Před několika lety existovali někteří, kteří si mysleli, že vzestup robo-poradce může znamenat zánik tradičního finančního poradce. Je zřejmé, že tomu tak nebylo a pravděpodobně nebude v dohledné budoucnosti, pokud vůbec. Robo-poradci však dali finančním poradcům, správcům aktiv a firmám poskytujícím finanční služby větší vědomí, že je potřeba využívat technologie k poskytování poradenství klientům. Technologie již dlouho hrála roli v podnikání jako finanční poradce.

Jaký je váš návrh hodnot?

Většina robo-poradců sestaví portfolio fondů obchodovaných na burze (ETF) za poplatek, který je nižší než typický 1% nebo 1,25%, který si účtují mnozí tradiční finanční poradci. Pokud právě nabízíte klientům investiční poradenství prostřednictvím vzájemných fondů a ETF a účtujete 1% a více, je těžší zdůvodnit vaše poplatky v době robo-poradce. Finanční poradci, kteří nabízejí řadu rad nad rámec přiděleného portfolia, mají skutečně hodnotnou nabídku pro klienty a vyhlídky.

Pro mnoho klientů postačí základní investiční služby nabízené robo-poradci. Mnoho klientů však má potřeby, které přesahují toto. Zda se jedná o plánování nemovitostí, řízení akciových opcí a omezených akcií od jejich zaměstnavatele, určení toho, kdy a jak nejlepším spisem pro sociální zabezpečení, zabývající se čistým nerealizovaným zhodnocením akciových podílů společnosti v důchodu a množstvím dalších specializovaných finančních plánů, poradci, kteří mohou klientům pomoci s těmito typy problémů, mohou lépe odůvodnit své poplatky touto nabídkou přidané hodnoty. (Více viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit poradce Robo .)

Technologie

V uplynulém roce se objevilo několik možností, jak tradiční finanční poradce začlenit robo-poradce. Ve skutečnosti hybridní platformy zahrnující robo technologii s lidskou radou jsou všechny zuřivosti v průmyslu. Jako finanční poradce je vaším úkolem poradit svým klientům na základě vašich znalostí a zkušeností. Technologie je faktorem v oblasti finančního poradenství tak dlouho, jak si pamatuji. Obvykle se soustředí na software pro finanční plánování a investiční analýzu. Navíc automatizace funkce správy kontaktů byla další velkou oblastí.

Příchod robotického poradce a podobné technologie poskytování poradenství je dalším aspektem tohoto trendu, jakým finanční poradci rozumí a využívají tam, kde je to vhodné.

Struktura poplatků za přehled

Ve světě finančního poradenství došlo k vysokému stupni komprese poplatků. Příchod robo-poradců s jejich nízkými náklady ETF portfolií je jen další aspekt tohoto.Pro mnoho finančních poradců to může být příčinou přezkoumání jejich struktury poplatků a snad dokonce vypadat, aby se jejich poplatky / služby trochu více a la carte. Například pro klienty, kteří potřebují služby správy portfolia pouze v mnoha případech, mohou být poplatky sníženy. Mnoho finančních poradců již účtuje zvláštní poplatek za finanční plánování a může podle potřeby účtovat za specializované poradenství. Tento přístup slouží také k tomu, aby klienti věděli, že finanční plánování není jen služba typu "hodit se", ale spíše má skutečnou a hmatatelnou hodnotu. (Více viz: Jak technologie pomáhá finančním poradcům .

Kultivujte mladší klienty

Generálové X a tisíciletí klienti jsou hlavními uživateli robo-poradců. Použití technologie robotických technologií tradičními finančními poradci je určitě cestou pro firmy, které mají zájem pracovat s touto skupinou, aby je kultivovaly jako klienty. Mnoho tradičních finančních poradců hledá klienty s minimálním investičním majetkem 500 000 až 1 milion a více. Tito klienti jsou často starší a mají praktické rady, které vyžadují velkou osobní pozornost. Mladší klienti s méně praktickými poradenskými potřebami a často s méně penězi na investice stále chtějí kvalitní finanční poradenství za rozumnou cenu. Navíc je tato generace klientů zvyklá na to, že dělá věci online a je pohodlná s využitím technologií ve všech aspektech svého života.

Stále více tradičních finančních poradců používá robo-poradce platformy pro práci s touto skupinou vznikajících klientů. Tradiční robo-poradce Betterment nabízí institucionální službu, která umožňuje finančním poradcům využívat svou technologii pro své klienty. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 58-0, 55% vytvořený společností Highstock 4. 2. 6 ) představil institucionální verzi své robo-poradní platformy nazvané Institucionální inteligentní portfolia. To umožňuje finančním poradcům, kteří spravují své klientské jmění se společností Schwab Institutional, využívat technologii Intelligent Portfolios, ale také přizpůsobit portfolia podle svých preferencí pro své klienty. (Viz další informace: Schwab uvádí Robo-poradce pro poradce .)

Společnost Fidelity Investments uzavřela partnerství se společností Betterment pro poradce, kteří se starají o své institucionální rameno. vlastní robo platformu. Řada tradičních finančních poradců vytvořila vlastní robotické nebo on-line poradenské portály. Zdá se, že ty, na které jsem se podíval, nabízejí "lite" verzi své plné nabídky služeb. Většina nabízí možnost komunikovat s poradcem ve firmě buď telefonicky nebo elektronicky. Přínosem pro tyto mladší klienty je to, že začínají vztah se založenou firmou a obvykle se zřizovatelem.

Pro tradiční poradenské firmy je to způsob, jak začít a rozvíjet vztahy s těmito mladšími klienty, zvláště pro firmy, které se snaží dobře růst do budoucnosti a rozvíjet tým mladších poradců, je to kritické.Dále, pokud chce firma mít hodnotu jako partnera pro fúzi nebo pokud chce majitel nakonec prodat, může se tento tok probíhajících klientů ukázat jako cenný. (Více viz: Příručka finančního poradce pro tisíciletí .)

Gen Xers a tisíciletí mají v příštích dvaceti letech dědit podstatné majetek svých rodičů a prarodičů Baby Boomer. Práce s těmito klienty nyní, jak se pustit do jejich kariéry je skvělý způsob, jak budovat vztahy, které mohou trvat celý život. Když tito nyní mladší klienti mají větší potřeby buď prostřednictvím dědictví, nebo prostě, pokud uspějí a prosperují samy, stávající finanční poradci budou jistě mít výhodu, aby si udrželi své podnikání jako tradiční klienty po silnici.

Spodní linie

Spíše než sloužit jako smrt pro tradiční finanční poradce, robo-poradci poskytli mnohem potřebný kop do zadní strany mnoha poradcům a firmám, jak využít technologie a jak sloužit nové generaci klientů. Finanční poradci si musí neustále uvědomovat změny ve svém oboru a být připraveni využívat příležitostí, které tyto změny představují. (Pro více informací viz: Kdo vyhrál Robo-Advisors? )