Během hospodářského poklesu se zdá, že investoři a spotřebitelé jsou vždy závislí na stavu naší ekonomiky, a proto se zaměří na příští den, příští týden a příští měsíc. Vzhledem k tomu, že nezaměstnanost v těchto obdobích může vzrůst až na 10%, je velmi snadné pochopit krátkodobou perspektivu, s níž se mnohí zajímají. Koneckonců, je těžké říct někoho, aby přemýšlel o příštím roce nebo dva, když je znepokojen bezpečností svého zaměstnání. Pokud jste bez stabilního zdroje zaměstnání, nemáte nic jiného, ​​pokud jde o stav hospodářství.

Jak tvrdá je věřit během hospodářského útlumu, ekonomiky se zotavují a s největší pravděpodobností jsou ještě silnější než předtím. Historie je velmi silným ukazatelem. Za posledních 100 let zaznamenaly Spojené státy mnoho období recese, včetně Velké hospodářské krize třicátých let. Nakonec jsme vyšli silnější. Navíc recese povzbuzují spotřebitele k úsporám a země s čistou úspornou pozicí je jistě silnější než země s čistou výpůjční pozicí. Je to pro zemi snadnější stimulovat spotřebitelskou poptávku, když spotřebitelé skutečně mají možnost koupit věci. (Pro více, přečtěte Recese a deprese: nejsou tak špatní .)

Inflace definovaná
Nicméně společně s ekonomickým uzdravováním je nezbytným důsledkem: inflace. V základní ekonomice se často vyučuje, že inflace znamená "příliš mnoho peněz, které honí příliš málo zboží". Přesnější definice inflace je prostě příliš mnoho peněz. Někde v tomto světě budou pro tyto peníze vždy zboží nebo služby, aby našly domov. (Více o inflaci přečtěte Inflační výukový program .)

Příliš mnoho peněz může být nutným důsledkem finančního oživení. Stimulační úsilí Fedu během finanční krize 2008-2009 je příkladem toho. Kromě toho, když se tato recese stala globální, stále více zemí rozšiřovalo své rozvahy, aby pomohlo jejich ekonomikám. V roce 2009 jsme viděli, že centrální banka skutečně hraje svou roli "věřitele poslední instance".

Skrytá daň
Proč je inflace tak důležitá nejen pro investory, ale i pro průměrnou práci Joes a jejich rodiny? Pokud si myslíte, že vládní zdanění je největší hrozbou pro vaše těžce vydělané příjmy, jste obětí zhoršení inflace.

Jednoduchá matematika odhaluje, že inflace je mnohem obtížnější daní než vše, co vyplyne z kongresu. V letech s 4% inflací platí, že každý, kdo má úročený účet ve výši 4%, skutečně platí 100% daň z úrokových výnosů. Jinými slovy není nijak významné, pokud vložíte své peníze na spořící účet, který získává nulové procento v období nulové inflace nebo spořícího účtu, který vám v letech, kdy inflace činí 4%, vyplácí 4% ročně.Ať tak či onak, účinek je "daň", která zanechává jednotlivce bez skutečného příjmu. Ať už jsou peníze vynakládány, pochází z kapitálu.

Ve skutečnosti by většina lidí považovala za odporné zaplatit daň z příjmů ve výši 120%, ale lidé si neuvědomují, že roční míra inflace je ekonomickým ekvivalentem.

Světlo na konci tunelu
Naštěstí je na konci tunelu světlo, pokud jde o to, co jednotlivci mohou udělat, aby minimalizovali důsledky inflace, a v mnoha případech těžit z toho. Jakmile pochopíte příčiny a důsledky, dalším krokem v boji proti ničivé inflaci je naučit se chránit před ním.

Inflace nedochází přes noc. Ale uvidíte znamení. Když dojde k recesi, inflace bude téměř jistě následovat, ale ne vždy okamžitě. Spotřebitelé mají tendenci nevyužívat a finanční instituce a další podniky musí pracovat na snížení zadluženosti svých bilancí. Inflace však není něco, co musí být načasováno, aby lidé minimalizovali dopad na kupní sílu peněz.

Důležité je, aby si lidé uvědomili skryté zdanění, které inflace přináší, a jak se zbavit, aby zhoršila vaše úspory. (Více informací naleznete v dokumentu Význam inflace a HDP .)

