Advokáti jsou drahé - tak drahé, že byste si nemuseli dovolit, pokud potřebujete. Jejich služby stojí stovky dolarů za hodinu; dokonce i příprava jednoduché vůle může stát 100 až 500 dolarů. Osobní právní pojištění, také nazývané "pojištění skupinových právních služeb" nebo "předplacené právní služby", je určeno k řešení tohoto problému cenové dostupnosti. To ovšem není opravdu pojištění; je to plán slevy. Zde je to, co potřebujete vědět o tom, co tyto plány pokrývají, co se netýkají, co hledat v plánu, jak si koupit a kolik stojí.

Které osobní pojištění se vztahuje na pojištění

Většina lidí si nejprve myslí, že potřebuje advokáta, pokud jsou žalováni nebo odsouzeni za zločin, ale váš důvod by mohl být tak obyčejný jako potřeba vůle nebo důvěry nákup nebo prodej nemovitosti. Můžete také požádat o právního zástupce, pokud se rozvedete, požádáte o výhradní péči o své dítě nebo se rozhodnete podat návrh na konkurz (viz Jak pronajmout správce konkurzní podstaty ). Pokud máte potíže s pronajímatelem, v této situaci může pomoci.

Pokud potřebujete poradit s právním zástupcem osobně, osobní právní pojištění zaplatí plné náklady na honorář advokátů za vaše konzultace a nebudete dlužit nic z kapsy. Na rozdíl od zdravotního pojištění neexistují žádné splátky nebo odpočitatelné. Pojištění bude rovněž zahrnovat náklady na poplatky advokáta za přípravu nebo přezkoumání dokumentů, jako jsou předběžné směrnice o zdravotní péči a zdravotní péče. Plán také může poskytnout neomezený přístup k advokátům prostřednictvím bezplatného telefonního čísla, které můžete vyžádat o pomoc s pokrytou službou.

Osobní právní pojištění vám může poskytnout nárok na snížené poplatky za služby, které se nezabývají, pokud používáte právního zástupce v síti. Můžete například získat slevu ve výši 25% nebo více na nekrytých službách. Některé osobní právní pojištění nabízejí přístup k souvisejícím službám, jako je daňové poradenství od daňových odborníků.

A některé plány se budou vztahovat nejen na zaměstnance, ale i na jeho manžela a závislé osoby.

Osobní právní pojišťovny se poněkud liší v rozsahu, který nabízejí. Dále, pokud získáte své osobní právní pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele (mnoho velkých společností to nabídne svým zaměstnancům jako dobrovolná dávka), uvědomte si, že váš zaměstnavatel může přizpůsobit pokrytí svých zaměstnanců. Z těchto důvodů budou specifické údaje záviset na tom, co nabízí pojišťovna a co vám poskytne váš zaměstnavatel. Samostatný plán si také můžete zakoupit samostatně.

Co není zahrnuto

Stejně jako u zdravotního pojištění budete mít z osobního plánu právního pojištění k dispozici jen omezený počet poskytovatelů. Možná máte možnost využít advokáta mimo síť, ale namísto plánu zaplacení advokáta přímo, možná budete muset zaplatit předem a pak podat nárok u pojišťovny, aby vám byl uhrazen.Plán může zaplatit právníkovi mimo síť částku, kterou by normálně zaplatil právník v síti, a budete zodpovědní za jakýkoli rozdíl. Budete se muset ujistit, že chápete limity plánu na poplatky za advokaci mimo síť, takže nemáte účty, které si nemůžete dovolit zaplatit.

Zatímco některé plány propagují, že účastníci dostanou slevu na nekryté služby, někteří advokáti vynahradí "slevu", kterou byste měli dostat tím, že budete účtovat vyšší hodinový poplatek, abyste mohli začít nebo označovat jiné služby, které vám účtují pro. A dokonce i pro zastřešené služby a právníky v síti můžete i nadále platit z kapsy určité náklady spojené s právními službami, které potřebujete, včetně poplatků za podání dokladů, poplatků soudních novinářů a poplatků z odborných svědků.

