Pokud investujete, myslíte si někdy, zda byste to měli přenést na profesionálního poradce? Tento článek se pokouší objasnit toto téma a poskytnout vám některé věci, o kterých si myslím, abyste mohli rozhodnout co nejlépe.

Když odborní poradci Time Comes
říkají, že neexistuje žádné magické číslo aktiv, které tlačí investora, aby vyhledal poradenství. Spíše je pravděpodobné, že událost, která člověka vyděsila a posílá mu, jak se přes dveře poradce projíždí. Akce může být něco, co vyžaduje, aby jednotlivec sám spravoval aktivum.

Podle Charlese Hughese, certifikovaného finančního plánovače v Bayshore, N. Y., událost obvykle zahrnuje buď přijetí nebo přístup k velké částce peněz, které jednotlivec neměl předtím.

"Když dosáhnete bodu, ve kterém se neustále obáváte, že uděláte chybu s vašimi investicemi, pak budete potřebovat odbornou radu," tvrdí Raymond Mignone, certifikovaný finanční plánovač v Little Neck, NY

Často někdo, kdo nikdy neprodělal ani spravoval více než několik tisíc dolarů, se zabývá řízením šesti čísel nebo skupin účtů.

Pokud se tak stane s někým, kdo se právě chystá odejít do důchodu, rozhodování, která je třeba udělat, je kritičtější, protože důchodce bude chtít, aby tyto peníze trvaly. Lidé proto často vyhledávají odbornou radu těsně před odchodem do důchodu, protože mají pocit, že potřebují odbornou radu k takovým dlouhodobým rozhodnutím.

Pokud jde o správu portfolia, je důležité určit váš plán útoku. Vezměte například plán 401 (k). Když přispíváte k plánu, můžete se cítit, že to není vaše peníze. Nemůžete s tím dělat to, co chcete, protože budete penalizováni. Ale když přichází důchod a máte přístup k těmto penězům, často vznikají otázky o tom, co s nimi budete dělat. Pro mnohé to může být, když se rozhodnou, zda mohou spravovat své vlastní záležitosti, nebo by měli hledat odbornou radu.

Posuzování sebe sama
Nutnost kritického sebehodnocení je důležitá při rozhodování o tom, zda si najmete finančního plánovače. Poradci tvrdí, že rozhodnutí závisí na investorovi.

Následující otázky vám pomohou vyřešit, zda potřebujete poradce:

• Máte věrné znalosti investic?
• Máte rádi čtení o investicích a výzkumu?
• Máte zkušenosti s investováním? Máte čas sledovat, vyhodnocovat a provádět pravidelné změny ve svém portfoliu?

Pokud jste odpověděli "ano" na výše uvedené otázky, možná nebudete potřebovat poradce nebo finančního plánovače.

Ne tak rychle
Avšak Loren Dunton, jeden ze zakladatelů finančního plánovacího hnutí, říká, že mnoho lidí, kteří věří, že nepotřebují finančního plánovače, by z toho mohlo mít prospěch.

"Většina lidí potřebuje plánovač. Ti, kteří ho nepotřebují, jsou obvykle dost chytří, aby ho mohli použít," napsal Dunton ve svém článku "Finanční plánování vás může zbohatnout" (1987).

Takže pojďme předpokládat, že někdo rozhodne, že z některého z výše uvedených důvodů potřebuje poradce. Existuje další náročný úkol: nalezení správného poradce.

Hledání správného finančního odborníka
Jak byste měl najít správného poradce? Začněte tím, že požádáte o doporučení kolegů, přátel nebo rodinných příslušníků, kteří úspěšně řídí své finance. Další cestou jsou profesionální doporučení. Certifikovaný účetní nebo advokát může podat žádost. Profesionální asociace mohou někdy pomoci. Mezi ně patří Asociace finančního plánování (FPA) a Národní sdružení osobních finančních poradců (NAPFA).

Klient musí také rozhodnout, jak bude platit poradce. Někteří poradci účtují přímou provizi vždy, když je zaznamenána transakce. Ostatní účtují poplatek na základě částky peněz, které jim byly poskytnuty ke správě. Někteří poradci poplatků hodnotí hodinový poplatek. Jako takový mohou být poradci poplatků velmi drahý, což by je mohlo zařadit mimo dosah mnoha klientů střední třídy.

Poradci poplatků tvrdí, že jejich rada je nadřazená, protože nemá žádný střet zájmů. Jinými slovy, používání poradce placeného provizí, což je platba obdržená poradcem nebo zprostředkovatelem při každém zaznamenávání transakce, může ohrozit integritu poradce. Jako takoví ti, kteří obhajují poradce v oblasti poplatků, naznačují, že poradci komise mohou mít motivaci zaznamenat příliš mnoho transakcí. Poradci komise však tvrdí, že jejich služby jsou jistě levnější než placení poplatků, které mohou běžet až 100 USD / hodinu nebo více.

Chybný poradce
Pokud váš poradce zaznamenává pouze některé transakce z času na čas, ale nikdy se nesedí a diskutuje s vámi o dlouhodobých cílech, možná budete chtít hledat nového poradce. Stejně tak, pokud váš poradce nikdy neplánuje investiční plán, který by stanovil vaše cíle a zhodnotil, zda jsou dosáhnuty, můžete být jinde lepší.

Písemný plán pro každého klienta je kritický. Dobří poradci mají navíc pololetní konference s klienty a pravidelně mluví se svými klienty. Navíc dobrý poradce, který právě začíná pracovat s klientem, by nikdy neměl doporučovat produkt, dokud se o svých okolnostech a cílech příliš nenaučil.

Konečně, jednotlivec by měl zajistit, aby každý finanční odborník měl patřičné pověření. Vyhněte se jakémukoliv poradci, který je jenom malým obchodníkem, ale sám se nazývá finanční plánovač nebo poradce.

Mnoho plánovačů nebo poradců prodává pouze finanční produkty. Ve skutečnosti je termín "finanční plánovač" výrazem výrazně zneužívaný. Osoba se může označit jako finanční plánovač, ale ne být certifikovaným finančním plánovačem, pokud nesplní potřebná pověření. Proto neumožňujte, aby vás titul zapůsobil na vizitku poradce, dokud nerozumíte, jaké kvalifikace a certifikace skutečně má.

Bottom Line
Rozhodnutí o tom, zda hledat radu, může být kritické. Pokud se rozhodnete poradit, pečlivě si vyberete toho správného pracovníka a měli byste se vydat na lepší finanční plán. Pokud se rozhodnete jít sám, nezapomeňte, že pokud nejprve neuspějete, můžete zkusit znovu … nebo zavolat poradce.