Pro mnoho lidí může být ztráta manžela jednou z nejvíce traumatických událostí v jejich životech. Roky pohodlí a družstva jsou náhle nahrazeny studenou samoty, která se může zdát ohromná většinu času. A bohužel právní a finanční důsledky vdovství mohou být v mnoha případech stejně ohromující, zvláště pro ty, jejichž zemřelý manžel předtím působil jako bodová osoba, když se jednalo o světské záležitosti. Ale ti, kteří čelí tomuto dilematu, mají mnoho zdrojů, které mohou využít k tomu, aby se orientovali v jejich současných situacích a chránili sebe a své dědice. (Více viz: Finanční plánovače: specializujte se na seniory .)

Systém podpory

Prvním krokem, kterým by vdovci nebo vdovci měli převzít plány nemovitostí, je nalézt někoho, komu důvěřují, v případě potřeby se naklonit. Pojmenování nových příjemců a přepisování aktiv, jako jsou listiny o titulu a bankovní účty, může být mnohem bolestivější, než se může zdát předem. Mnoho přeživších zápasí s tím a potřebují mít někoho jiného k morální podpoře, aby se dostali potřebnými papíry a udrželi si jejich klid. Může být také moudré mít důvěryhodného přítele nebo profesionálního přítomného, ​​pokud přeživší potřebuje přijmout důležitá finanční rozhodnutí, aby zajistil, že převládá jasné myšlení a pozorně sledovat nejlepší zájmy přeživších. (Další informace naleznete v části Porozumění vlastnickým právům .)

Samozřejmě, jakýkoliv plán nemovitostí začíná příslušným plánovačem nemovitostí a / nebo finančním poradcem. Asociace finančního plánování a webové stránky Certifikačního finančního plánovače nabízejí vyhledávací funkce pro ty, kteří potřebují pomoc při hledání někoho, kdo je kvalifikován, aby jim pomohl. Jakmile je vybrán poradce, může začít skutečný plánovací proces. (Další informace naleznete: Top 7 chyby plánování nemovitostí .

Vypracování plánu

Správný plán nemovitosti pro pozůstalého manžela bude do značné míry záviset na budoucích životních cílech a okolnostech vdovy nebo vdovy. Pokud je pravděpodobné, že se tento člověk znovu oženil v určitém okamžiku, plán bude pravděpodobně přechodnější než pro někoho, od něhož pravděpodobně bude od té doby zůstat. První problém, který by se měl pravděpodobně řešit, je poručníctví jakýchkoli dětí nebo jiných závislých osob, za které je přeživší zodpovědný. Měl by být jmenován nový náhradník nebo podmíněný opatrovník, který by nahradil pozůstalého, kdyby se mu něco stalo a měla by být vytvořena nová vůle co nejdříve, aby to odráželo. Všechny aktuální doklady o důvěře a další lékařská nebo trvanlivá plná moc by také měly být aktualizovány, aby se odstranili zemřelí a pojmenovali všechny nové příjemce nebo jiné strany, které by se měly nyní zapojit. Přeživší s největší pravděpodobností bude muset aktualizovat své příjemce v životních pojistných smlouvách, penzijních plánech a dalších finančních účtech, které měly být ponechány na zemřelého, a všechny společné účty a majetek je nutno také odpovídajícím způsobem změnit.(Pro více informací, viz: Proč Vaše vůle by měla jmenovat příjemce určení .)

Nároky mohou být také zapsány u společnosti sociálního zabezpečení nebo společnosti, pro kterou zemřelý, s pozůstalostní dávkou. Oznámení bude muset být učiněno všem finančním institucím nebo správcům penzijního plánu, kteří vlastnili majetek pozůstalého, pokud byl pozůstalým také označen příjemce. A přeživší, kteří nyní mají jmění ve jménech, které překračují kombinované sjednocené kredity pro sebe a své bývalé manželky, budou muset provést další plánování s cílem vyhnout se dani z nemovitosti. Každoroční program darování může být nezbytný k tomu, aby se snížily zdanitelné statky pod prahovou hodnotu. (Pro více informací viz: Sociální zabezpečení: Jak to funguje pro vdovy / vdovské? )

Pokud byl zemřelý manžel velmi důmyslným investorem a provedl všechna investiční rozhodnutí pro pár, být v pořádku. Investiční cíle a tolerance rizika mohou být velmi odlišné, než kdyby byl zemřelý stále přítomen. Například, jestliže manželský pár žije z příjmů zesnulého manžela, může přeživší nyní začít čerpat příjmy z portfolia, který byl zaměřen výhradně na růst. Musí být také rozhodnuto, co mají dělat s obdrženými výnosy z životního pojištění. Jiné aktiva mohou být potřeba prodávat nebo likvidovat, například domů, které předtím sdíleli. Finanční plánovač může pomoci pozůstalým přidělit peníze, které jsou získány z těchto zdrojů, mezi snížením dluhu nebo jinými náklady a dalšími investicemi nebo pojištěním. Pokud pozůstalý nemá žádné dlouhodobé krytí žádného druhu, pak nějaká forma ochrany nebo krytí pro toto je životně důležité, pokud on nebo ona chybí likvidní majetek k pokrytí těchto nákladů. Životní pojistka se zrychlenými prospěšnými jezdci může být dobrým nápadem pro ty, kteří jsou lékařsky pojištěni, a ti, kteří nejsou, možná budou muset začít zkoumat své strategie utrácení prostředků Medicaid. (Více informací viz: Bližší pohled na zrychleného výdělečného jezdce .)

Pozůstalí manželé veteránů

Pokud zemřelý manžel sloužil v armádě, pozůstalý manžel může mít nárok na některé dodatečné dávky které nejsou k dispozici ostatním obyvatelům. Příspěvek na pomoc a docházku je dostupný pro pozůstalé, kteří potřebují pomoc při výkonu každodenního života, jako je jídlo, koupání, toaleta, transfer a kontinence. Tato výhoda může také pomoci při placení za ošetřovatelskou péči nebo při pobytu v zařízení s podporou bydlení. Ti, kteří fyzicky nedosahují nárok na tuto výhodu, mohou mít nárok na příspěvek na důchod z domácností, který jim bude platit měsíční stipendium, pokud zůstanou ve vlastním domě. Tyto peníze mohou být použity k odškodnění někoho, kdo přijde a poskytne služby související s péčí o pozůstalé. Pozůstalí ve věku 65 a více let, kteří mají příjmy a majetek, který spadá pod určitou hranici, mají nárok na základní měsíční důchod, který je vyplácen bez ohledu na jejich fyzický stav.( Alternativy k ošetřovatelským domům .)

Bottom Line

Přestože plánování majetku pro pozůstalé manželky má zásadně podobný charakter jako jiný typ plánování majetku od právního nebo odborného Tento proces může být v některých případech mnohem obtížnější pro přeživší než pro jiné typy klientů. Zatímco majetkové plány pro manželské páry jsou řízeny především scénáři, které jsou často v kategorii "někdy" nebo "co kdyby", přeživší se musí potýkat s realitou toho, co se stalo, a jsou nyní nuceni uznat to tím, že změní, jak veškerý jejich majetek jsou pojmenovány a používány odpovídajícím způsobem. Pozůstalí často potřebují emocionální podporu mnohem více nebo více než právní nebo finanční poradenství a plánovači, kteří jsou schopni poskytnout oba, budou schopni zajistit příjemné bydlení z práce s těmi v této kategorii. (Pro související čtení viz: Proč vdovy opouštějí poradce? )