Mladý dospělý
Pro mladé lidi, kteří se právě dostanou do pracovního procesu nebo se brzy stanou, je konečným nástrojem proti inflaci velmi jednoduché: pokračujte v investování do sebe. S desetiletími výdělku v budoucnu je nejvýznamnějším způsobem, jak těžit z obecných účinků inflace, neustálé zlepšování vašeho konkrétního řemesla.

Například školní učitel může investovat tím, že usiluje o další platy, což vede k zvýšení platů a zvýšení bezpečnosti práce. Ať už je to cokoli, stále investujete do sebe. Pokud tak učiníte, uděláte to nejlepší pro vaše peníze.

Také, a to je důležité, utratíte méně, než vyděláte, a vyhýbejte se kreditní kartě co nejvíce. Tajemství finanční nezávislosti je jednoduše utrácet méně, než si vyděláváte, období. Je pro mě těžké soucit s lidmi, kteří ztrácejí miliony dolarů a sedmimístné platy a zjistí, že se rozpadli. Jistě ekonomika může být katalyzátorem, ale skutečnou otázkou je, že mnoho lidí žije nad tím, co si skutečně mohou dovolit. Ztráta zaměstnání je bolestivá, ale když víte, že nemáte žádné dlužné závazky, je snadnější sebrat a přejít k něčemu jinému. (Pro více informací, přečtěte si Investujte sami s vysokoškolským vzděláváním .)

Pracovní profesionál
Bez ohledu na stav trhu s nemovitostmi je vlastnictví domova nejlepší investice, je to provedeno ze správných důvodů. Ty jsou důvody, že si přejete vlastnit dům jako místo bydliště a nikoliv vlastnost, kterou byste mohli přemístit. A nyní víc než kdy jindy je nákup domů skvělý nápad.

Nejobvyklejším příkladem byl trh s obytnými nemovitostmi v letech 2008 a 2009. Byl to sen kupce. Mohli jste vyjednat cenu domů o více než 50% méně než to, co prodali již před třemi lety.Ale kromě získání dobré ceny, přijetí dlouhodobého hypotečního dluhu dnes bude prospěšné dlužníkovi na úkor věřitele. Inflace snižuje kupní sílu peněz, takže pokud dnes vezmete 30letou hypotéku, pravděpodobně budete splácet hypotéku s méně cennými dolary. Navíc, nákup na znehodnocených úrovních značně zvyšuje pravděpodobnost, že vaši domov ocení v průběhu času hodnotu.

A ano, každý měsíc, kdy děláte hypotéku - za předpokladu, že jde o splátku jistiny a úroků - je jako vložení peněz na spořící účet. Když jsou ceny domů sníženy a inflace je znepokojena, může to být skvělý čas na nákup domů. A pokud je to váš první domov, máte peníze na to, abyste provedli vhodnou zálohu (10-20%) a váš kredit je dobrý, banky vám rádi půjčí. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na Nejlepší tipy pro začínající kupující domů .)

Důchodci
Pro ty, kteří se chystáte odejít do důchodu, není to tak jednoduché, protože bohužel není čas na vaší straně. Pokud jste dělali věci popsané výše - máte malý nebo žádný dluh a vlastníte dům (který by měl být blízko hypotéky zdarma), pak nejlepšími možnostmi jsou investice, jako jsou cenné papíry chráněné proti inflaci. Expozice firemních dluhopisů s ratingem "AAA" může být také pro část vašeho portfolia moudrá. Také je dobré mít malou expozici vůči akciem, zvláště velkým jménům hodnot. Tyto společnosti mají ve většině ekonomik relativně dobře a nabízejí slušný výnos.

Znalost je moc
Pochopte, že skryté účinky inflace jsou klíčem k ochraně sebe. Inflace nás všechny ovlivňuje nějakým způsobem. Nemusíte vědět, že se inflace děje tento měsíc nebo se připravuje. Stačí si uvědomit, že pozornost na prostou finanční opatrnost - vyhýbání se dluhu, bydlení pod vámi a rozumné investice - pravděpodobně v budoucnosti zanecháte lepší ochranu. (Pro úplný pohled na příčiny a důsledky inflace, podívejte se na inflační výukový program .)