Je přirozené, že pokud máte nějaké peníze ušetřené nebo investované, chcete vidět, že rostou. Existuje mnoho faktorů, které mohou zabránit tomu, aby se to stalo, ale pro mnoho lidí je jednou z největších překážek dluh. Pokud máte dluh k řešení - ať už je to hypotéka, úvěrová linka, studentský úvěr nebo kreditní karta - strach ne; můžete se stále naučit, jak vyvažovat svůj dluh s úsporami a investováním.

Druhy dluhu

Obecně řečeno, mít dluh může pro investory velmi obtížné vydělat peníze. V některých případech investování v dluzích je jako pokus o záchranu potopené lodi s šálkem kávy. Jinými slovy, pokud máte dluh na úvěru na 7% úroku, peníze, které investujete, budou muset vydělat více než 7%, aby byly ziskové, než jednoduše splácet dluh. Existují investice, které přinášejí takové vysoké výnosy, ale musíte je najít, vědět, že jste pod zátěží dluhu.

Je důležité stručně rozlišit různé druhy dluhů:

1. Dluh s vysokým úrokem - toto je vaše kreditní karta. Vysoký zájem je relativní, ale pro tuto kategorii je dobrý kandidát nad 10%. Provádění jakékoliv rovnováhy na vaší kreditní kartě nebo podobném vozidle s vysokým zájmem dělá prioritní platbu před tím, než začnete investovat.

2. Nízkoúročený dluh - Jedná se o úvěr na auto, úvěr nebo osobní půjčku od banky. Úrokové sazby jsou obvykle popsány jako primární plus nebo mínus určité procento, takže stále existuje určitý výkonový tlak z investice do tohoto typu dluhu. Je však mnohem méně náročné vytvořit portfolio, které vrátí 12% než ten, který musí vrátit 25%.

3. Daňově odčitatelný dluh - Pokud je taková věc jako dobrý dluh, tak to je. Daňově odčitatelné dluhy zahrnují hypotéky, studentské půjčky, podnikatelské úvěry, investiční úvěry a všechny ostatní úvěry, ve kterých jsou vám vráceny splacené úroky ve formě daňových odpočtů. Vzhledem k tomu, že tento dluh je obecně nízký, můžete si snadno vytvořit portfólio a zároveň ho zaplatit.

Dluhy, které v tomto článku pokryjeme, jsou dlouhodobé dluhopisy s nízkým úrokem a daňově uznatelným dluhem (např. Osobní půjčky nebo hypotéky). Pokud nemáte vysoký úrokový dluh nebo, ještě lépe, všechny vaše dluhy jsou daňově uznatelné, pak si přečtěte. Pokud máte vysoký úrokový dluh, budete muset zaplatit, než začnete investovat dobrodružství.

Proč investovat?

Odstranění dluhu, zejména pokud jde o půjčku, která bude mít dlouhodobý kapitál, vás zbaví času a peněz. Z dlouhodobého hlediska vám čas (pokud jde o zkrácení času vaší investice), který ztratíte, stojí za vás více než peníze, které skutečně zaplatíte (z hlediska peněz a úroků, které platíte svému věřiteli).Chcete své peníze dát co nejvíce času na složení. To je jeden z důvodů, proč se portfolio začalo i přes dluh (ale ne jediný). Vaše investice mohou být malé, ale vyplatí více než investice, které byste vydělali později, protože tyto malé investice budou mít více času na zrání.

Plán

Namísto tradičního portfolia s vysokými a nízkorizikovými investicemi, které jsou upraveny podle vaší tolerance a věku, je myšlenka učinit platby za úvěr na místě s nízkým rizikem a / nebo pevným -investujte. To znamená, že spíše než návratnost dluhopisu nebo podobné investice se projeví spíše snížením dluhového zatížení a úrokových splátek než výnosy 4% až 8%. Zbytek vašeho portfolia by se měl zaměřit na investice s vyššími výnosy, jako jsou akcie. Pokud je vaše tolerance rizika velmi nízká, většina investičních peněz bude stále směřovat k úhradě půjček, ale bude existovat procentní podíl, který dojde k tomu, aby na trhu vznikly výnosy.

I když máte vysokou toleranci vůči riziku, pravděpodobně nebudete schopni dát do svého investičního portfolia tolik, kolik byste chtěli, protože na rozdíl od dluhopisů úvěry vyžadují určitou částku v měsíčních platbách. Vaše dluhové zatížení vás může donutit k vytvoření konzervativního portfolia, protože většina vašich peněz je "investována" do vašich půjček, jen s malým množstvím investic do vysoce rizikových a návratových investic. S tím, jak se dluh zmenší, můžete odpovídajícím způsobem upravit své rozdělení.

Bottom Line

Můžete investovat navzdory zadlužení. Důležitou otázkou je, zda byste měli nebo neměli. Odpověď na tuto otázku je velmi osobní. Nepochybuje se, že může být užitek dostat vaše peníze na trh co nejdříve, ale není zaručeno, že vaše portfolio bude fungovat, jak to potřebuje. Takové věci závisí na tom, jak jste adeptní investovat.

Největší přínos investice do dluhů je psychologická (je tolik finančních prostředků). Splácení dlouhodobých dluhů může být zdlouhavé a zběsilé, pokud nejste typ člověka, který si položí vaše rameno do úkolů a stále tlačí, dokud nebude hotov. Pro mnoho lidí, kteří se starají o dluh, se zdá, že se snaží dostat se do místa, kde může začít jejich běžný finanční život - úspora, investice atd. Dluh se stává jako stav limbu, kde se zdá, že se děje zpomaleně. Tím, že máte dokonce skromné ​​portfolio, které vás odvede od otroctví, můžete mít nadšení z vašeho financování. Věděli jsme, že slunce přijde a že bude schopen vidět úsvit jsou velmi odlišné zážitky. Pro některé lidi vytváří portfólio, zatímco v dluzích, potřebný paprsek světla.