Pojištění je obecně definováno jako forma řízení rizik, při níž se riziko přenáší z jedné osoby na druhou, a to výměnou za prémii. Pohotovostní pojištění, jako pojištění majetku, zajišťuje proti ztrátě a / nebo škodám na majetku. Rozdíl je v tom, že pojistné krytí kryje ztrátu, která je výsledkem přímé nehody, zatímco pojištění majetku zahrnuje události, jako je krádež nebo vloupání. (Pro související četění nezapomeňte se podívat na Pojistné tipy pro majitele domů .)

Tento článek se zaměřuje na tři hlavní typy pojištění:

Pojištění vozidel

• Pojištění proti povodním
• Pojištění odpovědnosti
• Pojištění vozidel

Pojištění vozidel nebo auto je navrženo chránit řidičský vůz, nákladní automobil, motocykl a další vozidla před ztrátami způsobenými událostmi, jako jsou dopravní nehody. Souhlasíte s tím, že zaplatíte pojistné a v případě nehody se pojišťovna dohodne, že zaplatí vaše ztráty ve smyslu vašeho pojistného. Ve většině států, s výjimkou Wisconsinu a New Hampshire, je auto pojištění povinné. (Chcete-li pomoci pochopit různé typy dostupného pokrytí, přečtěte si
Nakupování za pojištění automobilu .

Pojištění vozidel má tyto šest typů krytí:

1.

1. Osobní odpovědnost za zranění:

Pokud vy, pojistník, jste účastni dopravní nehody a druhý řidič je zraněn, zodpovědnost za škodu na zdraví se stará o náklady na zdravotní pojištění poškozeného. Tento druh pokrytí je přínosný, protože jste chráněni před rizikem žalování.

2.

1. Osobní zranění:

Toto pokrytí je podobné pokrytí tělesných zranění, avšak rozdíl spočívá v tom, že zaplatí za zranění vám, pojistníkovi a všem cestujícím v autě. 3.

1. Poškození majetku:

Toto krytí se platí za případné škody způsobené nehodě někoho jiného. Nemovitosti zahrnují vozidlo druhé strany, telefonní póly, ploty, lampy, garáže, odpadkové koše, budovy nebo jiné předměty zasažené během nehody. 4.

1. Srážka:

Toto pokrytí pokrývá veškeré škody způsobené vašemu vozidlu při srážce s jiným vozem, převrácením nebo dokonce úderem do výkopu. Pokud jste na chybě za nehodu, pojišťovna vám zaplatí náklady na opravu vašeho vozidla snížené o odpočitatelnou. Pokud nejste vinou, pojišťovna se pokusí vymáhat částku, kterou vám zaplatí, od druhé pojišťovny. Pokud se jim podaří získat peníze, pojišťovna vám může dokonce vrátit odpočitatelnou částku. 5.

1. Komplexní:

Komplexní pokrytí je velmi populární typ pojištění. Vyplatí vám za ztrátu nebo škody způsobené jinou událostí kromě dopravních nehod, jako je krádež, požár, povodeň, zemětřesení, kontakt se zvířaty atd.Stejně jako u jiných pokrytí, čím vyšší je odpočitatelnost, tím nižší je zaplaceno pojistné. 6.

1. Pojistka nepoškozeného řidiče:

Toto pokrytí chrání vás, vaše rodinné příslušníky nebo někoho, kdo řídí vaše auto s vaším svolením, pokud vás někdo zasáhne nepoškozený řidič. (Zjistěte způsoby, jak snížit náklady na vaše pojištění vozidel, v 12 Náklady na pojištění automobilů .) Povodňové pojištění

Pokrytí povodní je služba poskytovaná Národním programem protipovodňového pojištění ) a další soukromé pojišťovny. Standardní domácí pojistka je určena na ochranu majitele domů před ztrátou osobního majetku v domě nebo dokonce škody na samotném domě. Osobní majetek je často označován jako "movité položky" nebo majetek, který lze přesunout z jednoho místa do druhého. Zahrnuje nábytek, oblečení, umění, psaní, zboží pro domácnost, lodě, vozidla atd. Problémem s většinou domácích pojistných smluv je to, že vylučují přírodní katastrofy nebo "boží činy". Majitelé domů si uvědomili, že si musí koupit další pojištění, aby se ochránili před škodami, ke kterým dochází v důsledku krádeže, větru nebo povodní. (Čtěte
Příprava na nejhorší příroda , abyste zjistili, zda vaše finance dokáže odolat přírodní katastrofě.) S povodněmi mohou být částky nároků buď skutečná peněžní hodnota, nebo reprodukční cena poškozeného majetku nebo položky. Náhradní náklady jsou prostě náklady na výměnu poškozené položky. Pro poškozený dům nebo nemovitost, které mají nárok na reprodukční náklady, musí být splněny tři kritéria:

Budova musí být jedno rodinné bydlení.

• Muselo to být obsazeno minimálně 80% roku.
• Pokrytí budov musí činit minimálně 80% z celkových reprodukčních nákladů budovy.
• Skutečná peněžní hodnota je reprodukční cena po odečtení odpisů. Osobní majetek, jako jsou koberce, nábytek atd., Je vždy oceněn skutečnou peněžní hodnotou.

Pojištění proti povodním má dva typy politik:

1.