Některé služby jsou úplně vyloučeny a pro ně vůbec neobdržíte žádné pokrytí. Plán, který vám nabídne váš zaměstnavatel, vám nepomůže žalovat svého zaměstnavatele nebo se bránit, pokud vás váš zaměstnavatel žaluje. Máte-li problém s odměňováním nebo odškodněním pracovníků, možná se nebudete moci obrátit na právní služby plánu s žádostí o pomoc. Nepomůže vám, abyste se obrátili na soud pro spory o malé nároky nebo podali soudní žalobu. A pokud se ocitnete v soudním řízení, které je kryto jinou pojistnou smlouvou, jako jsou vaše majitelé domů nebo auto pojištění, vaše osobní právní pojištění se nepoužije. (Viz Jak funguje zastřešující pojištění .)

Osobní právní pojištění se nevztahuje na poradenství v obchodních záležitostech. Pokud potřebujete právníka, který vám pomůže získat malou firmu ze země nebo vám pomůže s těžkým nájemcem nemovitosti, kterou vlastníte, musíte si jej najmout sám. Nemůžete také použít osobní právní pojištění k podání frivolního žaloby. Není divu, že po odchodu do důchodu od společnosti, která plán nabízíte, nebo poté, co jste vystřeleni, nemůžete využít vaše osobní právní pojištění. Pokud jste však začali pracovat s právním zástupcem prostřednictvím plánu dříve, než jste odešli do důchodu nebo jste ztratili svou práci, mohou vaše zásady pokrýt zbytek tohoto případu. Jiné vyloučení zahrnují záležitosti zahrnující zahraniční (ne-U. S.) právo a ty, které se týkají ostatních členů plánovací skupiny. Jinými slovy, pravděpodobně nebudete moci použít plán k soudnímu stíhání svého spolupracovníka.

Další omezení

Dále právní plány právního pojištění rozdělují různé druhy právních služeb do různých kategorií a mohou existovat limity na to, jakou službu plán pokryje v každé kategorii. Chcete-li například použít "preventivní" právní služby, jako je například kontrola vaší vůle právním zástupcem, může se plán týkat jedné hodiny služby za kalendářní čtvrtletí.

Podle některých plánů můžete každý typ pokrytí použít pouze jednou za rok na jednu zásadu. To znamená, že plán by mohl pokrýt náklady na to, aby vám právník připravil vaši vůli, ale ne váš manžel. Nebo pokud byste za jeden rok obvinili ze dvou přestupků, váš plán by se vztahoval pouze na poplatek advokáta za první přestupek.

Některé plány mají také čekací doby, což znamená, že budete muset být zapsáni do plánu několik měsíců, než budete moci využívat určité služby.Tato lhůta je určena k ochraně před morálním nebezpečím, kdy se lidé snaží zabránit přihlášení k pojištění, dokud ji skutečně nepotřebují. Některé zásady však nemají žádnou čekací dobu, a dokonce vám dovolí použít zásady pro již existující právní problém, pokud ještě nepracujete s jiným advokátem. Jiné zásady uvádějí, že existující okolnosti mohou nebo nemusí být vyloučeny v závislosti na tom, zda se zúčastněná advokátní kancelář, kterou si zvolíte, chce zabývat vaším případem.

Komplexnost osobního právního plánu se může výrazně lišit od jednoho poskytovatele až po další. Ujistěte se, že jste si přečetli jemný tisk a pochopili, co je pokryto, co není a kde byste mohli vynaložit další náklady, než se zaregistrujete. Například plán by mohl pokrývat náklady na odpracované hodiny advokáta, nikoliv však na hodiny strávené přípravou na váš proces. Ty hodiny by znamenaly značné náklady, které byste museli zaplatit z kapsy.

Jak dobří jsou právníci?

