Existuje mnoho různých možností, pokud jde o pojistky životního pojištění, od komplexních celoživotních po omezené období. Zatímco termínové politiky jsou obvykle nejlevnější formou životního pojištění, celoživotní pojistky nabízejí řadu výhod, které mohou pojistníci chtít uvažovat, včetně zaručené výhody smrti, předvídatelného pojistného v průběhu času a dokonce i dividend, které mohou poskytnout peněžní prostředky nebo pomoc při kompenzování nákladů pojištění v průběhu času. V tomto článku se podíváme na to, jak jsou řešeny dividendy z celé životní pojištění a jaké jsou důležité pojistky pro pojistníky.

Co jsou dividendy?

Mnoho pojistných smluv o životním pojištění poskytuje dividendy představující část zisku pojišťovny, která je vyplácena pojistníkům. V mnoha ohledech jsou tyto dividendy podobné tradičním investičním dividendám, které představují podíl na zisku veřejné společnosti. Výše dividend často závisí na výši peněz zaplacených do pojistky. Například politika ve výši 50 000 dolarů, která nabízí 3% dividendu, zaplatí pojistníkovi 1 500 dolarů za rok. Pokud pojistník přispěje další hodnotou 2 000 dolarů během následujícího roku, obdrží další rok $ 60 za celkovou částku $ 1, 560 v příštím roce. Tyto částky se mohou časem zvyšovat na dostatečné úrovně, aby se vyrovnaly některé náklady spojené s vyplácením pojistného. (Více viz: Porozumění různým typům životního pojištění .)

Dividendy z celoživotního pojištění mohou být zaručeny nebo nezaručeny v závislosti na pojistce, což znamená, že je důležité pečlivě přečíst podrobnosti plánu před zakoupením pojistky. Často jsou politiky, které poskytují zaručené dividendy, vyšší pojistné, které nahradí přidané riziko pojišťovně. Ti, kteří nabízejí nezaručené dividendy, mohou mít nižší pojistné, avšak existuje riziko, že v daném roce nebudou placeny žádné pojistné.

Konečně, pojistníci by měli při rozhodování o tom, jak udržitelná dividenda postupuje kupředu, zvážit hodnocení úvěrového rizika samotné pojišťovny. Většina pojišťoven je hodnocena A nebo vyšší hlavními úvěrovými agenturami, ale ty, které jsou pod ratingem A, mohou vyžadovat bližší šetření s cílem určit, zda je pojištění dostatečné nebo ne. ( Celé nebo Pojistné životní pojištění: Které je lepší? )

Používání dividend politiky

Existuje mnoho různých možností, pokud jde o používání dividend v rámci celé životní politiky, zkontrolujte poštu k získání dodatečného pojištění. Mezi nejběžnější způsoby využití dividend patří:

• Hotovost / šek - pojistník může požadovat, aby pojistitel poslal šek na výplatu dividend, který může být předmětem daně z dividend.
• Prémie na snížení pojistného - pojistník může požadovat, aby byla dividenda vložena do budoucího pojistného za účelem kompenzace nákladů.
• Doplňkové pojištění - Držitel pojistky může použít částku dividend pro zakoupení dodatečného pojištění nebo předplacení svých pravidel.
• Spořicí účet - pojistník může rozhodnout o udržení dividendy u pojišťovny, aby získal úrok z této částky.

Dobrou zprávou je, že platby z dividend získané ze smluv o životním pojištění nepodléhají daním ze strany Internal Revenue Service (IRS), protože pojišťovny vytvořily zisky svých pojistníků. V zásadě se platby na dividendu považují za náhrady za přeplatky pojistného. To znamená, že nejlepší možností je obvykle převzetí hotovosti nebo kontrola a reinvestování výnosů v investičním nástroji, který by mohl vydělat více příjmů. ( Nejvyšší nároky na pojištění důchodců .)

Zrátané podbízení

Mnoho plných životních pojistek vyplácí svým pojistníkům dividendy, které lze použít různými způsoby. Při vyšetřování pojistných smluv by jednotlivci měli vyšetřovat, jak jsou vypočítávány dividendy a zda jsou nebo nejsou zaručeny, a také se podívat na to, jakým způsobem plánují hospodaření s dividendami. Příznivé daňové zacházení znamená, že nejlepší volbou je obvykle převzetí hotovosti a její reinvestice jinde s lepší návratností. (Více viz: Životní pojištění: Uvedení ceny za pokoj .)