I když máte poměrně rozsáhlou pojistku v oblasti pojištění vozidel - kompletní s kolizí a komplexním pokrytím - nemusí být plně chráněna, pokud je vaše vozidlo odcizeno nebo utrpěno při nehodě.

Zde je důvod. Během několika prvních let vlastnictví nebo pronájmu automobilu je řada řidičů vlastně podvodně zapůjčena - to znamená, že dluží věřitele více, než je tržní hodnota vozidla. Nezapomeňte, že většina automobilů má obrovské snížení hodnoty v okamžiku, kdy je odvezete z pozemku v den, kdy jste je zakoupili. Podle místa koupě auta Edmunds. com, automobily ztrácejí zhruba 19% své hodnoty po prvním roce a dalších 12% po druhém roce.

Zde je hloubka, jak může oslabení dosáhnout v prvních letech vlastnictví vašeho vozu.

Obrázek 1

Následující graf zobrazuje průměrnou hodnotu odpisů u nových vozů.

Zdroj: Edmunds. com

Pokud je třeba vyměnit jízdu z důvodu krádeže nebo vážného pádu, primární pojišťovna vám pouze uhradí svou tržní hodnotu. Gap pojištění - písmena znamenají "zaručenou automatickou ochranu" - pokrývá rozdíl.

Zde je příklad toho, jak funguje pojištění mezikrode: Předpokládejme, že si koupíte auto za 25 000 dolarů s malou zálohou a úvěrem ve výši 20 000 dolarů. Po pár letech je auto úplně zničeno při srážce na dálnici. Stále ještě dlužíte banku zůstatek ve výši 20 000 dolarů, přestože vozidlo v době nehody bylo v hodnotě pouhých 17 000 dolarů. Politika rozdílu vám zaplatí nedostatek 3 000 dolarů, aby jste mohli na úvěr uhradit.

stojí přidaný náklad?

Pojistné ztráty nestojí za náklady pro každého, kdo si koupí nové auto. Cílem je chránit ty, kteří mají v současné době negativní kapitál - nebo by to mohlo být brzy, protože auto se oslabí mnohem rychleji, než se vlastním kapitálem staví, když on nebo ona splácí úvěr na auto. Obecně platí, že řidiči, kteří si při koupi automobilu pronajmou nebo sníží méně než 20% ceny, budou chtít zvýšenou ochranu. Ve skutečnosti má mnoho pronájmů ustanovení, které vyžadují, abyste se přihlásili k pojištění mezery před tím, než odjedete vozidlo z pozemku.

Získání této zvýšené ochrany je obzvláště důležité, pokud financujete auto více než pět let. Dlouhodobý úvěrový termín ztěžuje vytváření vlastního kapitálu, což vám zanechává mnohem delší období "pod vodou", než bude bezpečné, aby bylo bez mezer. Je to také dobrý nápad, pokud budete řídit více než 15 000 mil ročně nebo mít auto, které se rychle znehodnocuje.

Samozřejmě, pokud je rozdíl mezi hodnotou vašeho vozu a zůstatkem úvěru malý, můžete být pohodlně vyloučeni z krytí mezer a zaplatit nedostatek kapsy, pokud to skončíte.

Další skupina, která nepotřebují pojištění mezer, jsou ti, kteří zaplatili veškerou hotovost za své auto a vlastnili ji zcela.Nemáte-li půjčku, neexistuje žádná mezera, která by vyplňovala mezi tím, co dlužíte bankám a tomu, co získáte od své pojišťovny.

Zvláštní pokrytí má pro lidi, kteří si nemohou dovolit potenciální zásah, největší smysl - a je to povinné pro ty, kteří ji musí koupit kvůli pronájmu. Platba za pojistné rozdíly samozřejmě zvýší měsíční náklady spojené s vaším vozem.

Jak nakupovat

Existuje velká šance, že prodejce se při financování nového auta pokusí prodat pojištění mezer. Mějte však na paměti, že pravděpodobně najdete lepší řešení, pokud si zakoupíte sám. Většina pojišťovacích dopravců nabízí ochranu proti mezikružím a dovoluje vám jej přidat po zakoupení auta, pokud máte také kolizi a komplexní ochranu.

Obvykle prodejci nabízejí pokrytí asi 500 až 700 dolarů - plus úroky, pokud je prémie zabudována do úvěru. Když si kupujete přímo od dopravce, na druhou stranu obvykle zaplatíte mezi 5% a 6% vaší srážky a komplexní pojistné. Pokud tedy za tyto dvě složky zaplatíte 1 000 dolarů, pojištění mezipaně může do vašeho účtu připočítat dalších 50 nebo 60 dolarů.

Také se můžete vyhnout zbytečným nákladům tím, že zrušíte pokrytí mezerou poté, co získáte kapitál v automobilu. Stojí za to pravidelně kontrolovat hodnotu vašeho vozu - NADAguides (ochranná známka Národní automobilové asociace dealerů) je dobrým zdrojem - a porovnejte je s vaší kreditní bilancí.

Spodní linie

Pokud si půjčujete auto - nebo koupíte vozidlo s malou zálohou - pojištění mezery vám může poskytnout trochu větší klid. Nicméně, pokud jste jen málo pod vodou a můžete zaplatit rozdíl za kapsu, může to být jedna z forem pojištění, kterou si můžete dovolit. Další informace naleznete v příručce Průvodce pro začátečníky k pojištění automobilu a Nové kola: pronájem nebo koupit?