Federální a státní vlády mají nesčetné množství agentur, které regulují a dohlížejí na finanční trhy a společnosti. Tyto agentury mají každý specifický rozsah povinností a odpovědností, které jim umožňují jednat nezávisle na sobě, zatímco pracují na dosažení podobných cílů. Přestože názory se liší podle účinnosti, efektivity a dokonce potřeby některých z těchto agentur, každý z nich byl navržen s konkrétními cíli a pravděpodobně bude nějakou dobu kolem. S ohledem na to je následující článek úplným přehledem každého regulačního orgánu.

Federální rezervní rada

Federální rezervní rada (FRB) je jedním z nejuznávanějších regulačních orgánů. Jako takový "Fed" je často obviňován z ekonomických downfalls nebo předstíral, že stimuluje ekonomiku. Je odpovědný za ovlivňování peněz, likvidity a celkových úvěrových podmínek. Jeho hlavním nástrojem pro provádění měnové politiky jsou operace na otevřeném trhu, které kontrolují nákup a prodej cenných papírů USA a cenných papírů federální agentury. Nákupy a prodeje mohou měnit množství rezerv nebo ovlivňovat sazbu federálních fondů - úroková sazba, za kterou depozitní instituce poskytují denní zůstatky ostatním depozitářským institucím. Správní rada také dohlíží na bankovní systém a reguluje tak jeho celkovou stabilitu. Federální výbor pro volný trh (FOMC) rozhoduje o činnosti Fedu. (Další informace naleznete v návodu na Federal Reserve .)

Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) byla vytvořena zákonem Glass-Steagall Act z roku 1933 o pojištění vkladů, aby byla zaručena bezpečnost kontrolních a úsporných vkladů u bank . Jejím mandátem je chránit až 250 000 dolarů za vkladatele. Katalyzátorem pro vytvoření FDIC bylo běh na březích během Velké hospodářské krize 20. let 20. století. (Pro čtení na pozadí viz

Historie FDIC

.)

Úřad kontrolóra měny

Jedna z nejstarších federálních agentur, Úřad kontrolóra měny (OCC) byla založena v roce 1863 národním měnovým zákonem. Jeho hlavním účelem je dohlížet, regulovat a poskytovat charty bankám působícím v USA, aby byla zajištěna spolehlivost celkového bankovního systému. Tento dohled umožňuje bankám konkurovat a poskytovat efektivní bankovní a finanční služby.

Úřad dozoru nad finančními institucemi

Úřad nadhazování nadhazování (OTS) byl založen v roce 1989 ministerstvem financí prostřednictvím zákona o reformě, vymáhání a vymáhání finančních institucí z roku 1989. Je financován výlučně institucemi, které upravuje. OTS je podobná OCC, s výjimkou toho, že reguluje federální spořitelní asociace, známé také jako spoření nebo úspory a půjčky.

Komise pro obchodování s komoditními futures

Komise pro obchodování s komoditními futures (CFTC) byla založena v roce 1974 jako nezávislý orgán pro regulaci komoditních futures a opčních trhů a pro zajištění konkurenčního a efektivního obchodování na trhu. Usiluje také o ochranu účastníků před manipulací s trhem, vyšetřování zneužívajících obchodních praktik a podvodů a udržování fluidních procesů pro zúčtování. CFTC se vyvíjela od roku 1974 a v roce 2000 byl schválen zákon o modernizaci komoditních futures z roku 2000. Tím došlo ke změně prostředí agentury vytvořením společného procesu s Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC) pro regulaci futures na akciové trhy. (

Základy futures

) Úřad pro regulaci finančního průmyslu Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) byl vytvořen v roce 2007 od svého předchůdce, Sdružení prodejců cenných papírů (NASD). FINRA je považována za samoregulační organizaci (SRO) a byla původně vytvořena jako výsledek zákona o cenných papírech z roku 1934. FINRA dohlíží na všechny firmy, které jsou v obchodování s cennými papíry s veřejností. Je také zodpovědný za školení profesionálů v oblasti finančních služeb, licenčních a zkušebních agentů a dohled nad zprostředkováním a rozhodčím řízením v případě sporů mezi zákazníky a makléři. (

)

Regulátory státních bank Regulátory státních bank fungují podobně jako OCC, ale na státní úrovni pro státní banky. Jejich dohled spolupracuje s Federální rezervou a FDIC. Státní regulační orgány v oblasti pojišťovnictví

Státní regulační orgány sledují, kontrolují a dohlížejí na to, jak pojišťovnictví podniká ve svých státech. Jejich úkoly zahrnují ochranu spotřebitelů, vedení vyšetřování trestných činů a vymáhání soudních žalob. Poskytují také licenční a autoritní certifikáty, které vyžadují, aby žadatelé předložili podrobnosti o svých operacích. (Pro adresář konkrétních státních agentur navštivte www. Insuranceusa.com)

Státní regulační orgány pro cenné papíry

Tyto agentury rozšiřují FINRA a SEC o záležitosti spojené s regulací v obchodování s cennými papíry státu. Poskytují registrace pro investiční poradce, kteří nejsou povinni se zaregistrovat u SEC a vymáhat právní kroky s těmito poradci.

Komise pro cenné papíry

SEC se chová nezávisle na vládě USA a byla založena zákonem o cenných papírech z roku 1934. Jedna z nejkomplexnějších a nejúčinnějších agentur, SEC prosazuje federální zákony o cenných papírech a reguluje většinu odvětví cenných papírů. Jejich regulační pokrytí zahrnuje burzy v USA, opční trhy a výměny opcí, stejně jako všechny ostatní elektronické burzy a další elektronické trhy cenných papírů. Rovněž upravuje investiční poradce, kteří nejsou zastřešeni státními regulačními agenturami. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte

Treasury a Federální rezervní banka

,

Policing Trh s cennými papíry: Přehled SEC a ) Závěr Všechny tyto vládní agentury se snaží regulovat a chránit ty, kteří se podílejí na příslušných průmyslových odvětvích, které řídí. Jejich oblasti pokrytí se často překrývají; ale jejich politiky se mohou lišit, federální agentury obvykle nahrazují státní agentury. To však neznamená, že státní orgány mají menší moc, protože jejich odpovědnost a pravomoci jsou dalekosáhlé. Porozumění regulaci bankovnictví, cenných papírů a pojišťovnictví může být matoucí. Zatímco většina lidí se s těmito agenturami nikdy nebude zabývat přímo, ovlivní jejich život v určitém čase. To platí zejména pro Federální rezervu, která má silnou ruku v ovlivňování likvidity, úrokových sazeb a úvěrových trhů.