a:

Násobitel vkladů vytváří příležitost pro banku zvýšit ziskovost, ale může také zvýšit odpovědnost banky a učinit ji zranitelnější. Když se multiplikační koeficient nárůstu zvýší a procento vkladů držených v bankovních trezorech klesá, banky učiní více úvěrů. Úvěry mohou přinést příjmy z úroků a poplatků. Na druhé straně jsou úvěry zvyšovat celkovou výši pohledávek vůči vkladům banky, takže banka musí doufat, že většina vkladatelů nemusí vybírat hotovost ve stejnou dobu.

Frakční rezervní bankovnictví

V rámci bankovního systému s malým rezervním systémem se banky nemusejí držet všech peněz uložených svými zákazníky. Spíše banky mohou vypůjčit některé z vkladů ve formě hypoték, úvěrů na auta atd.

Když se tak stane, celkový soubor peněz, což jsou peníze a ne skutečné bohatství, se v ekonomice zvětšuje exponenciálně. Například, pokud by banky musely držet 25% svých rezerv a mohly půjčovat ostatní 75%, potřebovali by 1 dolar na ruku za každou půjčku ve výši 3 dolarů. Vzhledem k tomu, že existuje čtyřikrát více dolarů jako původní vklady, multiplikátor vkladů se rovná čtyřem.

Ziskovost banky

Ziskovost banky závisí na mnohem více proměnných než jen vkladový multiplikátor. Není pochyb o tom, že větší multiplikátor usnadňuje bankám vydělávat. Existují dva způsoby, jak tento výsledek dokázat.

Banky nedávají půjčky z lásky; úvěry potřebují vydělat peníze na vyrovnání rizika banky. Větší násobek vkladů umožňuje vytvořit více úvěrů, což zvyšuje úrokové výnosy a možnost bankovních poplatků.

Pokud opravdu chcete vědět, co činí banku ziskovou, sledujte akci bankéřů. Velké banky důsledně prosazují nižší požadavky na minimální rezervy a s výjimkou hlubokých recesí vždy hledají půjčky. Žádný bankéř by nekonal tuto politiku, kdyby nevěřil, že to pomáhá.