Pěkný finanční poradce je součástí každého aspektu finančního života svého klienta, ale mnozí se obvykle zaměří na záchranu, investování a nic jiného. Je to pochopitelné - tato témata jsou srdcem a duší zdravého finančního životního stylu.

Navigace v oblasti sociálního zabezpečení a dalších výhod je pro většinu lidí téměř stejně důležitá a tyto vody mohou být nedostatečně vedeny. Skutečně zapojený poradce bude nejen řídit své klienty prostřednictvím těchto otázek a otázek, ale měl by pomoci poukázat na nevidomá místa a oblasti, kde si klienti dokonce ani neuvědomují, že potřebují pomoc.

Přečtěte si o tom, že poradní poradci by měli svým klientům nabízet služby sociálního zabezpečení a jaké informace mohou klienti najít. (Více informací naleznete na adrese: Úvod do sociálního zabezpečení. )

Sociální zabezpečení 101

• Je pravděpodobné, Za každý rok po dosažení věku 62 let, kdy odkládáte sociální zabezpečení, vaše dávky vzrostou o 8%. To se zastaví, když dosáhnete věku 70 let, takže pokud můžete, počkejte až poté, než začnete přijímat sociální zabezpečení. Bude to jediná zaručená návratnost, kterou kdy najdete. Samozřejmě, zpoždění vašich výhod předpokládá, že budete žít déle. Pokud je vaše zdraví špatné, zvážíte, jak budete mít přínos, jakmile budete mít nárok. Pokud však začnete pobírat sociální zabezpečení ve věku od 62 do 65 let, dostanete o 25% méně, než byste čekali až do 66 let. Porozprávajte se s poradcem o načasování vašich výhod, abyste dostali co nejvíce peněz za vaše peníze. Pokud jste ženatí, může jeden z manželů odložit platby. Pokud tento manžel zemře po dosažení věku 70 let, manželské dávky budou mnohem vyšší, než kdyby si je užíval dříve. Bohužel pouze asi 1% lidí zpozdí své dávky až do 70 let.

• Nepředpokládejme, že dostanete maximální výplatu. Chcete-li získat největší výplatu vlády, musíte platit maximální sociální zabezpečení po dobu 35 let. To znamená, že většina měsíčních výhod lidí bude mnohem nižší než maximální. Zde můžete vypočítat výhody. (Více viz: Jaké jsou maximální výhody sociálního zabezpečení? )

• Nezapomeňte na daně. Mnoho lidí zapomíná, že by museli platit daně ze svých dávek sociálního zabezpečení. Vypočítejte 50% vašich dávek sociálního zabezpečení a přidejte je ke všem ostatním formám příjmu, které můžete obdržet. Pokud je tato částka vyšší než 25 000 Kč pro ty, kteří podávají jednu, vedoucí domácnosti, vdovec / vdovec se závislou osobou nebo manželství podané samostatně, nebudete muset platit daně z vašich dávek. Pro manželské páry podání společně je tato částka $ 32, 000.

• Zvažte svého bývalého manžela. V závislosti na určitých podmínkách může bývalý manželský partner získat nárok na vaše dávky, pokud jsou svobodní, jsou starší 62 let a jejich vlastní výhody by byly nižší než vaše.Uvědomte si, co byste mohli potenciálně dlužit bývalému manželovi a podle toho plánovat. Někdy můžete dokonce získat nárok na dávky na zemřelého bývalého manžela.

• Vaše děti mohou být způsobilé. Pokud jste starší rodič, vaše děti mohou vidět nějaké finanční výhody ze sociálního zabezpečení. To je obzvláště užitečné, pokud vaše dospělé dítě je zdravotně postiženo nebo vaše dítě je ještě ve škole a je mladší 18 let. Více informací naleznete na webových stránkách sociálního zabezpečení. (Pro související čtení viz: Tipy na zpoždění výhod sociálního zabezpečení. )

• Pokračujte v práci. Pro ty, kteří potřebují další příjmy nebo chtějí pokračovat v práci, ujistěte se, že budete odměněni většími výplatami. Částky se budou lišit podle vašich příjmů, ale práce na delší dobu vám může pomoci několika způsoby. Navíc vám může pomoci vybudovat další účty na odchod do důchodu a hnízdí vajíčka a zvýšit výši měsíční dávky.

• Získejte manželské výhody. Někteří lidé zapomínají na to, že mají nárok na manželské výhody nebo odmítnou vyvést z chybného smyslu etiky. Nezapomeňte využít všechno, na co máte nárok. Zaplatili jste do programu, teď je na vás, abyste získali odměny.

• Pracujte alespoň 35 let. Chcete-li stanovit měsíční přínosy, vláda bere průměr v tom, kolik jste získali za 35 let. To znamená, že pokud jste byl doma nebo matka doma, ty roky budou počítány, jako kdybyste nic nezískali. Každý rok, kdy nepracujete, táhne celý svůj průměr. Pokud pracujete více než 35 let, vláda použije vaše nejvyšší platící roky, aby zjistila průměr.

Spodní linie

Zatímco sociální zabezpečení nemusí být pro budoucí generace, je to velmi reálné a spoléhání se na výhody pro důchodce a osoby blížící se věku odchodu do důchodu. Pokud mohou poradci pomoci klientům plně využít výhod sociálního zabezpečení, posunou je o krok dále k pohodlnému odchodu do důchodu. Promluvte si s klienty a uvidíte, jaké otázky mají. Mnoho lidí si neuvědomuje, jak mohou být matoucí detaily sociálního zabezpečení mizerné, dokud se nestanou tváří v tvář skutečnosti, že je přijmou, a někteří možná potřebují jemný tlak, aby začali uvažovat o tom, jak jejich přínosy ovlivní jejich budoucnost. (Pro související čtení viz: Toto je způsob, jak maximalizovat své důchodové účty. )