Ačkoli se věci trochu zlepšují, ženy často zaostávají s mužem, pokud jde o částku ušetřenou na odchod do důchodu a jejich celkovou připravenost na odchod do důchodu. Existuje mnoho důvodů, včetně toho, že ženy historicky vzaly čas od pracovníků, aby zvýšily děti a rozdíly v odměňování, které jim vydržely. Ženy v průměru žijí déle než muži, což znamená, že jejich hnízdí vejce a další důchodové zdroje musí v průměru trvat déle než u mužů.

Jako finanční poradce zabývající se ženskými klienty, co můžeš udělat, abys pomohl těmto klientům zajistit finančně úspěšný odchod do důchodu? (Více viz: Co ženy chtějí od finančního poradce .)

Ženy vs. muži

Studie společnosti Actuaries poznamenala, že muži mají tendenci být optimističtější ohledně odchodu do důchodu mohou se přizpůsobit jakékoliv situaci, která se na ně vrhá. Zdálo se, že ženy jsou mnohem více znepokojeny finančním zabezpečením při odchodu do důchodu a vyčerpáním peněz. Ženy mají také větší pravděpodobnost, že odešli do důchodu kvůli rodinným potřebám a že budou mít pečovatelskou roli než muži.

Kromě toho mají ženy obecně tendenci žít déle než muži a často se oženit s muži, kteří jsou starší než jsou. Tato kombinace vytváří zvláštní úvahy při plánování, které musí finanční poradci při práci s ženami, jak ženatými, tak svobodnými. Finanční poradci je třeba vzít v úvahu, když pomáhají svým ženským klientům plánovat jejich odchod do důchodu.

Učení základů

Na nedávné konferenci Morningstar Inc., která se konala v Chicagu, Cindy Hounsellová, předsedkyně ženského institutu pro bezpečné odchod do důchodu, uvedla, že mnoho žen prostě nezná základy úspory za odchod do důchodu. Ukázala, že příliš často ženaté ženy se neúčastní důležitých rozhovorů, které jejich manželé mají s finančními poradci ohledně plánování odchodu do důchodu. (999)>

Tento nedostatek účasti může tyto ženy nechat nepřipraveni na to, aby spravovali svůj vlastní odchod do důchodu, pokud se rozvedou nebo se stanou ovdovělými. Hounsell a kolega panelista Mark Miller, redaktorka pro odchod do důchodu pro Morningstar, Reuters a WealthManagement. com, zdůraznila, že je důležité, aby finanční poradci zajistili, že manželka bude zařazena do těchto důležitých diskusí. To má pro finanční poradce ještě větší smysl, neboť počet vdov, kteří skončí se změnami finančních poradců po smrti jejich manželů, je poměrně vysoký. Můj odhad je, že mnohé z těchto žen mají pocit, že jsou ohroženi způsobem, jakým byli jejich bývalým finančním poradcem zacházet. Sociální zabezpečení Miller navrhl, aby výchozí bod pro odchod do důchodu pro páry koordinoval svou strategii sociálního zabezpečení.Zatímco soubor a pozastavení s omezenou aplikační strategií prošel stranou, je stále užitečné pracovat s manželskými páry, aby naplánovali nárokovanou strategii.

V případech, kdy má žena nižší výdělky v oblasti sociálního zabezpečení, je důležité, aby manžel očekával co nejdéle svůj nárok na dávku. To zajistí největší pozůstalostní dávku pro ženu, pokud zemře jako první. (

delší plánovací horizont

Příliš často finanční poradci použijí nepřiměřený plánovací horizont pro všechny klienty nebo používají stejnou časovou linku pro obě muži a ženy. V případě manželského páru a zejména v případě, že manželka je mladší, je třeba vzít v úvahu skutečnost, že ženy obecně žijí déle. Tento rozdíl je zpravidla tři až čtyři roky v průměru. I s jednotlivými ženskými klienty musí poradci při stanovování plánovacích předpokladů mít na paměti delší očekávanou délku života.

Čas mimo pracovní sílu

Ženy jsou častěji než muži, aby tráví čas z pracovní síly. Vybírat si čas na vychování a vychovávání dětí snadno přichází na mysl. Dokonce i v dnešním světě, kde je mateřská dovolená častější, jsou to ještě roky, kdy žena nevydělávala peníze a pravděpodobné, že šetří na odchod do důchodu. Navíc se vracet zpět do pracovní síly není vždy snadné, což může výrazně potlačit životní příjmy ženy a důchody v důchodu.

Dalším důvodem, proč ženy mohou opustit pracovní sílu, je sloužit jako ošetřovatelka pro člena rodiny, často pro stárnoucího rodiče. Žena je pravděpodobnější, že tuto roli zaplní, než muži, a to může nastat, když je žena starší a blíží se odchodu do důchodu. Kromě ztrát z příjmů a úspory při omezeném odchodu do důchodu mohou ženy mít potíže s nalezením nové pracovní pozice, jakmile skončí jejich roli v péči.

Bottom Line

Je nezbytné, aby finanční poradci pracující s ženskými klienty zohlednili své jedinečné potřeby. Oba manželé a svobodné ženy často vydělávají méně než jejich mužské protějšky. Ženy mají také větší pravděpodobnost, že stráví čas z pracovní síly, a to je třeba řešit v předpokladech plánování. Ženaté ženy jsou příliš často vyloučeny z procesu plánování, a to buď na základě volby, nebo podle domorodého manžela. Je důležité, aby je finanční poradci zahrnuli do procesu plánování. To je také dobrý způsob, jak si je zachovat jako klienti, pokud přežijí své manželky. (Pro více informací viz: Jak finanční poradci selhávají ženy (a co mohou dělat o tom ženy) .