Lidé často dávají sumy rodinných peněz, od skromných až po velké, v důvěře. Myšlenkou důvěry je poskytnout peníze nějaké právní ochraně před zneužitím, dostat se do špatných rukou a z určitých forem daňové povinnosti. Dalším hlavním cílem je držet peníze ve vazbě pro své děti nebo pro jiné charitativní či specifické účely. (Toto uspořádání vám umožní mít větší kontrolu nad vaším majetkem - a to jak před a po smrti. Více informací naleznete v článku
TUTORIAL:

Nepochybuji o tom, že správci, kteří jsou svěřeni majetek, jsou právně i morálně povinni se o ně starat, jako by byli jejich vlastní a starali se o ty, kdo poskytli finanční prostředky, a těm, kdo je mají prospěch nyní nebo v budoucnu. Taková očekávání jsou bohužel zklamáni. Existuje mnoho případů důvěryhodnosti, které jsou aktivně nesprávně spravovány nebo apaticky spravovány

un . Jediná věc, na kterou si můžete být jisti, je to, že jsou složitými vozidly, které stojí za peníze. (Pro související čtení viz Povzbuzení dobrých návyků s důvěryhodností )

V tomto článku se podíváme na některé konkrétní problémy a jak je předcházet.

Společné problémy spojené s rodinnými důvěrami

Za prvé, jednou ze základních povinností správce je zajistit, aby peníze byly řádně diverzifikovány a zůstaly tak časem. I když to není na základní úrovni velké problémy, mnozí správci se jen neobtěžují. Správce často nemá zájem o investice, i když by měl být. To může mít katastrofální důsledky. Důstojníci mohou a byli žalováni za to, že nechali všechno v akciích, což je příliš riskantní, nebo právě proto. Celé hotovostní portfolio je beznadějně neproduktivní i ve střednědobém horizontu a příliš mnoho dluhopisů může být také špatným nápadem. Neexistuje nedostatek případů, kdy příjemci utrpěli strašlivé ztráty nebo ztráty z takových extrémních a nefunkčních portfolií.

Jakmile je důvěra zřízena, správci mají určitou míru diskreční pravomoci, která může být zneužita. Důvěra nevyhnutelně znamená posun moci a kontroly, což není vždy dobrá věc. To se nemusí zdát problémem, obzvláště na začátku, ale jak čas prochází a situace se změní, věřitelé jsou známí, že vystupují z hibernace a dělají život spíše obtížnými.

Správce může vyvíjet nepříjemný a nepatřičný tlak na příjemce a může být obtížné vyřešit. Například, pokud pár vytvoří důvěru, když jsou vhodné a dobře, situace se změní, pokud člověk umírá a druhý má Alzheimerovu chorobu. Děti, které jsou příjemci, se mohou nacházet ve spojích správců, kteří mají spíše zájem o ochranu a obohacení sebe, než o příjemce.(Pro související čtení viz

Můžeš věřit tvému ​​správci? ) Obecně platí, ale zejména pro poměrně malé důvěry, poplatky mohou být velmi těžké, přičemž každá malá věc bude účtována. Příjemci mohou být šokováni tím, že najdou každou žádost o informace, každou e-mailovou zprávu a transakci, která dramaticky vypouští prostředky. Opět se to nemusí stát okamžitě, ale po řádku, kdy se původní okolnosti již nepoužijí.

Účty mohou být navíc neprůhledné a odhalují příliš málo o tom, co se odečítá a proč. Chcete-li problém složit, investice samy o sobě stojí peníze, aby existovaly dvě úrovně poplatků.

