Dokonce i v případě, že peněžní prostředky mohou být vzácné nebo nižší, malé firmy by neměly zanedbávat své potřeby pojištění. Podniky, které jsou nedostatečně pojištěné nebo bez širokého, řádného a přiměřeného pokrytí, berou zbytečná rizika, která by mohla způsobit vážné finanční problémy, včetně bankrotu. V případě krize může být podnik bez pojištění nebo bez pojištění zcela zničen.

Majitelé firem musí být důkladně informováni o tom, co se týkají jejich pojistných smluv a co jsou vyloučeny. Pravidelná revize pojištění je tedy absolutní nutností, společně s aktualizací a úpravami pokrytí, jak se okolnosti mění. Tento článek bude diskutovat o různých druzích pojištění, které jsou dostupné malým podnikům, a co byste měli udělat, abyste se nejlépe ochránili před škodlivými nároky vůči vaší firmě. (Pro související čtení viz Ochrana majetku pro obchodníka .)

Historické důsledky

V důsledku tropických bouří, které zničily New Orleans, Galveston, Houston a další těžce zasažené oblasti, nespočetní majitelé malých podniků nebyli dostatečně pojištěni, pro přírodní katastrofy, jako jsou hurikány a záplavy, a byly vážně zraněny. Mnoho z těchto majitelů buď nevědělo, že jejich společnosti nejsou kryty pojištěním, nebo se rozhodly nekupovat krytí škody způsobené bouří kvůli nedostatku hotovosti. Několik majitelů bylo šokováno, když se dozvěděli - když jejich pojistné nároky byly zamítnuty - že nebyly kryty za škody, které hlásili, i když si mysleli, že koupili správnou politiku. (Pro další čtení zkontrolujte

bude podání pojistné události zvýšit své sazby? )

Dalším problémem pojištění, který vyžaduje ostražitost vlastníků malých podniků, je datum vypršení platnosti jejich zásad. Ve většině případů pojišťovna, zprostředkovatel nebo makléř, od něhož vlastník firmy koupil své pojistné smlouvy, je bude informovat, když jejich pojistné smlouvy brzy skončí nebo je třeba je obnovit. Obezřetný majitel by si však měl vzít na vědomí, kdy má politika uplynout, a pak ji předem obnovit, aby nedošlo k žádnému rozdílu v pokrytí a žádnému zklamání, pokud budou podány žádosti.

Druhy pojistného krytí

Pojistné produkty jsou smluvní ujednání mezi pojištěným a pojistitelem. Smlouva obsahuje následující podrobnosti: Co je pojištěno

• Náklady na pojištění
• Podmínky, za kterých může být pohledávka podána
• Platební podmínky, pokud je pohledávka splněna
• je široká škála pojistných kategorií a stupňů pokrytí, které by měli vyšetřovat jak vlastníci startovacího podniku, tak i majitel procházejícího koncernu.

Odměny a pojistné se liší v ceně. Poãetnû zaji ‰ tûné pojistné plnûní je penûÏní prostfiedky, které musí poji ‰ tûnci zaplatit k pohledávce, kterou pojistná spoleãnost zaplatí.Obvykle platí, že čím vyšší je odpočitatelnost, tím nižší je prémie - náklady na nákup a zachování platné politiky. Prémie mohou být placeny na různých plánech, včetně ročních (nejběžnějších), čtvrtletních nebo měsíčních.

Pojištění vlastníka

Pojistná smlouva majitele firmy nabízí širokopásmovou ochranu před finančními ztrátami způsobenými poškozením majetku majitele. Škody mohou vzniknout v důsledku požáru, záplavy a dalších katastrof. Politika vysvětlí, co je pokryto. (Pro další čtení o pojištění majetku proti povodni, přečtěte si Potřebujete pojištění odpovědnosti za škodu? ) Politika majitele podniku může také zahrnovat právní odpovědnost vlastníka za jakoukoli újmu utrpěnou v souvislosti s jakýmkoli výskytem podnikání. Politika týkající se všech rizik, v níž je nabízena komplexní pokrytí, je vhodnější než politika pojmenovaných rizik, v níž jsou kryta specifická rizika. Ve všech rizikových politikách se pokrývá každá možnost, vyjma konkrétně uvedených vyloučení. Celoregionální politika minimalizuje možnost, že některý problém nebude pokryt a také minimalizuje možnosti překrývajícího se a zbytečného pokrytí. (

) Mezi rizika, která mohou být zahrnuty v zásadách vlastníka podniku, jsou: Požár

Záplavy

• Jiné zdroje škody na majetku
• krádež
• tělesné zranění
• přerušení provozu z určitých důvodů s výjimkou specifikací
• odpovědnost za škody
• Tento druh pojištění, který lze získat za dodatečné náklady, pokud prodáváte produkt, který může poškodit uživatele. Dokonce i když jste výrobek nevytvořili, nevyráběli jste ani jej neprodávali, pokud ho prodáte a poškozuje uživatele, můžete mít právní odpovědnost, která by měla být pokryta. (Pro další čtení viz

Plnění mezery v pojištění všeobecné odpovědnosti .) Komerční pojištění Může být požadováno obchodní pojištění, pokud je vaše podnikání větší a složitější než jednoduchý vlastníci nebo maloobchodní operace s partnery nebo je obchodní nebo odborná praxe orientovaná na služby. Odborná praxe může vyžadovat pojištění odpovědnosti za škodu, která je uvedena níže.

Sektory, jejichž podniky mohou vyžadovat obchodní pojištění zahrnují výrobu, restaurace a komerční nemovitosti. Obchodní politika je obvykle dražší než politika vlastníka podniku, ale rizika jsou odpovídajícím způsobem vyšší a potenciálně nákladnější pro pojišťovnu, pojišťovnu, která tuto politiku vydává. (Chcete-li se dozvědět více o pojistném upisování, přečtěte si Pojištění je vhodné pro vás?

