Takže jste se rozhodli vykonávat kariéru finančního poradce. Poté, co jste našli firmu, která vás sponzoruje, a jste v procesu studia pro vaše cenné papíry NASD a státní pojišťovací zkoušky, máte skvělý start!

Přemýšlejte o tom, co budete dělat poté, co jste úspěšně získali své licence a budete sedět ve vaší nové kanceláři. Koho budete mluvit o službách a produktech, které nabízíte? Měli byste sledovat každou osobu, o které si myslíte, že by mohla potřebovat pomoc, nebo byste se měli specializovat na jeden trh? Přečtěte si několik pokynů, jak zjistit, zda byste měli házet širokou síť nebo si najít specializaci tím, že se stanete specialista.

Všeobecně Většina poradců začíná jako všeobecní a zůstává jako taková. Prodávají celou řadu pojišťovacích a investičních produktů a nabízejí všem spotřebitelům bez ohledu na věk a čistý majetek. Bez ohledu na to, co někdo chce, ať už je to mezinárodní fond s malým kapitálem, Roth IRA nebo pojištění pro dlouhodobou péči, generálka to dychtí poskytnout.

Specialista Škála poradců se specializuje. V tomto poli máte tři základní volby:

- 9 -> Specializovat se na jednu demografickou skupinu, jako jsou seniory

1. Specializovat se na jeden specifický produkt, jako jsou zásoby uranu
2. Specializovat se na jakýkoli typ životních událostí, jako je plánování před rozvodem
3. U většiny specializovaných možností budete potřebovat další certifikaci. Například Chartered Life Underwriter (CLU), autorizovaný finanční poradce (ChFC), Chartered Advisor Fund (CMFC) a Certified Certified Employee Benefit Specialist (CEBS) jsou jen několik příkladů. (Více informací o různých dostupných finančních názvech viz

Finanční označení nejsou všichni vytvořeni jako .) Když klient potřebuje odborníka

Udělejte si chvíli na přemýšlení o některých událostech, které ve vašem životě. Pravděpodobně budete čelit jedné nebo více z následujících situací: - 9 ->

Narození dítěte

• Nákup nebo zahájení podnikání
• Rozvod
• Předčasný odchod do důchodu
• Dlouhodobá péče
• naznačuje bod v životě člověka, když se dostane do situace, pro kterou může být osoba finančně nepřipravená. Navíc každá představuje pro vás potenciální specializaci.
• Odborná znalost kouzel Trust

Pro ilustraci se podívejme na to z prospektu klienta. Předpokládejme, že pracujete pro firmu Sparky Utility a chystáte se přijmout nabídku zaměstnavatele na balíček předčasného odchodu do důchodu. V důsledku toho nemáte tušení, co dělat s 500 000 dolary ve vašem 401 (k).

Byli byste jít na poradce, který se stará o vaše životní pojištění a pomohl vám dát peníze do plánu 529? Nebo byste se cítili lépe pracovat s poradcem, který každý měsíc provádí důchodové semináře ve vaší společné jídelně - ten, který se drží jako odborník na důchodové zabezpečení a zdá se, že zná plán 401 (k) společnosti Sparky Utility, možnosti převrácení a daňové zákony dovnitř a ven ? Mnoho lidí si pravděpodobně vybere druhé.

Rychle dopředu pět let. V tomto okamžiku jste šťastně v důchodu a máte zájem o pojištění dlouhodobé péče. V tomto okamžiku můžete navštívit generálního ředitele, který vám prodal vaše životní pojištění a nastavil kolejový plán pro vaše dítě.

Můžete také zavolat odborníkovi, který zpracoval vaše 401 (k) převrácení. Říká: "Rád bych vám pomohl, ale to není moje oblast odborných znalostí. Dovolte mi, abych vám dal jméno někoho, kdo pracuje pouze s plány dlouhodobé péče." "Je to nejlepší v biz."

Chtěli byste pracovat s odborníkem na LTC? Pro mnoho lidí by odpověď byla opět "ano".

Všeobecná strana

Jako generálka je stále obtížnější držet krok s novými finančními produkty, které se objevují každý týden. Například nové možnosti pojištění dlouhodobé péče, výběr penzijního plánu a fondy obchodované na burze se po jarním dešti objeví jako plevele. Házejte do stále se měnících daňových zákonů a je zřejmé, že generaliči mohou čelit obtížné bitvě, pokud jde o pobyt na vrcholu své hry.

V důsledku toho, kdykoli klient hledá produkt, který obecný odborník po určitou dobu nekontroloval, poradce skončí s uvedením hodin nebo dokonce dnů, aby dosáhl rychlosti. Předpokládejme například, že jste generál a narazíte na vlastníka firmy, který nakupuje definovaný penzijní plán. Představte si, že vás nikdo nikdy předtím nepožádal. Jistě, máte základní představu o tom, jak fungují, ale budete muset trávit čas přezkoumáváním možností rozhodování, investičními rozhodnutími a správci plánů. Výsledkem je, že se nakonec oblékáte a strávíte spoustu času, protože nejste aktuální v penzijních plánech - není to vaše specializace.

Rozhovory o penězích

Ve všech druzích kariéry činí odborníci více (v průměru) než všeobecní pracovníci. Zvažte několik příkladů: V medicíně bude rodinný lékař podstatně méně než pediatrický chirurg. V právu právník vedle prádelny, který inzeruje vše od soudních sporů až po závětí, udělá méně než právník, jenž přijímá případy rozvodu, kdy mají páry alespoň deset milionů dolarů, aby bojovali. Seznam by mohl pokračovat dál a dál. Hlavním důvodem je, čím více se specializujete, tím větší je potenciál vyšší plat. A co víc, je dobrá šance, že svou práci uděláte rychleji a efektivněji než generál.

Výběr odbornosti Při výběru specializované oblasti, která se specializuje, není správná nebo nesprávná volba. Vaše rozhodnutí bude vycházet z vašeho osobního názoru na klady a zápory každé možnosti.

Pokud myslíte na práci se seniory, je to skvělý trh! Protože většina z nich je v důchodu, budete se s nimi moci setkat během běžných pracovních hodin, což znamená, že se nenajdete žádné noční nebo víkendové schůzky. Navíc mají obvykle více peněz na investice než jiné skupiny. Tato skupina však může vyžadovat více trpělivosti než ostatní, neboť budou extrémně nepříznivá pro jakýkoli druh rizika a někteří mohou být nedůvěřiví.Kromě toho se možná budete muset setkat ve svých domácnostech, protože by se mohli zdráhat řídit do vaší kanceláře. Na druhou stranu, předpokládejme, že se rozhodnete specializovat na práci s páry ve věku 25-45 let. Bezpochyby budou potřebovat vaši pomoc, ale budete muset pracovat v noci a víkendy, protože jsou zaneprázdněni během dne. Kromě toho nemusí investovat mnoho peněz, což znamená, že budete muset mít více klientů.

Odrůda: koření života?
Navzdory výhodám specializace se mnozí poradci těší výzvám, jak řešit jedinečné finanční potřeby každého člověka, který narazí, a jsou vypnuty myšlenkou, že pracují se stejným typem klientů nebo se stejným typem výrobků v den a den venku. Pokud tomu tak je, pro vás je určitě obrovský trh a vy můžete získat dobrý život.

Nicméně, pokud máte zájem o možnost se od sebe od ostatních poradců ve své komunitě pracovat efektivněji, stává se špecialistou může být váš šálek čaje.