Fintech, která již přerušila trhy s platebními, bankovními a finančními poradenstvími, začíná vstupovat na hypotéční trh ve výši 14 bilionů dolarů. Vzhledem k rostoucí popularitě digitálních finančních řešení se zdá, že existuje poptávka po elektronických hypotečních řešeních mezi domácími i prodávajícími.

Na trhu hypotečních úvěrů v USA dominuje několik významných hráčů s Wells Fargo na vrcholu a JP Morgan Chase, Bank of America a US Bank, kteří nejsou daleko za sebou, podle Daily Fintech. Od rozpadu hypoték v roce 2008 se však tento průmysl rozšířil. Nebankovní hypoteční úvěry se rozšiřují v důsledku poklesu komerčního bankovnictví. Ve skutečnosti se hypoteční úvěry podle typu institucí dramaticky posunuly v letech 2007 až 2014. Nedávno komerční banky poskytly 52% hypotečních úvěrů ze 74% v roce 2007. V roce 2014 se hypoteční úvěry nebankovních bank téměř zdvojnásobily na 43% z 23 % v roce 2007. (Více viz: 7 věcí, které budou tvořit budoucnost firmy Fintech .)

Odkud pochází růst? Zde je postup, jak Fintech postupně vstupuje na trh hypotečních úvěrů.

Hráči Fintech na trhu s hypotékami

Společnost Radius Financial Group v roce 2016 odstartovala úplný hypoteční kód bez papírů. Společnost spolu s pomocí DocMagic, úvěrového registru MERS Fannie Mae a Santander Bank uzavřely šest úvěrů bez papírových dokumentů. Radius použil DocMagic a registr úvěrů MERS k tomu, aby zvládly různé části procesu, což ukazuje možnost automatizace při přípravě dokumentů a sledování úvěrů.

Elektronické uzavírání a elektronické bankovky nejsou nové, protože Fannie Mae a Freddie Mac koupili od uplynutí tohoto století elektronické hypotéky. Problémem s těmito druhy transakcí je však to, že málo hypotečních věřitelů může koupit elektronické hypotéky podle nedávného článku o hypotečních zprávách. Tato nevýhoda se pravděpodobně změní, jelikož na elektronický hypoteční trh vstoupí více společností. (Další informace naleznete v části:

Expanze společnosti Fintechs roztrhne status quo .)

Clara, Kalifornie, má za cíl vyřešit některé hypoteční problémy, které postihují spotřebitele, kteří chtějí koupit domů. Společnost Clara, kterou založil inženýr Lukasz Strozek a Jeff Foster, bývalý politický poradce ministerstva financí Spojených států, usiluje o vyhlazení neefektivnosti, která doprovází odvětví hypotečních úvěrů. Clara se odlišuje tím, že vzdělává dlužníky a nabízí online portál pro dokončení papírování. Společnost také tvrdí, že její sazby jsou nižší než konkurence.

Lenda, poskytovatel domácích úvěrů, také nabízí digitální hypoteční řešení. Jiné digitální hypoteční úvěrové služby zahrnují Quicken Loans 'Rocket Hypotéka. Pak existuje společnost SoFi, fintech, známá pro studentské a osobní půjčky, která také získává půdu v ​​sféře digitální hypoteční půjčky.(999)>

Nedávný průzkum JD Power zjistil, že 62% respondentů mladších 35 let, kteří si letos koupili domů, uvedlo, že " d použít mobilní aplikaci k dokončení žádosti o hypotéku, pokud je k dispozici od svého věřitele. A 20% kupujících všech věkových kategorií nebylo spokojeno se svým věřitelem a poskytovalo další podporu, že existuje poptávka po novém typu hypoteční služby. Bottom Line Je pravděpodobné, že v oblasti hypotečního úvěrování bude pokračovat automatizace, ať už se jedná o plný servis až k dokončení řešení, nebo společnosti, které urychlují část procesu automatizací.

Hypotéky se skládají z mnoha pohyblivých částí, od procesu žádosti o úvěr a schvalování, až po posouzení, doplnění a ověření úvěrové a úvěrové žádosti dlužníků, dokončení a podepisování závěrečné dokumentace. Nakonec, stejně jako mnoho dalších aspektů financí, které Fintech přijal, je tu prostor pro automatizaci. Snižování času, poplatků a osobního kontaktu je atrakcí pro hypoteční trh fintech. Nakonec se zdá, že tato nová hranice získává trakci s inovacemi a narušiteli. (Pro související čtení viz:

Co znamená Trump pro trh Fintech?

)