Kromě toho, že věnujete velkou pozornost tomu, co je zahrnuto a co není, podívejte se na požadavky plánu pro jeho právníky v síti. Chcete získat přístup k zkušených advokátů, kteří absolvovali akreditované právnické školy a v současné době jsou licencováni státy, kde praktikují. Předtím, než se zaregistrujete, získáte seznam zúčastněných advokátů plánu a poté prohledáte on-line recenze zúčastněných advokátních kanceláří a advokátů ve vaší oblasti. Nemá smysl se přihlásit k plánu, který vám umožní přístup k odborníkům se špatnou pověstí. Také se podívejte na webové stránky svazu státních svazů, abyste se ujistili, že právníci plánu jsou v dobrém stavu. (Více informací naleznete v části Jak vybrat správného právníka .)

Dobrý plán bude zahrnovat advokáty s různými specialitami, stejně jako vaše zdravotní pojištění zahrnuje poskytovatele s různými specialitami. Tímto způsobem budete mít přístup k odborníkům v různých scénářích. Dobrý plán bude mít také širokou síť. Některé plány mají malé advokátní sítě, s několika málo účastníky jako jedna jedna právnická kancelář na stát. To může znamenat, že můžete kontaktovat svého právníka telefonicky nebo e-mailem, protože nežijete někde poblíž kanceláře, nebo že je obtížné získat schůzku, protože každý účastník ve vašem státě se snaží pracovat s touto advokátní kanceláří.

Pokud angličtina není vaším upřednostňovaným jazykem, zjistěte, zda síť zahrnuje právníky, kteří mluví vaším jazykem. Podívejte se také na plán, který vám umožní opakovaně pracovat se stejným advokátem, abyste mohli s jedním advokátem vytvářet dlouhodobý vztah.

Způsoby nákupu osobního právního pojištění

Pokud váš zaměstnavatel nabízí osobní právní pojištění, budete mít příležitost se přihlásit, až budete najati, a to znovu každý rok během otevřeného zápisu. Po přihlášení k účtu můžete kdykoli zrušit, ale můžete změnit pokrytí pouze během otevřeného zápisu. Budete automaticky zapsáni každý rok, pokud nezrušíte.

Pokud váš zaměstnavatel nenabízí osobní právní pojištění jako výhodu, můžete si individuální pojistku zakoupit samostatně.Plánování pokrytí nemusí být tak komplexní jako nabídka poskytovaná zaměstnavatelem.

Co stojí

Měsíční náklady na osobní právní pojištění sotva snižují váš rozpočet. Zde je několik vzorových měsíčních prémií za rok 2015.

- Zaměstnanci státu Kalifornie: 10 USD. 19 / mo. jednotlivec, $ 17. 74 / mo. rodina

- Hyatt Právní plány společnosti MetLife pro zaměstnance: asi 20 dolarů za měsíc, včetně manžela / manželky a rodinných příslušníků

- Individuální plány LegalZoom: 9 dolarů. 99 za měsíc, pokud předplatíte na jeden rok, 11 dolarů. 99 měsíčně, pokud předplatíte šest měsíců. Jinak, $ 14. 99 za měsíc. Zahrnuje manžela a závislé osoby.

Spodní linie

Osobní právní pojištění je levná a pokud ji skutečně používáte, snadno zaplatí za sebe. Dokonce i když si nejste jisti, zda máte nějaké právní potřeby, přihlašování se k plánu, abyste se mohli levně setkat s právníkem jednou za rok, může být dobrým nápadem. Advokát vám může pomoci identifikovat oblasti vašeho života, kde potřebujete lepší právní ochranu, například vytvoření důvěry rodiny nebo plné moci. Může také pomoci vám aktualizovat dříve vytvořené dokumenty po změně života, jako je manželství, rozvod nebo mít dítě.

Nicméně tyto plány mají významné omezení, které znamenají, že nemusíte dostat tolik pokrytí, jak si myslíte, a můžete snadno splnit základní právní potřeby, jako je příprava s levnými online službami, které účtují jednorázový poplatek. Konečně nepředpokládejte, že nějaký osobní právní plán pojištění obsahuje zvláštní výhody nebo podrobnosti; přečtěte si jemný tisk, než se zaregistrujete, abyste zjistili, zda plán nabízí služby, které budou pro vás užitečné.