Kariéra v oblasti úvěrových analýz se zaměřuje na posouzení bonity individuálních nebo institucionálních úvěrů prostřednictvím kvantitativní analýzy jejich finančních údajů. Úvěrové analytiky pracují pro širokou škálu společností, od komerčních bank a ratingových agentur až po retailové operace a investiční banky.

TUTORIAL: Finanční poměry

Získání odborné certifikace poskytuje odborníkům, kteří pracují na analýze úvěrů, dodatečnou úroveň odbornosti a může jim pomoci rozlišit se, zlepšit své pracovní vyhlídky a zvýšit jejich plat. Zde popisujeme pět odborných certifikací, které jsou k dispozici jednotlivcům, kteří provádějí kariéru v analýze úvěrů. (Chcete-li se dozvědět více o této kariérové ​​dráze, přečtěte si Analýza kariéry v analýze úvěrů .

Certifikace kreditního rizika (CRC)

Certifikace kreditního rizika je odborné označení, které bylo uděleno Asociací pro řízení rizik od roku 2002. Profesionálové v oblasti řízení úvěrových rizik pracují v odvětví finančních služeb, měření a řízení retailového, obchodního a podnikového úvěrového rizika s cílem zlepšit finanční stabilitu pro své klienty. Profesionálové finančních služeb, kteří pracují v oblasti úvěrového rizika, tržního rizika a operačního rizika a kteří mají alespoň pět let relevantních pracovních zkušeností, by měli považovat CRC. Profesionálové, kteří chtějí získat označení CRC, se musí stát také aktivními členy Asociace pro řízení rizik a dokončí každé tři roky 45 studijních aktivit, jako je zapojení do příslušných kurzů a odborných akcí.

Požadavky na certifikaci a investice do času a peněz

Certifikace vyžaduje, aby žadatelé složili zkoušku CRC. Tato zkouška se zabývá sedmi rozsáhlými oblastmi hodnocení úvěrového rizika, včetně přesného posouzení finanční situace podniku, síly a kvality peněžního toku, hodnoty jeho zajištění a zdrojů splácení úvěru. Žadatelé by měli být dobře seznámeni s finančním výkazem a analýzou daňových přiznání, finančním účetnictvím a komerčním úvěrem. RMA doporučuje 40 až 80 hodin studia a pětihodinovou praktickou zkoušku, aby bylo možné absolvovat pětihodinovou zkoušku CRC (126 na kanadské zkoušce). Zkouška se provádí online během dvou testovacích oken, jedna na jaře a jedna na podzim a každé okno je otevřeno přibližně dva měsíce.

Poplatek za zkoušku je 495 dolarů pro členy RMA a 695 dolarů za nečleny. Praktická zkouška stojí 25 dolarů pro členy a 40 dolarů pro nečleny. Tam je také volitelný webový seminář, který přezkoumá testovací předmět a nabízí strategie testování, které stojí členům RMA 100 dolarů a nonmembers 150 dolarů. Recertifikace, která je požadována každé tři roky, stojí 100 dolarů a žadatelé mohou chtít koupit materiály pro zkoušky.Požadované činnosti v oblasti dalšího vzdělávání pravděpodobně stojí i peníze. Konečně, členství v RMA samo o sobě stojí 250 dolarů ročně za profesionální členství. Certifikace CRC tedy má minimální počáteční náklady kolem 750 USD a stávající náklady několika set dolarů ročně. (

Výpočet (malé) podnikové úvěrové riziko ) Profesní certifikát v kreditu

New York Institute of Finance, finanční holdingová společnost Pearson, kredit. Vyžaduje, aby jednotlivci absolvovali čtyři základní kurzy z možných 12 a dvou volitelných kurzů z možných sedmi. Kurzy zahrnují témata jako analýza úvěrového rizika, analýza finančních výkazů, peněžní toky a úvěrové deriváty. Program nabízí denní kurzy, večerní kurzy a on-line kurzy. Cena každého kurzu se liší divoce, z méně než 100 dolarů na tisíce dolarů. Dokončení všech kurzů v rámci tříletého období je nezbytné pro získání tohoto certifikátu. Kurzy vedené instruktorem vyžadují 80% účast na absolvování a on-line kurzy vyžadují stupeň nejméně 70% projít. Credit Business Associate (CBA)

