a:

Přenesení zůstatku kreditní karty může v krátkodobém horizontu poškodit vaše kreditní skóre, avšak rozsah, v jakém se přenášející zůstatky poškodí vaše kreditní skóre, závisí na výši zůstatku, který převedete, kreditní limit karty. V dlouhodobém horizontu však můžete vidět, že vaše kreditní skóre narůstá, pokud budete strategicky převádět zůstatky na karty s velkými úvěrovými limity.

Proč převádět zůstatky?

Společnosti poskytující kreditní karty přitahují spotřebitele k přenesení zůstatků s atraktivními nabídkami, jako je 0% úroková sazba po dobu 12 měsíců. Převedení zůstatků znamená, že spotřebitel převede dluh z jedné kreditní karty na kartu s nulovým úrokem, což může snížit účet platební karty osoby, ale pouze dočasně, pokud nedokáže úplně splatit dluh během úvodního období úrokové sazby. Přenos zůstatku nezruší úroky a poplatky, které již byly připsány na zůstatek, ale přeruší další úroky a poplatky.

Využití úvodní nabídky kreditní karty obvykle ušetří držitele karty nějaké peníze. Například spotřebitel, který má zůstatek kreditní karty ve výši 10 000 USD za 15% a plánuje zaplatit kartu za jeden rok, může ušetřit přibližně 831 dolarů převodem zůstatku na kartu s nabídkou s nulovým úrokem. Tyto kreditní karty však účtují poplatky za převod zůstatku ve výši až 3% z převáděné částky, která se zbavuje část částky uložené v úrocích.

Odpověď FICO

Spotřebitelé převádějící zůstatky na nové kreditní karty by měli považovat svůj poměr využití úvěru za součást rozhodovacího procesu. FICO určuje kreditní skóre tím, že posuzuje poměr využití úvěru. Tento poměr porovnává celkový disponibilní úvěr spotřebitelů s částkou, kterou dluží, aby stanovil své kreditní skóre. Zde je způsob, jakým úvěrové využití funguje, pokud jde o převody zůstatku kreditní kartou.

Příklad: Osoba, která má k dispozici kreditní kartu č. 1 ve výši 10 000 USD, má na kartě poplatky ve výši 3 000 USD. Na této kartě využil asi 33% dostupného kreditu; FICO považuje využití 30% za ideální. Řekněme, že osoba dostane 0% úrokovou nabídku při převodu zůstatku na kreditní kartě č. 2 a tato karta má limit 12 000 USD. Pohybem svého zůstatku ve výši 3 000 dolarů na novou kartu se zcela uvolní Kreditní karta č. 1 a pouze jí 25% kreditní karty č. 2, čímž jeho využití úvěru klesne pod 30%. Proto, i když jeho kreditní skóre může dočasně klesnout kvůli dotazu provedenému v rámci žádosti o kreditní kartu č. 2, celkově se jeho kreditní skóre s největší pravděpodobností zvýší.

Alternativní refinancování dluhu

Uživatelé platebních karet, kteří chtějí převést zůstatky s minimálním účinkem na jejich kreditní skóre, mohou zvážit osobní bankovní úvěry. FICO počítá kreditní skóre založené na revolvingovém úvěru, takže bankovní úvěr se nezapočítává do poměru využití úvěru.Spotřebitelé by si však měli být vědomi toho, že banky téměř nikdy nenabízejí osobní půjčky s nulovým úrokem, ale nabízená úroková sazba je obvykle nižší než úrokové sazby platebních karet.