Vydělávali jste tvrdě za vaše peníze a vy chcete získat co nejvíce úroků, jakmile je uložte do banky. Ale výběr správného typu spořícího účtu může být matoucí: Jste lepší s CD? Tradiční spořicí účet? Účet peněžního trhu? Každý z nich má klady i zápory, čtěte dále a vyberte si tu správnou volbu.

1. Tradiční spořicí účet

Tyto jednoduché účty jsou jedním z nejzákladnějších způsobů, jak bankérovat své peníze. Jsou dobrou volbou pro první spořicí účet mladého člověka nebo pro každého, kdo potřebuje snadný přístup k hotovosti. Většina bank nevyžaduje velký vklad k otevření spořícího účtu - často je k dispozici 25 dolarů. Obvykle budete muset udržovat minimální zůstatek na účtu, abyste se vyhnuli měsíčnímu poplatku. Minimální částka může být od 25 do 1 000 USD v závislosti na bance a účtu. Pokud jsou vaše úsporné a kontrolní účty v téže bance, je pravděpodobné, že můžete jednoduše přenést peníze mezi účty nebo použít svůj spořící účet na ochranu před kontokorem. Nebudete penalizováni za výběr z vašeho spořicího účtu, ale nebudete mít velký zájem - většina bank v současné době nabízí kolem. 8% APY.

Malé vklady vyžadované k otevření účtu

• Žádné poplatky při udržování minimálního zůstatku
• Snadná sledování aktivity účtu
• Žádné sankce nebo omezení pro stažení
• FDIC chráněné
• Nevýhody:

Velmi nízké úrokové sazby

• Kdo je pro to dobrý?

Studenti a děti začínají vztahy s bankou

• Každý, kdo chce volný přístup k jejich penězům bez penalizace

2. Vkladový účet na peněžním trhu (MMDA)

Vkladové účty peněžního trhu jsou podobné spořicím účtům, ale pracují s větším počtem. Obvykle budete potřebovat větší vklad pro otevření účtu - $ 1 000 je běžné - a bude muset udržovat vyšší vyváženost, abyste se vyhnuli poplatkům (může to být až 10 000 dolarů), ale budete odměněni vyšší úrokovou sazbu. Na rozdíl od tradičních spořících účtů, které platí pevnou roční úrokovou sazbu, mnoho MMDA má stupňovitou úrokovou sazbu, přičemž vyšší sazby pro větší zůstatky - někteří do výše. 35% pro nejvyšší úroveň. To je žádoucí pro ty, kteří mohou udržet vysokou denní vyváženost na účtu. Další výhodou, kterou nabízí mnoho MMDA, je schopnost psát šeky z účtu, ale to je vyváženo omezeními počtu povolených stažení každý měsíc.

->

Výhody:

Vyšší úrokové sazby

• Často možnost psát šeky
• Výběry bez peněz
• FDIC chráněné
• Nevýhody:

měsíční poplatky

• Omezení počtu měsíčních výběru
• Nižší úrokové sazby, pokud zůstatek vypadne z vyšších úrovní
• Kdo je pro to dobrý?

Jednotlivci s velkým množstvím hotovosti na vklad, kteří nepotřebují denní nebo týdenní přístup k svým penězům.

• 3. Potvrzení o vkladu (CD)

Když si zakoupíte CD, dovolíte banku používat peníze na pevnou dobu, což znamená, že budete čelit prudké pokutě za předčasné stahování. Úrokové sazby jsou však mnohem vyšší u CD než u tradičních spořících účtů nebo MMDA, což je velmi žádoucí pro ty, kteří mohou dělat velké vklady bez nutnosti přístupu k penězům během termínu CD. Podmínky mohou být krátké až tři měsíce, nebo až pět let. Čím je tento termín delší, tím vyšší je úroková sazba. Můžete si zakoupit CD za pouhých 100 dolarů, ale obvykle je počáteční vklad větší, často 1 000 Kč nebo více. CD obvykle mají pevně stanovené úrokové sazby, ale některé banky nabízejí i CD s proměnlivou úrokovou sazbou. Krátkodobé CD (méně než rok) mají v současnosti průměrnou úrokovou sazbu. 24%, zatímco pětileté disky CD nabízejí tolik jako. 79%, i když některé banky nabízející pouze on-line nabízejí mnohem vyšší sazby.

Výhody:

Vyšší úrokové sazby

• FDIC chráněné
• Nevýhody:

Přísné sankce za předčasné stažení

• Kdo je pro to dobrý?

Osoby, které nepotřebují přístup k svým penězům po dobu několika měsíců až několika let najednou.

• Větší CD často získají vyšší úrokové sazby, takže jednotlivci s vyšším vkladem budou mít lepší výnos.
• Je důležité mít na paměti, že vybraná banka a délka vašeho termínu mohou mít velký vliv na vaši úrokovou sazbu. Více informací naleznete v eBank nebo Brick-andMortar Bank?

Bottom Line

Při rozhodování o tom, zda je tradiční spořící účet, MMDA nebo CD nejlepší pro vás, budete muset zvážit, kolik můžete nejprve uložit, jak často budete potřebovat přístup k vašim úsporám a kolik chcete v zájmu. Pokud jsou finanční prostředky těsné a můžete potřebovat své peníze na účty nebo nouzové situace, je nejlepší volbou tradiční spořící účet nebo MMDA. Pokud si můžete dovolit ponechat větší částku peněz nedotčená po dlouhou dobu, CD je lepší volbou.