 a $ 1, 500. Přidání živé důvěry by mohlo zvýšit cenu na $ 2, 500. V závislosti na složitosti vašeho majetku, konečná cena by mohla být několik tisíc dolarů.

Bottom Line

Podle průzkumu HSBC Američané očekávají, že ponechají průměrné dědictví 177 000 dolarů svým dědicům. Vynaložení 2, 500 dolarů na plánování nemovitosti pro dědictví této velikosti by představovalo investice kolem 1,4%. Mnoho lidí by to považovalo za rozumné. U nemovitosti s hodnotou 500 000 USD se procento stane téměř mikroskopickým, a to v hodnotě 0,5%. Stojí to za to? Pokud vaše nemovitost zahrnuje některou z komplikací uvedených výše, pro váš klid a to vaše rodiny, odpověď je ano. (Další informace naleznete v části Rychlý průvodce plánováním nemovitostí .