V dnešní době platit za vysokou školu je rodinná záležitost. Koneckonců, náklady na čtyřletý stupeň soukromé neziskové školy se pohybuje okolo 31, 200 dolarů ročně na školní rok 2015-2016, zatímco veřejné in-state vysokoškolské vzdělání stojí kolem $ 9, 200 ročně, podle College Board. S rodinami, které bojují o to, aby své měsíční účty, natož krytí náklady na vysokou školu, jsou to prarodiče, kteří často vstoupí a pomáhají. Pro mnohé je vybraným vozidlem 529 univerzitní plán spoření, který vám umožní ušetřit na vysokou školu s výběrem daně zdarma.

Ale zatímco si prarodiče mohou myslet, že otevření 529 kolektivního úsporného plánu je nejlepší způsob, jak pomoci s vysokými náklady na vysokou školu, může to někdy vlastně nakonec ublížit všem zúčastněným. Ze snížení finančních nároků na vnučky na vznik potenciálního schodku v důchodovém pojištění se podíváme na to, jak může vlastně ublížit starobylému vlastnímu plánu úspor ve škole. (Viz též: 529 Rizika vzít (nebo ne))

- >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>> . Zatímco to platí teoreticky, záleží na tom jménu, v němž jsou úspory. Prarodiče mohou předpokládat, že nejlepší způsob, jak pomoci svým vnukům nebo vnukům, je investovat spoustu peněz do 529, ale to může skutečně snížit schopnost jejich vnuků získat finanční podporu. Zatímco plán 529, který je vlastněn prarodičem, není při sestavování bezplatné žádosti o federální studentskou pomoc uveden jako aktivum, veškeré výběry vybrané a vynaložené na náklady vysokoškolského studenta budou považovány za nezdanitelné příjmy. To znamená, že se v příštím roce bude počítat jako s aktivitou FAFSA a může snížit částku pomoci až o polovinu. Bezpočet prarodičů nevědomky ublížil schopnost svých vnoučat získat bezplatnou finanční pomoc pro školu. To zase může způsobit konflikt mezi členy rodiny, což může mít vliv i za nepříjemnými svátky.

Existují řešení, která udržuje rodinné spory v zálivu, ale prarodiče musí pečlivě sledovat. Jedna věc může změnit vlastnictví plánu předtím, než dítě navštěvuje vysokou školu, která mu to plán dovoluje. Tímto způsobem by se peníze při ucházení se o podporu nepovažovaly za studijní majetek. Mohla by existovat potenciální daňová událost, kterou si prarodiče musí být vědomi. Pokud by odškodnění z plánu z roku 529 odvedli, převedení aktiv na jiný plán by jim mohlo podřídit daňový zásah.

Pro prarodiče, kteří jsou odhodláni pomoci platit za vysokou školu prostřednictvím plánu 529, nechte studenta počkat až do svého vyššího roku, aby si peníze vzal.V příštím roce nebudou potřebovat finanční pomoc, takže nezáleží na tom, zda jsou výběry přidány do příjmů v příštím roce. (Viz také: 5 způsobů, jak získat maximální finanční pomoc studentům.)

Mohlo by se snížit částka, kterou jste ušetřili pro odchod do důchodu

Jeden z velkých rozdílů mezi platbou za vysokou školu a financováním důchodu je, že si můžete půjčit peníze Získejte titul, ale nemůžete si půjčit, abyste žili. A s odchodem do důchodu, který snadno trvá déle než dvacet let, lidé budou potřebovat spoustu peněz, aby přežili. Pro prarodiče, kteří chtějí pomoci svým vnoučatům, financování plánu 529 by nikdy nemělo být na úkor vyčlenění peněz na odchod do důchodu. Koneckonců, i když si myslíte, že máte dostatek spasení, každý penny, který odnesete od úspor pro odchod do důchodu, znamená nižší příjem, který budete mít, když to budete potřebovat nejvíce. Nemluvě o tom, že ztratíte na kráse splynutí, protože peníze již nebudou investovány do vašeho důchodového účtu. Bez peněz ušetří důchodci budou nuceni snížit svůj životní styl, v některých případech se přestěhují do menšího domova nebo se přestěhují do svých dospělých dětí, oba nejsou ideální situace. (Viz také: 5 tajemství, které jste nevěděli o plánu 529)

Změny příjemců

V dokonalém světě by všechny vnoučata chodily na vysokou školu, získaly titul a úspěšně přešli na pracovní sílu. Ale v reálném světě ne každý je vysokoškolský materiál, a někteří budou prosperovat mnohem více mimo toto prostředí. Pokud příjemce neplánuje chodit do školy, mají prarodiče možnosti, z nichž některé mohou vytvořit zdanitelnou událost. Podle pravidel 529 univerzitního spořicího účtu může majitel změnit příjemce, aniž by musel čelit zdanitelné události, protože příjemce je v rodině. To znamená, že sourozenci, rodiče potomků a bratranci mohou získat peníze bez toho, aby prarodiče s daňovým úderem. Pokud nový příjemce není součástí rodiny, změna podléhá dani z příjmů a 10% penále. Totéž platí pro inkaso, pokud nikdo nepřevede účet. (Viz též: Top 7 chyb, které se mají vyhnout vašemu plánu 529.)

Zrátané podílové elementy

Prarodiče chtějí udělat vše pro to, aby pomohli dalším generacím, zejména pokud jde o vzdělání. S cenou vysokoškolského vzdělání stojí tisíce a tisíce dolarů, mnoho z nich otevře 529 kolejového plánu úspor pro své vnoučata. Ale tyto dobré úmysly mohou mít některé špatné důsledky, které si lidé musí být vědomi. Za prvé, tyto účty mohou snížit částku finanční pomoci, kterou by vnučka měla nárok. Nemluvě o tom, že by se investování mohlo odvést od penzijního spoření, což by mohlo vést k velkému schodku v důchodovém spoření. (Viz též: Tax-Smart Ways to Help Your Kids / Grandkids platit za vysokou školu.)