Získání půjčky s negativním kapitálem je špatná zpráva každý den v týdnu, ale je obzvláště nebezpečné při zvažování obchodování s jiným vozidlem. Naštěstí existují způsoby, jak se dostat z poškození.

Proč záporný kapitál je toxický

Má negativní kapitál znamená více než auto, než to stojí. Předpokládejme, že si člověk zakoupí zbrusu nový SUV za 50 000 dolarů, přičemž využije speciální nabídky pro snadné financování, aby se hodně odhodilo, a to pouze za 2 000 dolarů dolů a následně za dluh 48 000 dolarů. Vzhledem k tomu, že kupující chtěl nízké měsíční platby, zvolil si nejdelší půjčku, kterou mohl získat.

Nové vozy se bohužel rychle znehodnocují. O rok později se hodnota SUV snížila na 42 000 dolarů, ale dluh je nyní 45 000 dolarů, protože malé měsíční platby neudržely odpisy. Tento majitel automobilu má 3 000 dolarů v záporném vlastním kapitálu.

Dluh, který převyšuje majetek, je vždy nejistá situace, ale skutečné potíže přicházejí, když chudák v našem příkladu rozhodne, že SUV pro něj nakonec není správné. Přivádí ho zpět k usměvavý prodejci, který je více než šťastný, že obchoduje s SUV a prodává jej nový sedan. Vzhledem k tomu, že SUV byl pod vodou ve výši 3 000 dolarů, tento dluh je započítán do nového úvěru na sedan, což by mohlo znamenat zahájení s negativním vlastním kapitálem ještě před opuštěním pozemku, vykopáním ještě hlubší díry, když začíná odpis nového vozu vybírání poplatku. Přidáním urážky na zranění by to mohlo znamenat i získání méně příznivých podmínek pro novou půjčku, protože zajištění plně nezahrnuje půjčku.

Jednoduše řečeno, věci se změnily ze špatného na horší. Takže jaký je nejlepší způsob, jak se vypořádat s úvěrem na záporné akciové automobily?

Možnost 1: Sedět těsně

Nejjednodušší možností je opustit myšlenku obchodování s vozidly dohromady a zachovat stávající na několik let. To má několik výhod. Začátečníky, míra odpisů ve skutečných dolarů zpomaluje starší auto. Velký pokles již došlo; následné odpisování se uskuteční mnohem pomaleji, což umožňuje, aby měsíční platby začaly dosahovat skutečné hodnoty automobilu. Každý měsíc, který projíždí, je další krok blíž k lámání dokonce, aniž by kupující musel zvednout prst.

Přilnavost k plánu také vypadá lépe na úvěrové zprávě, zvláště když se zůstatek postupně zmenšuje. To zvyšuje kreditní skóre majitele automobilu a poskytuje lepší podmínky pro vše, kde je úvěr faktorem.

Možnost 2: Zaplacení rozdílu

Je-li potřeba nového vozidla špatné a udržení stávajícího stavu jednoduše není volbou, je na čase zjistit, zda je možné dostatečně seřadit, aby pokryla záporný kapitál. Koneckonců, pokud nemluvíme o super-luxusních vozidlech, záporný kapitál je s největší pravděpodobností jen několik tisíc dolarů.

Pokrytí rozdílů ve vlastním kapitálu rozptýlí nejhorší z problémů uvedených výše, za předpokladu, že je to správné. Vystupovat s rozdíly v způsobech, které zhoršují celkovou hospodářskou situaci, jako je například velká peněžní záloha na kreditní kartě, je zřejmý ne-ne. Ale pokud existují aktiva, které lze snadno zbavit, jako nepoužité šperky nebo loď, která sbírá pavučiny na příjezdové cestě, je čas na jejich vyložení a použití této hodnoty k dobrému využití.

Možnost 3: Prodej auta jinde

Obchodování s automobilem u prodejce může být výhodné, ale není to, jak získat za to nejlepší možnou cenu. Vydávání vozidel k prodeji online a uvedení poznámek na místní bulletinové desky je trochu nepříjemné. Proces prodeje je těžkopádný, zejména s zástavním právem na titul. Ale pokud je konečný výsledek o několik tisíc více, než je to snadná cesta, která zahrnuje zaplacení záporného kapitálu z úvěru v plné výši, nesmí se stát skákání několika obručí?

Možnost 4: Hledání nového vozu s velkou slevou

Poslední možnost závisí na nalezení dobrého zboží v pravý čas, kdy výrobce nabízí zvláštní pobídky k vymazání inventáře. Předpokládejme, že nové auto má slevu $ 3 000 a staré auto je $ 2 000 pod vodou. I když to nebude tak velká dohoda, jelikož zúčtování záporného jmění spotřebovává většinu slevy na nové auto, nový úvěr nezačíná červeně. Mějte však na paměti, že tyto druhy slev mají tendenci urychlit odpisy v následujících letech. Volba kratšího termínu a mírně vyšší měsíční platby zabrání zpětnému odklonu do negativního vlastního území.