Když máte od IRA dodatečnou hotovost po získání požadované minimální distribuce (RMD), možná se divíte, co s tím dělat. Vanguardová zpráva naznačuje, že zatímco důchodci berou na vědomí plánované výdaje, nevyžadují peníze. Ve skutečnosti 66% bohatých domácností utrácí méně než 3% hotovosti, kterou potřebují k odchodu ze svých IRA.

Pokud si myslíte, že budete mít dostatek peněz na odchod do důchodu, abyste vynaložili výdaje na věcné výdaje, je zde několik návrhů, jak tyto peníze dát do práce. (Další informace naleznete v tématu Tradiční IRA.)

Investujte z vaší IRA jinde

Uvádění jakýchkoli přebytečných prostředků z požadované distribuce na spořicí účet je jednou z možností, ale není pravděpodobné, že přinese impozantní výnosy. Znovu investovat peníze je lepší sázka, pokud doufáte, že budete pokračovat v rozvoji vašeho hnízda vejce.

Takže kde je to nejlepší místo? Nákup nemovitostí je jednou z možností, ale stať se majitelem domu nebo ploutvem domu nemusí být to, co jste měl na mysli za svůj odchod do důchodu. Zdanitelný investiční účet je další alternativou, která není časově náročná.

Se zdanitelným účtem máte možnost investovat do akcií, podílových fondů nebo dluhopisů, které mohou potenciálně posílit váš konečný výsledek. Nejdůležitější věcí, kterou je třeba věnovat, je však možnost zvýšit daňovou povinnost. Když prodáváte investice na zdanitelném účtu se ziskem, spustí to daň z kapitálových výnosů. Krátkodobá daň z kapitálových výnosů platí při prodeji investic, které jste drželi po dobu kratší než jeden rok. Zisky jsou zdaněny vaší běžnou sazbou daně z příjmu. Dlouhodobá daň z kapitálových výnosů na druhou stranu dosahuje pro většinu investorů 15%. Některé domácnosti s vysokými příjmy mohou vidět, že sazba stoupne na 20%. (Další informace naleznete v části Daň z kapitálových zisků 101 .)

Pokud budete investovat další peníze z IRA na účet podléhající dani, je nutné spravovat daňovou povinnost. Hledáte-li investice, které chcete koupit a držet déle než rok, je to začátek. Zvažte tento příklad: Řekněme, že jste ženatí s ročním příjmem ve výši 75 000 dolarů a investujete 20 000 dolarů z RMD do zdanitelného účtu. Pokud byste prodávali vaši investici v hodnotě 25 000 dolarů 13 měsíců později, dlužíte 288 USD z daně z kapitálových výnosů. Pokud však prodáte předtím, než narazíte na tuto jednoroční značku, váš daňový výnos z kapitálových výnosů by se vyšplhal na 1 038 Kč. To je dobrý důvod, proč hodláte zhodnotit svou strategii pečlivě investovat peníze RMD. (Pro více informací viz Co potřebujete vědět o kapitálových ziscích a daních .)

Využijte daňové úlevy podle Vašeho výběru

Pokud se rozhodnete pro daňovou ztrátu sklizeň může vyloučit část z daní.Sběr ztrát daní zahrnuje prodej ztrátových aktiv ve vašem portfoliu a jejich nahrazení jinými. Myšlenka spočívá v tom, že ztráty lze využít k vyrovnání zisku v daňové době, takže se neztratilo tolik peněz strýkovi Samovi.

Jedna věc, kterou musíte mít na paměti, je porušení pravidla prodeje. Toto pravidlo říká, že když prodáváte investice ke sběru ztrát, nemůžete je vyměnit za ty, které jsou "v podstatě totožné" do 30 dnů od počátečního prodeje. Pokud tak učiníte, IRS vám nedovolí strhnout ztrátu, takže si zaplatíte, abyste věděli, co reinvestujete.

Fondy obchodované na burze (ETF) mohou být dobrým způsobem, jak se dostat pravidlo, pokud fond, který vybíráte, sleduje jiný index, než ten, ve kterém jste dříve investovali. (Více informací naleznete v části Kompletní příručka k odběru daňových ztrát s ETF .)

Získejte daňovou peněz, když přispějete na správnou věc

Sběr daní a ztráta daní z prodeje vašich investic pečlivě můžete vyúčtovat daňový poplatek, ale neměli byste se spoléhat na to, že bude zcela vyloučen. Využití některých z vašich požadovaných prostředků na distribuci, abyste mohli poskytnout dobročinné dary, může také ve vaší prospěch pracovat na snížení daňové povinnosti.

Podle stávajících pravidel IRS se kvalifikované dobročinné dary realizované s prostředky z RMD nepočítají k vašim daňovým příjmům. Můžete přispět až 100 000 dolarů ročně na daňového poplatníka, aniž byste museli platit daně z peněz. Charita musí splňovat pravidla způsobilosti IRS a kontrola RMD musí být provedena na charitu, nikoli na osobu, která vlastní IRA. Pokud dostanete šek na sebe a pak se rozhodnete darovat na charitu, nebudete mít stejný daňový přínos.

Bottom Line

Najděte si s IRA zbytky hotovosti je dobrým problémem, ale pouze pokud ho používáte moudře. Naštěstí hledání způsobů, jak reinvestovat peníze a udržet daňového muže v zálivu, je obtížné, ale realizovatelné. Strategické investování do zdanitelného účtu, darování některých finančních prostředků na charitu a vyčerpání kapitálových ztrát mohou všichni společně pracovat, aby vám pomohli získat maximum kilometrů z extra těsta.