Stárnutí generace Baby Boomer znamená, že jejich děti a vnuci, kteří jsou v současnosti Gen Xers nebo Millennials. Někteří odhadují, že tento přicházející převod bohatství bude v rozsahu 30 bilionů dolarů. Pokud jste finančním poradcem, který pracuje s klienty, kteří najednou přicházejí do významného dědictví, jak jim pomůžete investovat tyto peníze, aby zajistili, že mají pevné důchodové hnízdo?

Udělejte si čas na plán

Ti, kteří dědí významnou částku peněz, by měli udělat krok zpět a přijít s plány na peníze. Jako jejich finanční poradce musíte zajistit, aby se klienti s touto nově objevenou bohatstvím neradili dělat něco špatného. Má klient splácet dluhy? Jsou na cestě se svými úsporami na odchod do důchodu a jiné životní události, jako je vysoká škola pro své děti? Je čas na to, aby se u klienta stanovil finanční plán s cílem zjistit, jaké jsou jeho priority a jak se tyto peníze hodí. (Další informace naleznete na adrese: Tipy pro převod rodinného bohatství .

Důchod by měl být pro většinu klientů prioritou. Vzhledem k prodlužující se životnosti a skutečnosti, že penzijní plány s definovanými dávkami rychle zaniknou, bude to pravděpodobně prioritou pro většinu klientů, kteří dědí peníze.

Kromě stanovení priorit existují otázky, jako je plánování daní a plánování majetku, které je třeba zvážit. To neznamená, že některé peníze by neměly být potěšeny - ve skutečnosti to, že některé z nich vynakládáte na nějaké potřeby, jako je auto nebo touto dovolenou na dovolenou, může usnadnit pro některé klienty snadnější problémy s plánováním.

Mohlo by existovat jakýkoli počet daňových a souvisejících otázek. Například celé nebo části dědictví mohou sestávat z jednotlivých akcií nebo jiných investic držených na zdanitelném účtu. Při dědění investic jsou dědicům umožněno zvýšení nákladů. To může eliminovat většinu případných emisí kapitálových zisků a umožnit, aby bylo celé portfolio portfolia nebo jeho části prodáváno s výnosy, které se používají k investování jinde, pokud to klient potřebuje k tomu, aby provedl vhodnější alokaci aktiv pro své finanční a penzijní potřeby.

Proveďte krok zpět a posuďte

V rámci výše popsaného plánování je situace každého klienta odlišná. Dědictví peněz ve vašich 30 letech je odlišné, než kdybyste byli ve svých 50 letech. Život a finanční situace každého klienta se liší. (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Měli by začít tím, že se podívají na celkovou finanční situaci. Mají základy jako nouzový fond? Existuje spousta dluhů? Jsou ženatí s dětmi? Pokud ano, kde jsou, pokud jde o úspory ve škole? Nejvíce jsou to jejich finanční priority?

Klient ve svých 40, 50 nebo starší době je blíže k odchodu do důchodu a dědictví by mohlo být konečným tlakem, aby bylo dosaženo na cestě, nebo dokonce přes vrchol, pokud jde o budování jejich důchodu hnízdo vejce. Při rozhodování o tom, jak investovat některé nebo všechny tyto peníze do důchodu, by se klient měl podívat na své současné důchody v důchodu ve svých účtech 401 (k), IRA a podobných vozidlech. Dále, kolik jsou v současné době šetří na odchod do důchodu?

Pro mladší klienty dědictví může pomoci při odchodu do důchodu několika způsoby. Dodatečné peníze jim umožní plně financovat své 401 (k) zvyšováním svých příspěvků na maximální povolené částky a použitím některých zděděných peněz, aby si udrželi svůj měsíční peněžní tok tam, kde to potřebuje.

Stanovit priority

Mělo by důchod být hlavní prioritou klienta při rozhodování o tom, jak a kde investovat dědictví? Zatímco odpověď každého člověka závisí na jejich vlastní situaci, je třeba vzít v úvahu skutečnost, že v době odchodu do důchodu neexistují. Například byste mohli zdůraznit, že existuje mnoho způsobů, jak financovat školní vzdělávání dětí. Jakmile dosáhnete důchodového věku, jejich možnosti jsou omezené. (Více viz: poradci by měli sledovat dědictví tisíciletí .)

Správný průběh akce bude částečně záviset na velikosti dědictví. Větší částka umožní klientovi dělat více peněz s věcmi.

Vyhýbání se pokušení

Stejně jako ti, kteří v loterii vyhrávají cenu, mohou příjemci dědictví podstoupit mnoho pokušení, pokud jde o to, jak utrácet své peníze. Může jít o tlak členů rodiny a dalších, aby s nimi sdíleli některé peníze. Samozřejmě, mnoho obchodníků s cennými papíry a promotérů některých "zajímavých" investičních příležitostí může klepat na své dveře.

Jako finanční poradce je na vás, abyste vychovávali svého klienta, abyste se vyhnuli pokušením snadného bohatství nebo výletů za vinu, které by na ně mohli položit jiní, kteří chtějí část svých peněz. To neznamená, že pomáhání příteli nebo příbuznému není dobré, ale spíše by to měl váš klient, protože chtějí, a nikoliv z jiných důvodů.

Bottom Line

Získání dědictví může být finančním požehnáním pro vaše klienty. Pokud jsou tyto peníze dobře investovány, mohou je nechat nastavit na život, včetně odchodu do důchodu. Vaše rada a rada je pro klienty nesmírná při rozhodování, jak co nejvíce využít dědictví. (Další informace naleznete v části Jak vzdávají dědické a daňové odpady .)