1. Standardní pravidla:

Standardní pravidla zahrnují obytné budovy, komerční budovy, obytné domy a byty. 2.

1. Upřednostňovaná politika rizik:

Preferovaná politika rizik je levnější variantou, která pokrývá oblast s nízkým až středním rizikem povodní. Chcete-li získat preferovanou rizikovou politiku, musíte dokončit rizikový profil, což je služba, která je k dispozici na Floodsmartu. gov. Pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti je určeno k ochraně pojistitelů před různými riziky, včetně žalování z nedbalosti a neúmyslného způsobení újmy někomu v průběhu nehody. Tento typ pojištění je přínosem pro lidi ve vysoce rizikových profesích, jako je stavba, výroba a lékařství. Pojištění odpovědnosti je užitečné, když se pojistník v průběhu práce dopustí neúmyslného chování, které způsobuje škodu nebo škodu někomu jinému. Například, pokud jste stavebním dělníkem a strukturou, kterou pracujete na tom, že někoho ubližujete, jestliže jste úmyslně nepoškodili, pojišťovna kryje náklady na škodu poškozenému.
Existují tři druhy pojištění odpovědnosti:

1.

1. Obecná odpovědnost:

Jedná se o nejběžnější typ pojištění odpovědnosti. Tato zásada obvykle pokrývá urážky na ublížení na zdraví, pomluvy a fyzické zranění, ke kterým může dojít v obchodním vlastnictví pro klienty, prodejce apod. Stejně jako jakýkoli jiný typ pojištění existují vždy vyloučení, které se vztahují, takže vždy pečlivě přečtěte smlouvu o obecném pojištění odpovědnosti než ji podepíšete. (Přečtěte si Prozkoumejte Pokročilé pojistné smlouvy , abyste se dozvěděli, co se týkají vašich zásad.) 2.

1. Odpovědnost profesionála:

Toto pokrytí chrání profesionály před nároky proti nim za chyby způsobené v průběhu jejich práce. Některé populární příklady profesionální odpovědnosti jsou pojištění porušení povinností a pojištění chyb a opomenutí. 3.

1. Odpovědnost za výrobek:

Tento typ pokrytí je velmi prospěšný pro lidi ve výrobě. Chrání vás, pokud zboží, které vaše firma vyvíjí, je vadné a je zodpovědná za jakékoli zranění nebo úmrtí spotřebitelů. Existuje mnoho věcí, které je třeba vzít v úvahu při stanovení toho, kolik krytí na nákup. Některé z těchto faktorů zahrnují typ vyráběného výrobku a bezpečnostní opatření na místě. Při nákupu pojištění odpovědnosti si můžete zvolit pojistnou událost nebo pojistná plnění. Politika výskytu pokrývá události měsíce a roky poté, co k nim došlo. Pokud dojde k incidentu během doby krytí, je pojišťovna povinna vyšetřit záležitost a učinit veškeré nezbytné odškodnění, i když byla oznámena později. Můžete se ocitnout v situaci, kdy jste nedávno změnili pojistitele a jste žalován třetí osobou. V takovém případě by mohlo být otázkou, která pojistitelskou žalobu podá: pojistiteli v době, kdy nastala událost, nebo vašeho současného pojistitele.

Například, pokud jste byli u pojistitele X v roce 2007 a v roce 2008 jste přešli na pojišťovnu Y, když někdo podá žalobu proti vám, prohlašující, že jste jim způsobil škody v roce 2007, pojistitel, který podáváte, je pojišťovna X. žaloba tvrdí, že k újmě došlo v roce 2008, nemůžete podat žalobu s pojistitelem X, protože jste již přešla na pojistitele Y. Pokud tedy došlo k újmě údajně v roce 2008, pojistitel Y je pojišťovna, která si nárok zaplatí. (

) Na druhou stranu, pojistná smlouva se vztahuje na případy, kdy k nim dojde, a jsou hlášeny v průběhu období pokrytí. Jinými slovy, pokud se událost, která nastane během doby krytí, vykazuje po uplynutí této doby, není pojišťovna povinna vyšetřit nebo dokonce vás kompenzovat za incident. (Každá firma je náchylná k právním úkonům.)

Závěr Než získáte jakýkoli druh pojištění, ujistěte se, že jste proveďte svůj výzkum a jste si zcela jisti, že získáte přesný typ pojištění, které potřebujete.Pojistky obvykle zahrnují různé události a ztráty / škody. Například pokrytí tělesných zranění v rámci pojištění vozidla se vztahuje na zranění druhé strany, zatímco úraz na zdraví pokrývá újmu, kterou trpíte. Dalším příkladem jsou dva typy krytí v rámci pojištění odpovědnosti: pojistná plnění a pokrytí výskytem. Důkladný důraz nelze klást na důležitost provedení důkladného výzkumu před zakoupením pojistné smlouvy. Mnoho států vyžaduje, abyste měli na vozidle nebo majetku různé typy pokrytí, takže se ujistěte, že znáte vaše státní pravidla a snažíte se je dodržovat. Vždy si pečlivě přečtěte pojistnou smlouvu dříve, než se přihlásíte na tečkovanou čáru. Chcete-li se dozvědět více o různých druzích pojištění, můžete získat přístup na webovou stránku pojištění vašeho státu prostřednictvím Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC).

Pro související čtení viz
Porozumět vaší pojistné smlouvě

, abyste se ochránili při nákupu pojištění.