a:

Když zaměstnanec opustí práci kvůli odchodu do důchodu nebo ukončení pracovního poměru, rychle následuje otázka, co dělat s akumulovanou bilancí plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, jako je 401 (k). Plán 401 (k) může být ponechán s původním sponzorem plánu, převlečený do tradiční nebo Roth IRA, rozdělen jako jednorázová hotovostní platba nebo převeden do plánu 401 (k) nového zaměstnavatele. Každá možnost starého modelu 401 (k) má výhody a nevýhody a neexistuje jediný výběr, který by fungoval nejlépe pro všechny zaměstnance. Pokud však zaměstnanec zvažuje možnost převést starý 401 (k) plán na nového zaměstnavatele 401 (k), jsou nutné určité kroky.

Proces

Prvním krokem při převedení starého 401 (k) do kvalifikovaného důchodového plánu nového zaměstnavatele je mluvit s novým sponzorem plánu, správcem nebo manažerem lidských zdrojů, který pomáhá zaměstnancům zapsání do plánu 401 (k). Jelikož ne každý plán sponzorovaný zaměstnavatelem přijímá převody z ciziny 401 (k), je nutné, aby se nový zaměstnanec zeptal, zda je tato možnost k dispozici u svého nového zaměstnavatele. Pokud plán nepřijme převody 401 (k), musí zaměstnanec vybrat jednu ze tří dalších možností pro zůstatek účtu 401 (k).

Pokud nový plán zaměstnavatele přijímá převody od ostatních společností 401 (k), je často nutné, aby zaměstnanec vyplnil značné množství papírování. Dokumentace poskytuje nový sponzor projektu nebo kontakt s lidskými zdroji a vyžaduje jméno, datum narození, adresu, číslo sociálního zabezpečení a další identifikační údaje zaměstnance, který chce provést převod. Kromě toho formulář 401 (k) o převodu musí obsahovat podrobnosti o plánu starého zaměstnavatele, včetně celkové částky, která má být převedena; výběry investic držené na účtu; datum začátku a zastavení příspěvků; a typ příspěvku, např. předem nebo Roth. Nový sponzor projektu může také požadovat, aby zaměstnanec vytvořil nové investiční pokyny, aby byl účet převeden na formuláři. Po dokončení formuláře přenosu se vrátí sponzorovi plánu ke zpracování.

Když nový a starý plán sponzorů schválí převod, starý sponzor plánu rozdělí zůstatek účtu 401 (k) na nového sponzora plánu v podobě šeku. Po obdržení šeku sponzor nový plán uloží šek a investice jsou zakoupeny podle výběru nového plánu zaměstnance. Převod z jednoho 401 (k) do druhého je bezcelní transakce a nejsou posuzovány žádné peněžité sankce předčasného odchodu.

Výhody převodu

Největší výhodou převodu starého 401 (k) do plánu s novým zaměstnavatelem je snadná správa.Namísto sledování výběru investic, výkonu nebo výkazů pro více účtů vytvoří převod jediný účet, který lze snadno sledovat. Navíc plány 401 (k) zpravidla nesou nižší poplatky za investice a transakce než s IRA převrácením, které spravují odborní poradci.

Nevýhody přenosu

Přenos 401 (k) není vhodný pro každého zaměstnance, protože existuje řada nevýhod. Plány sponzorované zaměstnavatelem jsou omezeny na určitý počet investičních možností, které mohou zaměstnanci využít. Tato omezení neumožňují účastníkům plánu investovat přesně tak, jak si přejí, a může vést k špatnému přidělování aktiv nebo k nedostatečné diverzifikaci v průběhu času. Navíc zaměstnanci, kteří se podílejí na 401 (k), nemají slovo ve společnosti nebo osobě, která tento plán spravuje. Plánovač sponzorů, společně s vlastníky nebo vedoucími firem, má naprostou kontrolu nad tím, jak je plán zaveden a udržován. Proces přenosu 401 (k) do nového plánu může být také časově náročný, protože nový sponzor plánu má za úkol prověřit status kvalifikovaného starého plánu; data pronájmu a ukončení; a celkový zůstatek způsobilý pro převod. Převedení starého plánu 401 (k) na nový plán je pro některé zaměstnance velkou volbou, ale před zahájením procesu je třeba tyto výhody vyvážit proti nevýhodám.