Dalším problémem je administrativní a právní složitost. Důvěryhodné listiny a související zákony znamenají, že peníze jsou vázány ve dvou vrstvách byrokracie a byrokracie. A pokud je špatné řízení, kdo žalujete? Správci nebo správci fondů nebo obojí? Pokud tyto dvě strany vůbec připustí něco, je pravděpodobné, že druhá strana byla z nedbalosti, ale ne samozřejmě. Ještě horší je, že pokud nejsou oba ve stejné zemi nebo státě, chaos může činit jakoukoli akci velmi obtížnou. (Pro související čtení viz

Tři dokumenty, které byste neměli dělat bez. ) Jak předejít těmto problémům

Pokud uvažujete o založení důvěry, musíte udělat hodně domácí práce. Zjistěte, jestli je důvěra opravdu cesta, nebo pokud existuje nějaká jednodušší a levnější alternativa. Pokud se zdá správná důvěra, najděte si lidi, kteří jsou hodni jména. Jinými slovy, opravdu potřebujete důvěru? Podívejte se pozorně na vaše cíle a na to, co chcete dosáhnout.
Musíte přesně vědět, co budou a nebudou dělat s penězi a příjemci. Zeptejte se jich, kolik zkušeností mají při řešení těchto investic a jak přesně budou řídit a sledovat. Jak často to bude dělat a co udělají, aby zajistily správné investování? Poskytnou například zprávu a analýzu? Požádejte o ukázky své práce a odkazy.

Pokud jde o poplatky, zjistěte rovnováhu mezi pravidelnými pevnými a variabilními poplatky. Ty jsou obzvláště nebezpečné, protože jsou poměrně nepředvídatelné. Pokud se vyskytne nějaký problém s důvěrou, zjistíte, že vám náhle poplatek za správu, poplatky za právní služby a další poplatky zpoplatňuje třikrát. Potřebujete jasně rozčleněný účet, který je naprosto transparentní. Pokud se obal zdá být velmi drahý, zeptejte se, zda může nabídnout jednodušší uspořádání, které stojí méně, nebo pokud je struktura poplatků flexibilní. Pokud chtějí vaši firmu, mohou být ochotni snížit poplatky. Doba, kdy je vše objasněno, je

předtím, než vstoupí do dohody. (Pro související čtení viz Začínáme v plánu nemovitosti. ) A jak se můžete dostat ven, pokud to potřebujete? Je důležité, abyste se mohli vymanit bez přílišných překážek nebo nákladů. Opět požádejte potenciální správce, aby o tom všichni byli jasně - a písemně.

Dalším potenciálním problémem je změna správců, pokud původní firma skončí nebo ji převezme. Potřebujete vědět, jak budete tyto změny ovlivněny. Koneckonců důvěra je obecně dlouhodobá dohoda.

Vzhledem k těmto možným problémům stojí za to nakupovat a najít ty správné lidi. Existují značné rozdíly v povaze služby, kterou správci mohou a budou poskytovat.

Měli byste téměř určitě jít na nezávislého právníka nebo poradce, který vám může říci, co bude vyhovovat vašim potřebám. Tento člověk musí pochopit, že nedosáhne práce na založení důvěry a že vše, co potřebujete, je druhý, zcela objektivní názor. Opravdu stojí za to trávit čas a peníze, abyste se ujistili. (Pro související čtení viz

Plánování nemovitostí musí: Aktualizovat své benefity. ) Výše ​​uvedené může být docela skličující, ale musíte se dostat do důvěry s otevřenými oči a bez iluzí. Pokud nejste ochotni učinit všechno, nebo potenciální správci nejsou, pravděpodobně jste nejlepším odchodem.

Závěr

Trusty mohou sloužit užitečnému, dokonce nenahraditelnému účelu. V mnoha případech jsou nesmírně cenné při poskytování právní a správní ochrany a při zajišťování toho, aby se peníze používaly pro zamýšlený účel. Ale někdy nejsou opravdu nutné, nebo jsou příliš drahé a složité.
Je proto nezbytné je správně nastavit a zajistit, aby plnily své cíle v plném časovém horizontu, aniž by byly příliš komplikované, těžkopádné nebo plné poplatků. (Další související čtení viz

Zřízení odvolatelného živého důvěry )