Odvětví finančních služeb zaznamenalo v uplynulých letech řadu technologických změn s výbuchem robo-poradců a mobilních aplikací. Během krátké doby přilákaly tyto nové technologie miliardy dolarů spravovaných aktiv a miliardy dalších do rizikového kapitálu, jelikož investoři vsadili na jejich jasnou budoucnost. Většina poradců může být obeznámena se společností Betterment nebo s mincovnou. com, ale chatbots jsou méně zřejmý jev.

V tomto článku se budeme zabývat tím, proč by chatbots mohly hrát stále důležitější roli ve finančních službách. (Více viz: Chatbots: Budoucnost bankovních finančních poraden? )

Co jsou to chatboty?

Chatboty jsou prostě technologie, které usnadňují komunikaci mezi firmami a spotřebiteli. Například, osobní financí chatbot může naznačit předcházet nákupu kávy na pár dní dohnat příspěvky na důchod za měsíc. Cílem je pomoci spotřebitelům lépe přijímat finanční rozhodnutí tím, že se ve vhodných okamžicích v každodenním životě zasahují spíše než se snažit stavět návyky během čtvrtletních nebo ročních schůzek.

Většina chatbotů se zaměřuje na platformy Facebook Messenger a iOS Messages, které nedávno otevřely dveře vývojářům třetích stran. Finanční poradci a další podniky mohou vyvíjet chatbots, které automaticky reagují na otázky spotřebitelů prostřednictvím jednoduchého a intuitivního rozhraní pro chat. Například finanční poradce chatbot může nechat spotřebitele ověřit jejich zůstatek na účtu nebo výkon s jednoduchou zprávou, než se museli přihlásit k účtu.

Podle společnosti Citigroup ekonomika chatbot roste rychleji než ekonomika aplikace s nárůstem o 170% mezi třetím a šestým měsícem po spuštění služby Facebook Messenger. Firma také poznamenává, že v průběhu šestého měsíce po uvedení na trh pracoval více než šest měsíců poté, co pracoval na aplikacích 14 měsíců po spuštění programu Messenger, ačkoli tyto studie byly zaměřeny pouze na platformy Facebook. (999)> Rizika a regulační záležitosti Uber a Airbnb skvěle narušily trhy taxi a ubytování předtím, než by mohla být napsána pravidla a předpisy řídit jejich růst. Stejně tak finanční finanční technologie - nebo fintech - rychle překonaly regulační rámce upravující finanční služby. Tvůrci politik musí zajistit, aby byli spotřebitelé chráněni, a to zejména v prostoru finančních služeb, který je v sázce, a současně zajistit, aby inovace nadále snižovaly náklady a zlepšovaly výkonnost.

Interakce mezi technologiemi a finančními institucemi mohou vytvářet složité informace.Například osobní finance chatbot může komunikovat s několika různými bankovními účty, makléřskými účty a kreditními kartami pro přístup k relevantním informacím. Spotřebitelé, kteří mají problémy s některým z těchto účtů, mohou potřebovat vyřešit problém zpět na samostatný účet, a to i přesto, že používají jedno rozhraní chatbot.

Finanční poradci a spotřebitelé by také měli mít na paměti, že existuje vždy riziko tzv. "Black labyrintu" - nebo neočekávaných následků. Například umělá inteligence může být vycvičena pro efektivní obchodování na běžném trhu, ale neočekávané události mohou vyžadovat akce, které nelze naučit. Chatboty mohou být náchylné k nesprávnému interpretování zpráv a ke spuštění nesprávných pokynů nebo možná chybných informací.

Bottom Line

Chatbots se staly stále více populární v posledních několika čtvrtletích. S tím, že Apple a Facebook otevírají svou platformu pro zasílání zpráv třetím stranám, se tato popularita bude v nadcházejících měsících a letech zvyšovat. Odvětví finančních služeb představuje atraktivní příležitost pro studenty, jejichž cílem je povzbudit spotřebitele, aby zlepšili své úsporné a investiční návyky a vytvářeli pro sebe lepší budoucnost.

Finanční poradci mohou chtít tyto nástroje v raných fázích zvážit, aby zjistili způsoby, jak odlišit své nabídky od konkurentů. Kromě toho mohou budoucí platformy poradců spolupracovat s chatboty třetích stran, aby spotřebitelům poskytli poradenství, které by bylo možné předložit. (Pro související čtení viz:

2016 Fintech Disruptors: jak můžete využít?

)