Finanční poradci čelí velké výzvě, pokud jde o plánování odchodu do důchodu. Mnozí klienti vědí, že by měli zachránit, ale jejich jednání jednoduše nesouhlasí s tím, co říkají. Finanční krize v roce 2008 sloužila jako velká probuzení pro mnoho průměrných Američanů. Ale stále zachraňují příliš málo a většina lidí má čisté jmění ve svých domovech. Zpráva od Národního ústavu o důchodovém zabezpečení upozorňuje na alarmující obraz, podle něhož průměrná domácnost v produktivním věku má v důchodových účtech pouze aktiva ve výši 3 000 dolarů. A 45% těchto domácností vůbec nemá žádné prostředky na penzijních účtech. (Pro více informací viz: Nejčastější chyby, které investoři dělají. )

Proč se to děje? Proč se klienti, kteří vědí, že chovají lépe tímto způsobem? ( )> Odchod do důchodu je příliš neúnavný koncept

Mnoho lidí, kteří jsou po mnoha letech odchodu do důchodu, nemůže pochopit skutečnost . Jeden způsob, jak tuto strukturu chování napravit pro klienty, kteří se snaží představit si, jak vypadá život po práci a vydělávat na příjmu, je změnit konverzace. Namísto toho, že mluvíme o plánování odchodu do důchodu, může mít větší smysl projednávat finanční nezávislost. (Více viz:

Největší finanční chyby tisíciletí dělají .) Alan Moore, finanční plánovač a spoluzakladatel sítě XY Planning Network, vysvětluje, že finanční nezávislost představuje pro klienty dosažitelný cíl. Mohou sledovat, jak mohou vyvíjet různé toky příjmů, které by jim mohly v budoucnu poskytnout. Příklady těchto příjmových toků zahrnují boční podnikání, investice, které poskytují dividendy a výnosy, a příjmy vytvářející nájemní nemovitosti. (Další informace naleznete v části:

Otázky k přípravě nejbližšího odchodu do důchodu

Někteří klienti jsou jednoduše ohromeni

Mnoho klientů, kteří říkají, že chápou důležitost zachraňování a péče o plánování jejich odchodu do důchodu, nemusí ve skutečnosti dělat to díky fenoménu známému jako analýza paralýzy. Klient může přemýšlet nad svou situací a tím, co by měl dělat, až do okamžiku, kdy skončí tím, že vůbec nic nedělá, než aby se rozhodl, jak jednat. Ostatní klienti mohou mít pocit beznaděje, když čelí velmi velkému úkolu plánování desetiletí odchodu do důchodu, který vyžaduje desetiletí inteligentních úspor a investic. (Více viz:

Jak finanční poradci mohou pomáhat investorům z havárie

.) Finanční poradci by měli svým klientům pomáhat vytvořením komplexního finančního plánu. Mohlo by to zahrnovat velmi konkrétní kroky, které by byly přijaty pro klienty, kteří se cítí ochromeni všemi dostupnými možnostmi.Plánovači by měli působit jako důvěrníci a využívat své odborné znalosti a zkušenosti, aby jim na základě nejlepších zájmů klienta doporučili správný kurz pro každého ze svých klientů. Správa dopadu chování klienta

Pokud máte klienty, kteří říkají, že vědí, jak důležité je šetřit a investovat do "Komunikace s klienty je klíčem k tomu, aby pomohla omezit rozhodnutí v oblasti chování," říká Alex Yeager, certifikovaný finanční plánovač (CFP) a zakladatel společnosti Everlong "Lidé jsou emocionální a někdy mají k situacím spíše emocionální než logické reakce", vysvětluje. "Poradce, který může empatize s klientem na emoční úrovni a zároveň poskytnout logickou reakci na jejich obavy, značně zvyšuje jejich šanci ovlivňovat chování. " (Více informací viz Nejlepší tipy pro pomoc zákazníkům při udržování bohatství )

Yeager říká, že poradci mohou proaktivně nastavit "zábradlí", aby pomohli svým klientům, kteří vykazují špatné finanční chování. že zaměstnanci se odhlásí z penzijního plánu a každoročně zvyšují automatické úspory, "říká." Dalším zábradlím je, aby zákazníci mohli vypnout automatické platební služby, a proto jsou klienti nuceni podívat se na své účty a mohou se přizpůsobit zvyklosti výdajů v budoucích měsících. " (

Poradenství FA: Vysvětlení pro klienty, proč potřebují rozpočet ) Spodní linie

Finanční poradci mají pro své klienty práci, pokud jde o chování klientů stojí před cestou k vytvoření plánu, který jim pomůže dosáhnout jejich finančních cílů. Zatímco mnozí klienti vědí, že by měli ušetřit a investovat do důchodu, jejich činy (nebo jejich nedostatek) často neodpovídají tomu, co říkají. (Více informací viz: Účinně se zabývejte s obtížnými klienty .)

Existuje několik kroků, které finanční poradci mohou přijmout, aby upravili finanční chování klientů. Zahrnují diskusi o finanční nezávislosti a způsobu, jak je dosáhnout, a pomáhá jim překonat analýzu paralýzy. Celkově je komunikace klíčem k tomu, aby pomohla klientům překonat špatné chování, pokud jde o řízení jejich financí a plánování odchodu do důchodu. (Další informace naleznete v části

Co dělat, když se váš klient chová špatně .