Většina žen starších 65 let je podle údajů Účetního shromáždění Spojených států amerických v roce 2014 jednotná, ať už se jedná o volbu, rozvod nebo úmrtí manžela. U finančních poradců je důležité zajistit, aby byly ženy včas zapojeny do procesu plánování důchodového zabezpečení a aby bylo zajištěno, že je vše v pořádku, pokud jejich manželka projde. Chyby při plánování těchto situací mohou mít vážné důsledky po silnici a ohrozit jejich kvalitu života.

V tomto článku se podíváme na pět tipů pro finanční poradce, kteří pomáhají svobodným ženám, které se blíží nebo již jsou v důchodu.

Získejte právní dokumenty v objednávce

Ženaté ženy by měly zajistit, aby zásady životního pojištění a ostatní účty aktualizovaly informace o příjemcích. Koneckonců poslední věc, kterou si vdova chce slyšet, je, že nemají kontrolu nad svými financemi. Informace o příjemcích týkajících se IRA a jiných penzijních účtů například vylučují vůli, což znamená, že bývalý manžel může získat aktiva, pokud jsou stále jmenováni jako příjemci. Neúspěch jmenovat žádného příjemce by mohl také dát účty v majetku a podřídit jim požadavky věřitelů. (Více viz: Co ženy chtějí od finančního poradce .)

Je důležité, aby ženy měly otevřený rozhovor s jejich manželem o tom, jak budou spravovány majetek, když jeden z nich odjede. Pokud manželský partner není ochoten předat kontrolu, může být vhodné zvážit nestranného advokáta nebo finanční poradce, který bude schopen spravovat majetek jako druhou možnost, než spoléhat na přítele nebo jinou třetí stranu, která nemusí být právně vázána udělat nejlepší volby jménem pár.

Zahrnout oba manželé

Muži mohou tradičně ovládat finanční prostředky domácností, ale v dnešní době je důležité, aby všichni hráli aktivní roli. To znamená, že se účastníte schůzí s finančními poradci a stáváte se součástí rozhodovacího procesu. Tímto způsobem bude mnohem snazší převzít kontrolu, pokud a kdy manželka odjede a vyhnete se jmenování správců třetích stran nebo spoléháním na stát nebo jiné, aby spravovali finance v obtížných dobách.

Finanční poradci by se měli snažit zajistit, aby se oba manželé podíleli na finančním plánování a rozhodování. Podle zprávy TIAA-CREF mohou poradci svou firmu ohrozit tím, že pracují s jedním z manželů a ignorují druhého. Zpráva zjistila, že 70% sekundárních klientů v těchto situacích kaucí na svého stávajícího finančního poradce za druhého po smrti svého manžela, protože jejich poradce není schopen urychlit svou situaci. (Více viz: Proč vdovy opouštějí poradce? )

Faktor v dlouhověkosti

Průměrná žena žije do věku 87 let podle správy sociálního zabezpečení, což znamená, že polovina ženy žije ještě déle. Často je snadné překonat výdaje v prvních letech odchodu do důchodu, jen aby to litoval a musel sundat cestu. Finanční poradci mohou pomoci při přípravě na dlouhou životnost optimalizací přínosů sociálního zabezpečení, investováním do správných alokací aktiv a úpravou výdajových návyků, pokud je to nutné.

Finanční poradci mohou chtít zvážit použití vizualizací jako způsob komunikace těchto dynamik způsobem, který je snadno pochopitelný a přizpůsobitelný. Například software firmy Advincent Figlo® poskytuje vizuální časovou osu finančních prostředků klienta mezi aktuálním datem a plánovaným koncem života a mění barvy v závislosti na úspěchu nebo selhání jejich současného plánu - dobrou kontrolu vizuální reality pro klienty.

Plán péče o dlouhodobou péči

Plánování dlouhodobé péče je důležitým prvkem finančního plánování, který často nekontroluje. U žen může být toto plánování obzvláště důležité vzhledem k delší očekávané délce života. Komunity s asistovaným živobytím mají poměr žen k mužům 7: 1, podle Asistované živé federace Ameriky. Většina žen se přestěhuje do těchto komunit po smrti manžela.

Navzdory těmto nepřekonatelným statistikám zjistil průzkum Lincoln Financial Group, že 73% respondentů významně podcenilo náklady spojené s dlouhodobou péčí a 22% se domnívalo, že vůbec nepotřebují (skutečná hodnota je asi 70%). . Finanční poradci by měli pomáhat ženám a párům přesně kvantifikovat tyto náklady a jasně vysvětlit mnoho možností dlouhodobého plánování, které mají k dispozici. ( Finanční plánování je vždy rovnováha mezi očekáváním a potřebami.

Zvažte garantovaný příjem

Finanční plánování je vždy rovnováha mezi očekáváním a potřebami. Investice do Roth IRA a 401 (k) se liší podle trhu, zatímco sociální dávky a důchodové dávky jsou mnohem předvídatelnější povahy. Anuity a podobné fixní investice mohou také poskytovat stabilní příjmy v letech důchodu, ale je důležité, aby byla zajištěna rovnováha mezi předvídatelností a návratnostmi, aby bylo možné efektivně využít kapitál v průběhu času.

Finanční poradci by měli pomáhat klientům posoudit svou toleranci vůči rizikům - například nástroji Riskalyze - a tyto úrovně v průběhu času upravit. Kromě toho je důležité zdůraznit, že akciový trh nemusí v budoucích letech fungovat stejně jako v minulosti. Konzervativní investice, jako jsou obecní dluhopisy nebo anuity, mohou mít místo v diverzifikovaném portfoliu jako způsob, jak generovat téměř zaručené toky příjmů.

Bottom Line

Většina žen starších 65 let je jednotná, což je pro finanční poradce velmi důležité demografické údaje. Tím, že tyto rady uvědomí, mohou poradci tyto ženy připravit a řídit jejich odchod do důchodu. (Další informace naleznete v části: Jak pomoci ženským klientům úspěšně odejít do důchodu .)