Credit Business Associate je profesionální značka udělená národní asociací správy úvěrů (NACM). Profesionálové CBA proto pracují v oblasti správy úvěrů a certifikace CBA označuje odborné znalosti v oblasti základního účetnictví, zásady podnikatelského úvěru a analýzy úvodních finančních výkazů. Označení CBA nemá požadavek na pracovní zkušenost, což z něj dělá přístupnou možnost pro jednotlivce, kteří právě začínají pracovat v řízení úvěrů. Namísto toho toto označení vyžaduje vzdělávací zázemí, které lze dosáhnout studiem na vysokých školách, samostudiem nebo kurzy NACM. Ekvivalent studijního semestru je vyžadován pouze ve třech kurzech: Základní účetnictví, Analýza účetních výkazů I a Zásady podnikového úvěru. Osvědčení o ukončení kurzu, oficiální přepisy nebo zprávy o kvalifikaci musí prokázat uspokojivé ukončení kurzu se stupněm C nebo lepší. (Více o úvěru viz Firemní dluhopisy: Úvod do úvěrového rizika. ) Certifikační požadavky a investice do času a peněz

Kromě splnění požadavků na vzdělávání, zkoušku, tříhodinovou zkoušku sestávající z 125-150 pravdivých / falešných a vícečetných otázek. Zkouška může také vyžadovat, aby žadatelé sestavili rozvahu, výkaz zisku a ztráty, přehled o peněžních tocích nebo analýzu společných rozměrů. Je podáván třikrát ročně, v květnu, červenci a listopadu a žadatelé musí projít skóre 70% nebo lepší. Pro studium doporučuje NACM čtyři specifické učebnice o principech podnikatelského úvěru, účetnictví, účetní závěrky a řízení úvěrů; poskytuje také přehled konkrétního obsahu ke studiu. Volitelný, bezplatný, hodinový tréninkový test je k dispozici online na webových stránkách NACM. Certifikační proces také vyžaduje, aby jednotlivci předložili žádost o studium CBA, která požaduje zejména informace o vzdělání žadatele a zaplatí za členy NACM poplatek ve výši 225 USD a za nečleny 325 USD.Poplatek za zkoušku se vztahuje na zkoušku. Retake je $ 55. Navíc musí žadatelé předložit odborný životopis, přepisy a formulář formálního plánu NACM kariéry (popsaný v následující části). Neexistuje žádný požadavek dalšího vzdělávání.

Ostatní náklady spojené se stáním CBA zahrnují výuku a poplatky za dokončení požadovaných kurzů a náklady na nákup učebnic a studijních materiálů. K dispozici je také poplatek ve výši 175 dolarů pro členy nebo 275 dolarů pro nečleny, aby si vytvořili váš osobní soubor u NACM-National Education Department.

Klienta CBF

CBF je odborné označení, které také poskytuje NACM odborníkům pracujícím v oblasti správy úvěrů. Vychází z označení CBA (což je požadováno pro získání označení CBF) přidáním dalšího kurzu a požadavku na pracovní zkušenost.
Certifikace CBF je ukazatelem odborných zkušeností a odborných znalostí v oblasti obchodního práva, úvěrového práva, výkladu finančních výkazů a hodnocení úvěrového rizika. Odborníci v oblasti správy úvěrů, kteří získali nejméně 75 bodů v kariéře, jsou způsobilí pro certifikaci CBF. ( Certifikační požadavky a investice do času a peněz

Žadatelé musí absolvovat zkoušku CBF, aby získali certifikaci, ale národní školská komise NACM musí nejdříve udělit žadateli souhlas se zkouškou. Tříhodinová zkouška se zabývá obchodním právem, úvěrovým právem, výkladem finančních výkazů a hodnocením úvěrového rizika. Je podáván třikrát ročně, v květnu, červenci a listopadu, a uchazeči musí absolvovat skóre 70% nebo vyšší. NACM doporučuje tři specifické učebnice pokrývající předměty, které by jednotlivci měli studovat, aby složili zkoušku. Volitelný, bezplatný, hodinový tréninkový test je k dispozici online na webových stránkách NACM. Certifikační proces také vyžaduje, aby jednotlivci předložili aplikaci CBF, což je velmi základní, protože by měly mít dříve dokončenou podrobnější aplikaci CBA. Poplatek za přihlášku a zkoušku je 275 USD pro členy NACM a 425 USD pro nečleny. Retake je $ 80. Ostatní náklady spojené se stáním CBF zahrnují všechny poplatky spojené s tím, že se poprvé stane CBA, výuka a poplatky za dokončení požadovaných kurzů CBF a náklady na nákup učebnic o kurzu CBF a materiálů pro zkoušky.