) Odborné pojištění odpovědnosti za škodu Profese poskytující poradenství nebo poskytování služeb zákazníkům, může způsobit značnou odpovědnost, může vyžadovat profesionální zanedbání pojištění.

Patří mezi ně například: Medicína

Stomatologie

• Zákon
• Účetnictví
• Reklama
• Nemovitosti
• Prémie jsou počítány z pojistně-matematických údajů o riziku, škodách v dolaru a dalších faktorech a liší se v závislosti na profesi, jejích specializacích a konkrétních službách nebo poradenství.Neurochirurgie je například povolání, které nese vysokou pojistku pro pojištění neoprávněného jednání. Pokrytí pro účetnictví s jedním vlastníkem a soukromým tréninkem by obvykle mělo nižší prémii. (Chcete-li se dozvědět více o úloze pojistného matematika, přečtěte si článek
• Zajistěte vaši budoucnost s kariérou jako pojistka
• .)
• Další možností, kterou nabízejí pojišťovny, je pokrytí za nízké náklady. Profesionální jakýkoli specialista, který praktikuje bez chyby nebo vynechání, může být stále cílem neoprávněného obleku, i když je nárok bez zásluhy.
• Pojištění majitelů domů
• Jako doplněk k pojištění vlastníka podniku je také nutná komplexní politika majitelů domů, a to jak pro domácí podniky, tak i pro jiné obchodní subjekty, jako jsou partnerství a korporace, které nejsou provozovány soukromým rezidence. (Pro více čtení, podívejte se na

Porozumět vaší pojistné smlouvě a Pojistné tipy pro majitele domů

.)

Pojištění majitelů domů chrání bydliště před poraněním, . Vzhledem k tomu, že jsou propojeny podnikání a osobní majetek vlastníka podniku, je nutnost pojištění bydlení majitele domů. Komplexní pokrytí je nejčastějším pravidlem pro majitele domů, které se často označuje v pojišťovnictví za "HO-3". Obvyklé pokrytí zahrnuje: Poškození domů nebo osobního majetku způsobené požárem nebo bouřkami, vítr Lékařské náklady na zranění cestujících způsobené požárem, bouřemi, větrem a bleskem Lékařské a právní náklady osob náhodně zraněných v pojištěném domě Ztráta nebo krádež konkrétního osobního majetku, pojištěný domov

Některé pojistky, které kryjí ztrátu nebo krádež, mohou vyloučit určité vlastnosti, jako jsou umění, starožitnosti, sběratelské předměty, šperky a přenosné počítače. Položky, jako jsou tyto, mohou vyžadovat zvláštní pokrytí, zejména pokud je jejich hodnota vysoká. (Více informací o tom, co dělat, pokud jste obětí krádeže, přečtěte

Odpočet katastrofy: ztráty po úhynu a krádeži

• .)
• Důležitým rizikem, které se nevztahuje na politiku vlastníka domu, jsou nároky související s podnikáním v rezidenci. Zákazník nebo klient, který přijde domů, nebo obchodník, který doručil zásilku, může být ve vašich prostorách zraněn a pohledávka z této újmy nebude pokryta.
• Za určitých okolností, pokud máte domácí podnikání, ve kterém jsou rizika minimální, může být do vašeho vlastního domu přidán levnější jezdec, který pokryje škody na majetku vaší firmy, ale někteří pojistitelé vás nenechají pokrýt podnikání, pokud máte své zákazníky, zaměstnance nebo klienty. Pokrytí se také nemusí vztahovat na nákladná zařízení nebo inventář, které jsou používány nebo skladovány v prostorách, nebo jsou v prostorách používány nebo skladovány nebezpečné nebo hořlavé materiály. (Pro další čtení viz
• Let Riders pojistky životního pojištění řídí vaše pokrytí

.) Částka pokrytí dolaru Výše ​​pokrytí dolaru za škodu na majetku nebo ztrátu by měla být v souladu s reprodukčními náklady vlastností, včetně vašeho domova.Nadprůměrné pojištění v této oblasti lze zabránit a je obvykle zbytečným nákladem. Pojištění odpovědnosti je obtížněji vypočítáno z důvodu nehmotného majetku, který je pojištěn.

Minimální požadavky na pojištění pro podnikání jsou často uloženy státem, ve kterém se podnik nachází. K těmto údajům může poskytnout váš agent nebo státní pojišťovna.

Rozdělovací myšlenky Podrobněji projednávejte své pojišťovací potřeby se svým pojišťovacím agentem nebo makléřem a buďte zcela připraveni a upřímně řečeno o popisu vašeho podnikání tak, aby pokrytí bylo přiměřené. Ujistěte se, že jste pochopili, co je zahrnuto a zda jsou vaše zásady neplatná, pokud máte své zaměstnance nebo klienty doma. Nakupování za konkurenceschopné ceny je dobrý nápad, a to zejména v těžkých hospodářských obdobích, kdy firmy, které jsou dychtivé pro vaši firmu, jsou ochotné odpovídajícím způsobem upravit své ceny. (Chcete-li se dozvědět více o dopadu hospodářského poklesu na podniky, přečtěte si Odvětví, které se daří na recesi

a Vliv recese na firmy

.)

ve vašem ročním rozpočtu náklady na pojištění. Doufejme, že nikdy nebudete podávat žalobu nebo nárok na nárok vůči vám nebo vaší firmě, ale pokud a kdy nastane jedna z těchto nešťastných okolností, budete mít dostatečné pokrytí.