Nikdo nechce bít na akciovém trhu, ani nechce získat zanedbatelný výnos, a proto investování může být vyrovnávacím činem. Nechcete být příliš riskantní a ztrácet vše, ale současně potřebujete návrat, který bude přinejmenším držet krok s inflací. U investorů, kteří byli v minulosti spáleni, je pochopitelné, že chtějí udržet peníze v nízkorizikových a bezpečných investicích. Příliš konzervativní přístup vám může ještě více ublížit, zvláště pokud se návrat nedaří udržet krok s inflací. S ohledem na to se můžete podívat na čtyři způsoby, jak zjistit, zda jste s investováním příliš konzervativní. (Přečtěte si více, zde: Proč je příliš konzervativní, může vám ublížit úspory na důchodu .)

Rozdělení aktiv je silně zkráceno směrem k dluhopisům

Havárie akciových trhů v letech 2007 a 2008 poslalo mnoho investorů do kopců a dokonce i dnes jsou ti, kteří se blíží odchodu do důchodu, nervózní kvůli tomu, že investují do akciového trhu . Mnozí tvrdí, že by raději měli bezpečnější, stabilnější, i když nižší, návrat než riskovat ztrátu všech v dalším poklesu trhu. Není pochyb o tom, že ochrana vašeho hnízda vejce je důležitá, když se blížíte k odchodu do důchodu, ale tak vidíte, že vaše peníze rostou. Při odchodu do důchodu trvajícím dvě nebo více desetiletí musí investoři vytvářet výnosy, které nejméně udržují krok s inflací, ale naději, že vyrostou více. Pokud je vrácení příliš nízké, vaše peníze budou devalvovat, což znamená, že dostanete méně peněz za vaše peníze. (Přečtěte si více zde: Dosažení Optimal Asset Assignment .

Chcete-li zabránit tomu, aby tento scénář vystupoval, investoři se musí ujistit, že mají diverzifikované investiční portfolio zahrnující akcie a dluhopisy. Pokud vaše portfolio vypadá spíše jako dluhopisový fond, je to ošklivé znamení, že jste příliš konzervativní.

Výdělky nesplňují vaše cíle

Hlavním důvodem investování je růst peněz. Úspory a investice na odchod do důchodu nebo jakýkoli jiný cíl pochopí, kolik potřebují své peníze na zvýšení svých finančních cílů. Pokud však peníze nerostou dostatečně rychle nebo nezískávají dostatečně, aby splnily vaše finanční cíle, pak to může znamenat, že vaše investiční rozhodnutí je příliš konzervativní. Aby vaše peníze rostly alespoň s tempem inflace, budete muset převzít určité riziko. Neznamená to, že musíte investovat pouze do vysoce cenných akcií, ale vy chcete, abyste dostali dostatek expozice k akciovému trhu, abyste měli slušný výnos. Pokud byste nemohli skončit s nedostatkem v důchodu, což by mohlo způsobit, že musíte snížit svůj životní styl. (Přečtěte si více, zde: Investice založené na cílích: strategie, kterou by měl každý vědět .)

Už jste dostatečně ušetřili, abyste převzali více rizika

Získání velkého hnízdícího vejce, které by žilo při odchodu do důchodu, je cílem pro nespočet pracovníků. Některé z nich budou v tomto úspěchu velmi úspěšné, zatímco jiné se budou snažit trochu ušetřit, pokud vůbec nějaké. Pokud spadáte do první kategorie a blížíte se k odchodu do důchodu, je pravděpodobné, že jste se dostali do konzervativního režimu ochrany, což znamená, že se investice dostaly více směrem k bezpečným věcem, jako jsou dluhopisy a CD. Ale pokud už máte dostatek uložených k odchodu do důchodu ve svých pokladnách, nebude to nejlepší možnost získat super konzervativní. Koneckonců, pokud máte spoustu peněz ušetřených, můžete si dovolit převzít trochu větší riziko. Pokud se ocitnete v dobré pozici z hlediska úspor a stále jste investováni převážně do dluhopisů, může to být znamení, které potřebujete trochu více rizika ve svém životě. (Přečtěte si více, zde: ušetříte příliš mnoho? )

Váš odchod do důchodu je mnoho let vzdálený

Ukládání a ochrana vašeho hnízda vejce jsou dvě mantry pro lidi blížící se odchodu do důchodu. Pokud jste však mladí a máte mnoho let v pracovní síle, pak byste mohli být konzervativní a mohli byste velkou dobu urazit vaše investice. To je kvůli síle složení. Čím delší jsou vaše peníze investovány na akciovém trhu, tím více bude růst. Ale pokud jste v tom, že říkáte své 30 a máte konzervativní přístup k investování, neuvidíte, jak vaše peníze rostou slušným tempem. Navíc riskujete, že vaše hnízdo devalvuje vajíčko, což znamená, že budete mít méně dolaru k nákupu. Pokud právě začínáte, nebo máte mnoho let v pracovním poměru a vaše investiční portfolio je plné bezpečných a konzervativních investic, může to být čas, abyste zhodnotili své cíle, časový horizont a skutečnou toleranci vůči riziku. Jistě chcete ochránit své peníze, ale historie ukázala, že po každém poklesu akciového trhu akcie nahradí své ztráty a pak některé, a proto mohou mladší zaměstnanci tolerovat větší riziko než jejich starší bratři. (Přečtěte si více, zde: Proč ušetřit odchod do důchodu ve vašich 20 letech? )

Bottom line

Investování může být vyrovnávacím krokem s investory, kteří se snaží dosáhnout růstu, již nahromadily. I když je lákavé se investováním konzervativní, zvláště když je akciový trh na horské dráze, je příliš konzervativní a může mít dlouhodobé důsledky, ať už jde o pokles hodnoty vašich peněz nebo o velký nedostatek, když jste připraveni odejít do důchodu.