Certifikovaný úvěrový manažer (CCE) CCE je výkonné profesní označení udělené NACM. Může být dosaženo jedním ze čtyř způsobů, z nichž každý vyžaduje určité množství vzdělání nebo pracovní zkušenosti. Plán A vyžaduje čtyřletý vysokoškolský diplom, 10 let zkušeností s profesionálním řízením úvěrů a 125 bodů plánu kariéry (viz část CBF výše, pro činnosti, které získávají body). Plán B vyžaduje označení CBA a CBF, 125 bodů plánu cesty a obnovení podání. Plán C vyžaduje 15 let odborné praxe a 125 bodů plánu. Je k dispozici pouze pro žadatele ve věku 57 let nebo starší.Čtvrtá možnost umožňuje jednotlivcům, kteří úspěšně absolvovali druhý ročník programu Graduate School of Credit and Financial Management, aby složili zkoušku. Certifikace CCE je ukazatelem odborných zkušeností a odborných znalostí v oblasti účetnictví, financí, domácích a mezinárodních úvěrových koncepcí, řízení a práva.

Požadavky na certifikaci a investice do času a peněz

Žadatelé musí absolvovat čtyřhodinovou zkoušku CCE, kterou NACM říká "měří schopnost kandidáta aplikovat pojmy na situace nebo vysvětlit, jak se vztahují k oblasti podnikatelského úvěru". Podle NACM se každá zkouška CCE může lišit v délce a rozsahu, ale obvykle má dvě části: jedna část s krátkou odpovědí a druhá část s případovou studií. Každá sekce má hodnotu 50 bodů a pro složení zkoušky je požadováno alespoň 70%. NACM doporučuje pět specifických učebnic, které pokrývají předměty, které jednotlivci musí pochopit, aby složili zkoušku, která se podává třikrát ročně (v květnu, červenci a listopadu). NACM nemá zkoušku CCE.

Certifikační proces také vyžaduje, aby jednotlivci předložili jednoduchou přihlášku CCE a zaplatili žádost a poplatek za zkoušku ve výši 375 USD pro členy NACM a 525 USD pro nečleny. Navíc, na rozdíl od označení CBA a CBF, aplikace CCE vyžaduje recertifikaci každé tři roky až do věku 60 let nebo do věku 55 let a oficiálního odchodu do důchodu. Recertifikace stojí 150 dolarů a vyžaduje dokončení 30 hodin dalšího vzdělávání a účast ve schválených NACM a odborných aktivitách (což může znamenat další výdaje). Další náklady spojené se získáním a udržováním označení CCE zahrnují výuku a poplatky za dokončení požadovaných kurzů a náklady na nákup učebnic a materiálů pro zkoušky. Existuje také jednorázový poplatek ve výši 175 dolarů pro členy nebo 275 dolarů pro nečleny, aby si vytvořili váš osobní soubor u NACM-National Department of Education, pokud ještě nemáte. (

Závěr

Při rozhodování o určení, které má v úmyslu sledovat, nebo o tom, zda má být určeno vůbec, je důležité posoudit, zda je čas a peníze, které musíte investovat, pravděpodobně přinesou návrat ve formě robustnější kariéry. Zvažte, zda budete mít prospěch z požadavků na vzdělávání a zda je toto označení všeobecně uznáváno a respektováno ve vaší oblasti. Zvažte také úroveň práce a dosažení požadované pro získání určitého označení a promluvte si s pokročilejšími odborníky ve svém oboru, abyste získali představu o tom, které certifikace by mohly mít prospěch.

Další informace o tomto tématu naleznete v části Finanční označení nejsou všechny vytvořeny jako a

Abecední polévka finančních certifikátů .