Spousta práce přichází do vypracování komplexního finančního plánu a pro finanční poradce je průběžným úkolem tyto plány udržovat přesné a aktuální pro své klienty. Změny v životě a nové okolnosti vznikají, což je důležité pravidelně přehodnocovat, aby se zajistilo, že klienti jsou na cestě.

Stejným způsobem je nutné, aby byly plány nemovitostí pro klienty každoročně revidovány a aktualizovány tak, aby odrážely nejnovější změny, aktualizace a problémy s životem. Ujistěte se, že požadujete následující informace, abyste získali informace, které potřebujete k udržení nejlepšího plánování majetku. (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Co bylo změněno?

Začněte tím, že získáte velké představy o tom, co je nové nebo jiné v životě vašeho klienta. "Zeptám se svých klientů, co se změnilo v jejich životě, což se ve svých dokumentech nezmění," vysvětluje Will Kaplan, zakladatel společnosti Halcyon Financial Planning . Navrhuje, aby se zeptal na aktualizaci ve vztazích, nových přírůstcích do rodiny nebo změn se současným dědicem, stejně jako na méně hmatatelné otázky. Kaplan hovoří o věcech, jako je: "Stali se více či méně dobročinnými? Jsou jejich přání stále v souladu s jejich dokumenty nebo došlo ke změně?"

Údaje spojené s účty musí být také přesné. "Ujistěte se, že máte seznam skrytý s hesly na všechny účty," navrhuje Jamie Block of Wealth Design Důchodové služby a dodává, že je také důležité aktualizovat seznam hesel podle potřeby. (Pro více informací viz:

5 způsobů, jak zablokovat plánování nemovitostí .) Jsou vaši příjemci přesní?

Katie Brewer z vašeho nejbohatšího plánování života říká, že je důležité zajistit, aby všechny účty odrážely správného příjemce, kdyby se klientovi něco stalo. To se týká jak stávajících, tak i nových účtů. "Pokud se přidali k novému zaměstnavateli, přezkoumáme 401 (k), abychom zajistili, že příjemci budou zřízeni podle svých plánovacích záměrů," říká Brewer.

Kromě toho byste se měli přihlásit se svými klienty, abyste se ujistili, že správní příjemci jsou řádně chráněni. Peter J. Creedon ze společnosti Crystal Brook Advisors žádá klienty o dynamiku mezi příjemci, aby zajistili, že se každý dostane, a tak může klient řešit potřebu chránit příjemce, pokud existuje riziko, že příjemce bude šikanován nebo bude šikanovat někoho jiného. (Pro více informací viz:

Určení důvěry jako příjemce důchodu . Jste v komunikaci se všemi pojmenovanými v dokumentech?

Je důležité, aby zákazníci komunikovali s vámi a s každým, koho jmenovali za zodpovědnou za určitá opatření v plánu svého majetku. "Požádám [klienty] o to, zda identifikovali a komunikovali s jednotlivci, kteří budou jednat jako jejich agent s ohledem na finanční a zdravotní plnou moc, "říká Kaplan."Věří jednotlivec, že ​​byli identifikováni pro tuto roli? Jsou stále ochotní a schopni plnit roli? Klient stále chce, aby tato osoba v této roli?"

Blokuje poznámky, že je třeba se ujistit, Dokumenty o majetkovém plánování jsou stále živé. Také navrhuje, aby se ujistil, že každý opatrovník jmenovaný pro péči o děti je stále vhodnou volbou a aby se ujistil, že důvěry, které byly zřízeny na ochranu menších dětí, jsou aktualizovány, pokud jsou tyto děti pěstovány a schopné spravovat zděděné majetek. (Více viz:

Změny zákona o územním plánování, které potřebujete vědět .) Nakonec byste měli povzbudit klienty, aby pravidelně komunikovali s právním zástupcem pro plánování nemovitostí. Crédon říká, že se ptá, kdy se klienti naposledy setkají s právníky, aby přezkoumali a aktualizovali své plány podle potřeby.

Dostali jste dědictví?

Když se zaměřujete na dědičnost, kterou může klient opustit, je snadné zapomenout na to, že klient může být někým jiným dědicem. Trace Tisler, certifikovaný finanční plánovač (CFP) a zakladatel společnosti Epic Financial, říká, že je to důležitá otázka, kterou je třeba požádat, aby byly dodatečné majetek zahrnuty do plánu majetku klienta. Říká, že pro vyřizování zděděných aktiv, jako jsou individuální důchodové účty (IRAs), může být zapotřebí nová důvěra. (

Tipy na převody rodinného bohatství .) Další důležité otázky k dotazování

Společnost Tisler navrhuje řadu dalších otázek, které byste si měli položit jako součást každoročního přehledu plánování majetku klienta dokumenty. Zde je několik, které říká, že poradci by se měli zabývat:

Pro podnikatele požádejte o jakékoli nové podnikatelské záměry nebo partnery. "Možná budete muset upravit dohody o partnerství, důvěry nebo životní pojištění," říká Tisler.

• Klient má vůči němu nějaké právní žaloby? "Některá jmění jsou" chráněna věřiteli ", zatímco jiní mohou být chráněni převodem na manžela," vysvětluje.
• Musíte se zeptat na životní pojistky pro klienty s termínovými pravidly. Tisler říká, že změny potenciálních výnosů z životního pojištění mohou znamenat, že klienti potřebují přehodnotit, jak jsou jejich aktiva rozdělena dědicům.
• Bottom Line

Klienti všech věkových kategorií mohou zažít zásadní změny v životě od roku k roku. Při udržování svých finančních plánů aktualizujte, nezapomeňte se dotknout základny také s jejich plánovacími potřebami. V závislosti na jejich situaci možná budou muset své dokumenty aktualizovat. Tyto otázky vám pomohou vykrást informace potřebné k jejich vedení prostřednictvím tohoto procesu. (Pro více informací viz:

Proč poradci by se měli obracet na správce nemovitostí .