Sociální zabezpečení je federální program přínosů, který Spojené státy vyvinuly v roce 1935. Zatímco program zahrnuje příjmy z invalidního důchodu, veteránské důchody, veřejné bydlení a dokonce program potravinových známek, je nejčastěji spojován s odchodem do důchodu výhody. Pokud však máte před sebou ještě mnoho pracovních let, pravděpodobně nebudete moci tyto přínosy záviset na zdroji příjmu. V tomto článku se věnujeme tomu, jak funguje systém sociálního zabezpečení a proč se v budoucnu předpokládá jeho selhání.

TUTORIAL: Kvalifikované plány

Systém sociálního zabezpečení je financován z daní ze mzdy. Federální zákon o příspěvcích z pojištění (FICA) stanoví roční poplatek ve výši 12,4% z prvních 118, 500 (2016 limitů) z příjmů každého jednotlivce. Zaměstnavatel platí 6,2% a zaměstnanec platí 6,2%. Osoby samostatně výdělečně činné zaplatí v plné výši 12,4%. Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, tyto peníze nejsou vloženy do důvěry pro jednotlivé zaměstnance, kteří platí do systému, ale slouží k placení stávajících důchodců. Jakýkoliv přebytek je investován do dluhopisů amerických státních dluhopisů.

Získání kreditů za sociální zabezpečení

Způsobilost pro dávky sociálního zabezpečení se časem zvyšuje. Před rokem 1978 byli pracovníci vyzváni k získání 50 dolarů za tři měsíce, aby získali jeden kredit pro sociální zabezpečení. Dosažení 40 kreditů, získaných během 10 let práce, bylo způsobilých. Zaměstnanci dnes vykazují výnosy jednou za rok místo čtvrtletně. Kredity jsou časově rozlišeny na základě vašich příjmů, nikoliv čtvrtletně, takže je možné získat všechny čtyři kredity za rok, a to i v případě, že každý rok pracujete jen krátkou dobu. V roce 2016 budou pracovníci muset získat 1, 260 dolarů za úvěr.

Sběr dávek sociálního zabezpečení

Výše ​​vaše dávky sociálního zabezpečení se vypočítá podle průměru příjmů z vašich 35 nejvyšších let, které generují příjmy. Maximální měsíční kontrola sociálního zabezpečení, kterou můžete vydělat, činí 2, 639 Kč za měsíc v roce 2016. Chcete-li se zaregistrovat na dávky sociálního zabezpečení, doporučujeme, abyste požádali o tři měsíce před datem odchodu do důchodu. (Další informace o tom, jak a kde můžete požádat o dávky sociálního zabezpečení, přejděte na //www.ssa.gov /.)

Šťastná trojpodlažní stolička sociálního zabezpečení

Podle správy sociálního zabezpečení, "tři hlavní prvky vašeho důchodového portfolia jsou dávky z důchodů, spoření a investic a dávky sociálního zabezpečení." Mějte na paměti, že administrativa sociálního zabezpečení očekává, že program nebude schopen splnit své finanční závazky od roku 2035. Jednoduše řečeno, počet lidí, kteří vybírají peníze z tohoto systému, bude vyšší než počet lidí, kteří do něj vložili peníze. Podle statistik zveřejněných Správou sociálního zabezpečení do roku 2031 bude téměř dvakrát tolik starších Američanů, než je dnes, a bude se zvyšovat ze současných 37 milionů na 71 milionů v tomto období . (Více o budoucnosti viz Jak je zajištěno sociální zabezpečení? )

V současné době vládní řešení této nerovnováhy zvyšuje věk odchodu do důchodu a odkládá výplatu mladším pracovníkům. Zatímco minulé generace by mohly mít plné nároky na sociální zabezpečení ve věku 65 let, každý, kdo se narodil po roce 1937, musí dodržovat následující požadavky na způsobilost:

Rok narození	Úplný (normální) věk odchodu do důchodu
1937 nebo starší <	1938
65 a 2 měsíce	1939
65 a 4 měsíce	1940
65 a 6 měsíců	1941
65 a 8 měsíců < 65 a 10 měsíců	1943-1954
66	1955
66 a 2 měsíce	1956
66 a 4 měsíce	1957 < 1958
66 a 8 měsíců	1959
66 a 10 měsíců	1960 a později
67	Kromě opožděného nároku na dávky v systému sociálního zabezpečení, peněz, mladší pracovníci čelí výzvám k dalším plánům definovaným požitkům sponzorovaným společností. Tyto plány uzavírají své nabídky rekordním tempem. Jsou nahrazeny plány s definovanými příspěvky, které nenabízejí zaručenou výplatu, spoléhají se na trhy s akciemi a / nebo dluhopisy, aby vytvářely zisky a musí být financovány zaměstnancem, někdy doplněné příspěvky zaměstnavatelem. (Další informace naleznete v části
Plán vyhoštění nároku na dávky	.)
Plán vašeho odchodu do důchodu	Podle správy sociálního zabezpečení nebylo sociální zabezpečení nikdy určeno jako jediný zdroj příjmů důchodců. Administrativa bere na vědomí, že "sociální zabezpečení nahradí přibližně 40% příjmu průměrného výdělku po odchodu do důchodu a většina finančních poradců tvrdí, že důchodci budou potřebovat zhruba 70-80% svých pracovních příjmů, aby mohli pohodlně žít v důchodu." (Pro další čtení viz

Určení vašeho pracovního příjmu .) Budoucí podoba systému sociálního zabezpečení v systémech toku a definovaných požitků mizí s alarmujícím tempem nejlepším způsobem, jak dosáhnout bezpečným odchodem do důchodu je vezmout věci do svých rukou. To znamená, že se ujistěte, že využijete 401 (k) nebo podobný daňový zvýhodněný důchodový plán, pokud váš zaměstnavatel nabídne jeden nebo investuje do IRA nebo jiného vozidla. Další informace naleznete v části

Základní informace o penzijním plánu 401 (k)

a Roth vs. tradiční IRA: Co je pro vás to pravé? Zástupci tzv. "Soukromých spořicích účtů" šli tak daleko, že navrhují úplné opuštění systému sociálního zabezpečení a zrušení daně FICA. Namísto zaslání 6,2% svých příjmů vládě na podporu stávajících důchodců by stávající členové pracovníků tyto peníze ponechali, což jim dalo možnost investovat je samo - teoreticky do investice, která má potenciál poskytnout lepší návratnost než ty, které jsou typicky poskytovány státními dluhopisy. Kompromis: Pokud se tyto investice neskončí dobře, budoucí důchodci by ztratili zaručenou šeku na sociální zabezpečení. (Podívejte se na

Proč je odchod do důchodu snadnější, pokud začnete brzy? a Zpoždění v úsporách zvyšuje platbu později na .)

Bottom Line Zatímco poslední kapitola v sérii sociálního zabezpečení musí být ještě napsána, jedna věc je jistá: pro odchod do důchodu je dobrý nápad. Pokud dosáhnete odchodu do důchodu a jiné zdroje příjmů, jako jsou programy sociálního zabezpečení a definované příspěvky, stále máte k dispozici příjem, vaše osobní úspory přidávají do mixu a budete mít víc peněz, než potřebujete. Pokud dosáhnete odchodu do důchodu a tyto další zdroje příjmu již nejsou k dispozici, budete se moci stále spolehnout na hnízdo vejce, které jste postavili vlastní. Další informace o plánování odchodu do důchodu naleznete v Základy úspěšného úsporného programu a

Základy plánování odchodu do důchodu