Jakmile investoři znají přibližné data splatnosti a výnosy svých podílů, mohou pro výpočet svých příjmů provádět několik jednoduchých výpočtů v tabulce nebo jiném programu. Zde je rozpis dat splatnosti některých běžných zdrojů s pevným výnosem:
- Dluhopisy a CD - Vládní, podnikové a komunální dluhopisy mají tendenci platit své úroky pololetně, ale přesně, které měsíce budou záviset na individuální emisi . Informace o konkrétních dluhopisových kupónech lze získat z výpisů z účtu nebo přímo od makléře nebo poradce. Stejný pololetní harmonogram platí také pro vkladové certifikáty (CD) od banky nebo jiné instituce.
- Peněžní trh a podílové fondy - Mnoho podílových fondů s pevným příjmem a fondů obchodovaných na burze bude platit svůj příjem měsíčně. Přesná částka distribuovaná každý měsíc se bude lišit v závislosti na tržních podmínkách, ale současná výnosová částka může být nalezena online nebo prostřednictvím makléře a použita k výpočtu prohodnocené částky, která bude měsíčně zasílána na váš účet.
- Akcie - Společné akcie, které vyplácejí dividendy, obvykle tento příjem rozdělují jednou za čtvrtletí nebo čtyřikrát za rok. Údaje o výnosu z akcií lze nalézt také prostřednictvím mnoha médií nebo prostřednictvím finančního poradce. Společnosti se obecně snažily zvýšit své dividendy v průběhu času, ale většina tak pomalu, a tak investoři by měli převzít relativně konstantní výnosy v krátkých časových rámcích. Preferované akcie mohou vyplácet své dividendy čtvrtletně nebo měsíčně, avšak míra dividend je typicky uzamčena v okamžiku vydání.
Portfolio A
| - | ||||
| Tržní hodnota | Roční výnos | Roční příjem (est.) - 1 -> | Harmonogram plateb | |
| Dluhopisový dluhopisový fond | 60 000 USD | 3. 50% | 2, 100 | Měsíční dividenda |
| CD na místní bance | 50 000 USD | 4. 50% | 2, 250 | Červen, prosinec |
| Fond peněžního trhu | 20 000 USD | 2. 75% | 550 dolarů | Měsíční dividenda |
| Akcie ABC | $ 15 000 | 2% | $ 300 | , 000 |
| 3% | $ 1, 350 | Únor, květen, srpen, nov. | - | - |
| - | > 190, 000 | - | 6, 550 | - |
| -> | Odtud můžete jít o krok dále a nastavit pohled, který zobrazuje vaše investiční peněžní toky podle měsíce: | Výnosy podle měsíce | - | Dluhopisový fond |
peněžní trh
| akcie ABC | ||||||
| akcie XYZ | celkový příjem | listopad | 175 $ | prosinec | $ 175 | $ 1, 125 |
| $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Tyto informace lze pak zadat do vašich celkových rozpočtových plánů. Pokud dojde k nedostatku požadované úrovně příjmu, investor by mohl podniknout kroky, jako je hledání investic s vyššími výnosy (které mohou přicházet s vyššími riziky) nebo snížení nákladů. | Chcete-li se dozvědět více o vytváření dynamického portfolia s pevným výnosem, viz |
| Základní informace o dluhopisovém žebříku | a | Vytváření moderního portfolia s pevným příjmem | . |
Dělám více než 100 000 dolarů / rok a můj upravený hrubý příjem vylučuje standardní příspěvky IRA. Moje příspěvky k mému plánu 401 (k) v práci jsou omezeny na asi 7 000 dolarů / rok. Zdá se, že mě penalizuji za svůj příjem. Existují další možnosti úspor pro důchody av
S upraveným hrubým příjmem (AGI) více než 100 000 dolarů, bude ovlivněna pouze vaše způsobilost k odečtení příspěvků na tradiční IRA. Dokonce i když nemůžete odečíst svůj tradiční příspěvek IRA, můžete ještě přispět až do výše limitu na rok (4 000 dolarů za rok 2005 a dalších 500 dolarů, pokud dosáhnete věku 50 let do 31. prosince 2005) vaší tradiční IRA a považovat příspěvek za nevyčerpatelný příspěvek. Můj manžel / manželka je primárním příjemcem mého IRA. Mám také potenciálního příjemce. Může můj manžel / manželka přesto převést můj majetek IRA bez daně na vlastní IRA?
Manžel, který je jediným primárním příjemcem IRA, může vždy považovat IRA za své vlastní. Podmíněný příjemce na IRA se nikdy neberie v úvahu, pokud primární příjemce předchází vlastníka IRA nebo primární příjemce se zříká aktiv. Proč jsou některé akcie ceněny za stovky nebo tisíce dolarů, zatímco jiné stejně úspěšné společnosti mají více obvyklých cen akcií? Například, jak může Berkshire Hathaway být více než 80 000 dolarů / akcie, když jsou akcie i větších společností jen
, Odpověď může být nalezena v rozdělení akcií - nebo spíše jejich nedostatek. Převážná většina veřejných společností se rozhodla využít rozdělení akcií, čímž se zvýší počet nevydaných akcií o určitý faktor (např. O faktor dva v rozdělení 2-1) a snížení ceny akcií stejným faktorem. Tímto způsobem může společnost udržet obchodní cenu svých akcií v rozumném cenovém rozmezí. |