Pokud jste slyšeli o svěřeneckých fondech, ale nevíte, co jsou, nebo jak fungují, nejste sami. Mnoho lidí ví jen jeden klíčový fakt o svěřeneckých fondech: jsou jim vybudováni ultra-bohatý jako způsob, jak chránit předávání značných částek peněz rodině, přátelům nebo subjektům (například charitativním organizacím) poté, co odešli. Pouze část konvenční moudrosti je však pravda. Trustové fondy jsou navrženy tak, aby umožnily lidem peníze i nadále být užitečné i po odchodu, ale důvěry nejsou užitečné pouze pro osoby s vysokou čistotou. Lidé středních vrstev mohou také využívat spořitelní fondy a nastavení jednoho z nich není zcela z finančního hlediska.

Jak fungují svěřenecké fondy

Abychom pochopili, jak funguje fond důvěryhodnosti, podívejme se na příklad. Pracovali jste tvrdě po celý svůj život a vybudovali jste pohodlný úsporný polštář. Víte, že někdy v budoucnu odjedete a chcete, aby vaše těžce vydělané úspory šly k lidem, které milujete, nebo k charitativním činnostem nebo k věcem, které věříte.

A co blízké kteří nejsou tak finančně důvtipní jako vy? Mohli byste být znepokojeni tím, že jim ponecháte jednorázový dar, protože by je mohli využívat nezodpovědně. Navíc můžete dokonce rád vidět, jak vaše peníze přenášejí po celé generace. Pokud se tak cítíte, měli byste vytvořit živý neodvolatelný svěřenecký fond. Tento typ důvěry lze nastavit tak, aby bylo možné začít rozptýlit finanční prostředky, pokud jsou splněny určité podmínky. Není tam žádná podmínka, že nemůžete být živý, když se to stane.

Do vaší důvěry můžete umístit peníze, akcie, nemovitosti nebo jiné cenné majetek. Setkáte se s právníkem, rozhodujete se o příjemcích a stanovíte ustanovení. Možná říkáte, že příjemci dostávají měsíční platbu, mohou využít pouze prostředky na výdaje na vzdělání, výdaje na zranění nebo zdravotní postižení nebo na nákup prvního domova. Jsou to vaše peníze, abyste se rozhodli.

Protože je to neodvolatelné, nemáte možnost později zrušit svěřenecký fond. Jakmile umístíte majetek do důvěry, nebudou už vaše. Jsou pod záštitou správce. Správcem je banka, advokát nebo jiný subjekt zřízený za tímto účelem.

Jelikož majetek již není vaším, nemusíte platit daň z příjmů z jakýchkoli peněz z majetku. Také s řádným plánováním může být majetek osvobozen od daní z nemovitostí a darování. Tato daňová osvobození jsou hlavním důvodem, proč někteří lidé založili neodvolatelnou důvěru. Pokud vy, důvěřovatel (osoba, která založila svěřenectví), nacházíte v vyšší úrovni daně z příjmu, nastavením neodvolatelné důvěry vám umožní odstranit tento majetek z vašeho čistého jmění a přesunout se do nižší daňové pásmo.

Zpětná vazba svěřeneckého fondu: Poplatky

Existují určité nedostatky pro nastavení důvěryhodnosti.Největší nevýhodou jsou poplatky za advokáta. Mysli na důvěru jako na člověka v očích daňového práva. Tato nová osoba musí platit daně a mechanika důvěry musí být napsána s mimořádným množstvím detailů. Aby bylo co nejúčinnější z hlediska daní, musí být vytvořeno někým, kdo má mnoho specializovaných právních a finančních znalostí. Právníci důvěry jsou drahé. Tradiční neodvolatelná důvěra pravděpodobně stojí minimálně několik tisíc dolarů a může stát mnohem více.

Další možnosti

Nechcete-li nastavit fond důvěryhodnosti, existují další možnosti, ale nikdo z nich vás neopustí, důvěřující, s takovou kontrolou svých aktiv jako důvěryhodnosti.

: napsat vůli stojí mnohem méně peněz, ale váš majetek podléhá více daním a podmínky mohou být snadno napadány v procesu nazvaném probate. Kromě toho nebudete mít takovou kontrolu nad používáním svých aktiv. Pokud je vůle zpochybněna, poplatky za advokáta by mohly zkonzumovat velkou část peněz, které jste chtěli vidět, a to způsobem, který by měl prospěch ostatním.

Účetní závěrka UGMA / UTMA : Podobně jako v 529 kolektivním plánu jsou tyto typy účtů navrženy tak, aby umístily peníze do úschovných účtů, které umožňují osobě využívat finanční prostředky na výdaje spojené se vzděláváním. Takový účet můžete použít na darování určité částky až do výše maximální darovací daně nebo maximálního financování, abyste snížili daňovou povinnost při vyčlenění finančních prostředků, které lze využít pouze na výdaje spojené s výukou.

Nevýhody u depozitních účtů UGMA / UTMA a 529 plánů je, že příjemce může navštěvovat vysokou školu, ale využívá tyto prostředky k dalším výdajům mimo vaši kontrolu. Dále se částka peněz na úschově nezletilého účtu považuje za aktivum, což mu může způsobit, že mu nebude poskytnuta finanční podpora založená na potřebách.

Možnost cenově dostupného důvěry

Tradiční důvěryhodné fondy již dlouho používají rodiny s vysokým čistotou, ale i ty, kteří mají jen málo peněz, mohou snadno vytvořit neodvolatelnou důvěru. Kiss Trust je volba určená jednotlivcům s nízkou čistou hodnotou. Má všechny výhody tradiční důvěry, je nenákladné nastavit a můžete začít důvěřovat tolik peněz, kolik by bylo zapotřebí k nákupu nádrže plynu. Můžete provést paušální zálohu nebo uložit pravidelné částky. Jakmile provedete platby do důvěry, tyto prostředky již nejsou vaše, protože tato konkrétní důvěra je neodvolatelná.

I když je důvěra neodvolatelná, peníze nejsou majetkem osoby, která ji obdržela. Z tohoto důvodu by dítě, které žádá o finanční pomoc, nemuselo nárokovat tyto prostředky jako majetek. V důsledku toho nebude mít dopad na způsobilost pro finanční pomoc založenou na potřebách. Důvěra může také založit důvěru pro budoucí generace dětí, čímž důvěra přinese trvalý odkaz na neurčitý počet generací.

Bottom Line

Pro ty, kteří nemají vysokou čistou hodnotu, ale chtějí opustit peníze dětem nebo vnoučatům a ovládat, jak jsou tyto peníze využívány, může být důvěra pro vás správná; není k dispozici pouze jednotlivcům s vysokou čistotou a nabízí cestě důvěryhodnosti, aby chránili svůj majetek dlouho poté, co předávali.