a:

Prodej proměnné anuity je regulován Komisí pro cenné papíry (SEC) a Úřadem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Proměnná anuita se řídí také regulačním rámcem státu, kde se prodává.

Variabilní anuita je druh hybridní investice, která obsahuje pojistné aspekty a cenné papíry. Tyto investice nenabízejí zaručenou míru návratnosti. Namísto toho se mění podle výkonnosti podkladových investic na akciovém trhu a podléhají vývojovým a měkkým trendům na trhu.

Regulační zákony

Variabilní renty jsou primárně regulovány zákonem o cenných papírech z roku 1933, zákonem o cenných papírech z roku 1934 a zákonem o investičních společnostech z roku 1940. SEC je odpovědný za správu těchto zákonů zahrnují registraci podkladových cenných papírů, poplatků, poplatků a dalších aspektů.

Pravidlo 2340 FINRA uvádí velký počet požadavků na odložené proměnné anuity. Mezi tyto požadavky patří řízení vhodnosti investice pro investora, hlavní přezkoumání smlouvy o variabilní anuitě a dohled nad prodejními procesy. Toto pravidlo mimo jiné vyžaduje, aby společnosti, které prodávají proměnlivé renty, zajistily, že kupující jsou plně informováni o všech aspektech smlouvy a že zákazníci získají z prodeje přiměřené výhody. Toto pravidlo funguje ve spojení s pravidlem 2111 FINRA, které se konkrétně zabývá poskytováním nejvýhodnější a nejvýhodnější smlouvy s proměnlivou anuitou.

Existují také pravidla FINRA, která řídí, jak zprostředkovatelé s proměnlivou anuitou a prodejci komunikují s veřejností o svých produktech. Každá firma, která dokončí prodej variabilního anuitu, musí poskytovat a archivovat sdělení s FINRA a dodržovat své zásady a pravidla týkající se takové komunikace.