Pokud potřebujete malovat svůj domov, hledáte malíře. Pokud potřebujete vyměnit střechu, najmete pokrývač. Pokud potřebujete pomoc s penězi, není to tak jednoduché. Je těžké zjistit, jaký druh profesionála potřebujete. Ani finanční odborníci sami sami souhlasí.

Hledáš někoho s mnoha písmeny po jeho jménu? Když nakupujete finančního odborníka, který vám pomůže plánovat odchod do důchodu, měl byste například omezit vyhledávání na certifikované finanční plánovače (Certified Financial Planners - CFP)?

I s CFP® Stejné jako finanční poradce?

Tato otázka má snadnou odpověď - ne. "Finanční poradce" je poměrně obecný termín. Může zahrnovat vše od účetního až po makléře finančnímu plánovateli.

Ne všichni finanční plánovači jsou stejní. Hodně může někdo posadit šindele a dostat náhradu za nabídku finančních služeb. Podle Kathryn Hauer, která je sama CFP® v Aiken v Jižní Karolíně, absolvují kurzy vysoké školy v různých oborech financí, včetně daní a pojištění, a absolvují zkoušky po celou dobu tréninku včetně 10-ti hodinové závěrečné zkoušky, k získání označení CFP. Musí mít také alespoň tři roky zkušeností z oblasti finančního plánování.

Rada CFP také požaduje, aby osoby, které mají označení CFP®, se zavázaly k fiduciárnímu standardu, pokud řídí peníze - právně závaznou normu, která je podřizuje federálním nebo státním předpisům, a vyžaduje od nich potřeby svých klientů nad jejich vlastní (viz Co znamená "Fiduciární pravidlo" pro investory ).

Takže CFP® je lepší?

Ne nutně. Mnoho z poradců, které jsme požádali, souhlasilo s tím, že mít CFP® potvrzuje, že máte vzdělání, ale nemusí vás nutně dělat to, co děláte - "víc než osoba, která má vysokoškolský titul, je nejlepší kandidát na práce ", jak to uvádí Jeff Weeks, Austrálie, Texaský CFP®. Samozřejmě, že" diplom, podobně jako označení, vykazuje určitou míru angažovanosti a profesionalitu, která vytváří důvěryhodnost. "

Matt Cosgriff, CFP® na bázi Minneapolis, souhlasí. "CFP® je zlatým standardem finančního plánování, ale nemusí nutně zaručit, že jeden poradce je lepší než druhý, protože zkušenosti a další faktory jsou tak důležité. "

Ani to není známkou zkušeností (mimo výše uvedené tři roky praxe). Tammy Johnston z Calgary, Alberta, v Kanadě, je 22 let finančního plánovače, který nemá označení CFP®. Říká: "Někteří lidé se vzrušují o iniciály za jménem, ​​takže v takovém případě by CFP® mohl být pro ně příjemnější.Viděl jsem spoustu vizitek s dlouhým seznamem názvů, z nichž mnohé neměly absolutní důraz na to, co je v současné době prováděno poradcem. Pokud máte komplikovanou a specifickou potřebu, může být řešení CFP®, které se specializuje na váš problém, přínosné, ale jednání se správnou osobou je nekonečně důležitější než pár písmen po názvu. "

Co má klient dělat?

Nejprve, pokud máte určitou finanční potřebu, podívejte se na někoho, kdo se na ni specializuje. Označení CFP® je navrženo tak, aby zajistilo široké znalosti ve všech oblastech finančního plánování. Pokud hledáte někoho, kdo se specializuje na určitou oblast (řekněme plánování na odchod do důchodu), označení samotné neznamená mnoho. Podívejte se na znalosti a zkušenosti člověka v oblastech, které vyhovují vaší potřebě. Jsou-li CFP®, pak skvělé, ale toto označení neznamená, že jsou automaticky tou správnou volbou. Viz Společné otázky pro rozhovory pro finanční plánovače .

Zadruhé, váš poradce by měl být důvěrníkem. Společníci jsou drženi v souladu s vyššími morálními, etickými a právními normami, než s fiduciary. Musí zveřejnit určité informace, včetně toho, jak jsou placeny (z poplatků, které zaplatíte, nebo provizí z pojišťovacích a zprostředkovatelských společností?). CFPs® musí dodržovat fiduciární standard; nicméně, mnoho odborníků, kteří nejsou CFPs jsou také fiduciáře. Ujistěte se, že se ptáte. Viz Výběr finančního poradce: Vhodnost Vs. Fiduciární standardy.

Nakonec si vyžádejte a zkontrolujte odkazy. Johnston říká: "Promluvte si s existujícími klienty svého potenciálního finančního poradce. Zjistěte, jak fungují, jaký druh věcí mají, jak udržují vztah se svými klienty, jak zvládnou problémy a co je dělá zvláštním. Chcete někoho, s kým se můžete připojit na profesionální a osobní úrovni. "

Spodní linie

Získání odborné pomoci při plánování odchodu do důchodu vám umožní pracovat profesionálněji při stanovování cílů a výběru investic. Ale omezení na finanční poradce s určitými označeními pravděpodobně není nejlepší nápad. CFP® prošel rigorózními požadavky a náklady na získání označení CFP® a může být vynikající volbou. Není pochyb o tom, že byste měli uznat tuto míru závazku při hledání finančních znalostí.

Nicméně vzdělání samo o sobě neznamená, že by někdo byl schopný profesionál. Nebo ten pravý profesionál pro vás. Spolu s odborností a pověstí by osobnost finančního poradce měla ovlivnit vaše rozhodnutí. Nakonec potřebujete někoho, kdo se o vás stará (a je odborníkem v oblasti plánování odchodu do důchodu) více, než potřebujete někoho s dopisy po jeho jménu.

Další podrobnosti viz Finanční poradce a finanční plánovač.