Je těžké jít sám. Někteří lidé mají čas, schopnost a úsilí spravovat všechny své finance, jiní ne. Ať tak či onak, odborní poradci mohou poskytnout skvělý přehled a úsudek v nespočetných případech, a ne nutně s nadsazenými náklady. Obecné mylné pojmy o finančních plánovačích však mnohým brání v hledání jejich rady. V tomto článku vám pomůžeme vyhnout se těmto pascům, abyste získali co nejvíce od svého poradce. (Pro související čtení zkontrolujte Potřebujete finanční poradce? )

Mýtus 1 - Mít finanční plánovač znamená, že se nemusím naučit investovat.
Tento mýtus pošle třesy na naše trny! Pokud z tohoto článku nic jiného neuděláte, pochopte, že bez ohledu na to, zda máte poradce, nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, je vzdělávat se. S důkladným pochopením investic zajistíte, abyste pochopili, co váš poradce dělá s vašimi penězi, a dovolí vám, abyste se zeptali na těžké otázky.

Přemýšlejte o tomto scénáři: sedíte si, abyste si prohlédli své osobní finance a váš nový poradce začíná přednáškou o alokaci a diverzifikaci aktiv a jak doporučuje určitý hot nový podílový fond. Pokud chápete terminologii, můžete se zeptat na následující otázky:

• Proč doporučujete rozdělení aktiv mezi 60% a 30% mezi akciemi, dluhopisy a peněžním trhem?
• Jak jsem více různorodý, když už vlastní podobné podíly?
• Jaký je MER (poměr nákladů k řízení) tohoto nového podílového fondu? Jakou náhradu obdržíte, pokud mi prodáte toto?

Tím, že položíte správné otázky, porozumíte vašemu portfoliu lépe a také se budete chránit před bezohlednými poradci, kteří se pokusí prodat něco, co nepotřebujete. Je to jako když se vaše auto dostane do opravny a mladá obsluha vám řekne, že váš "foo-foo ventil" je zastřelen. Pokud jste schopni vysvětlit, že neexistuje žádná taková věc jako ventil foo-foo a je tedy nepravděpodobné, že byste ho museli vyměnit, neexistuje žádný způsob, jak by vás mohli přeplňovat za služby, které nepotřebujete. (Zjistěte více v Najděte správného finančního poradce .)

Mýtus 2 - Plánovač nebo poradce mi jen dává radu o investování.
Výběr správných investic je jistě důležitým aspektem vašich osobních financí, ale není to jediná součást. Finanční plánování zohledňuje všechny rozmanité finanční aspekty života člověka: daně, pojištění, odchod do důchodu, rozpočtování, plánování majetku, požadavky na likviditu a další životní cíle. Zohledňuje různé a někdy protichůdné finanční aspekty našeho života a rozvíjí strategie a cíle, aby vše společně fungovalo. Například, co je dobré vybrat všechny správné investice, ale pak vidět, že většina z vašich návratů byla převzata do daní?Je to práce na plný úvazek, jen aby se držel krok se všemi zákony týkajícími se příjmů z investic a daní. S pomocí finančního plánovače, který posoudí vaši individuální situaci, budete schopni minimalizovat výši daní, které platíte (zákonem samozřejmě) a nakonec budete mít silnější konečný výsledek.

Mýtus 3 - Podle zákona jsou všichni finanční plánovači povinni být registrováni u vládní agentury.
Ve skutečnosti se finanční plátci nemusí registrovat, zatímco obchodníci s cennými papíry a investiční poradci jsou. Předtím, než se rozhodnete pro poradce, vždy zkontrolujte registraci osoby v místním státním nebo provinčním oddělení obchodních služeb. Zkontrolujte, zda se vyskytly nějaké stížnosti nebo zda proti nim byly přijaty disciplinární opatření. Měli byste také zjistit, jak dlouho byla osoba v profesi. Dobrým pravidlem je zaměstnat finančního plánovače s nejméně třemi až pěti lety zkušeností.

Mýtus 4 - Certifikační dopisy za jménem osoby neznamenají nic.
Pokud hledáte poradce, udělejte další kredity těm, kteří mají označení jako Certified Financial Planner (CFP). Chcete-li se stát CFP, musí poradce zadat stovky hodin studia, aby předal vyčerpávající 10hodinovou zkoušku. Kromě toho jsou členové povinni podrobit se kontrolám, souhlasit s etickým kodexem a pokračovat ve vzdělávání, aby drželi certifikaci. Zatímco pronájem CFP není zárukou výkonu, je to dobrý důkaz toho, že finanční odborník je legitimní. (Chcete-li se dozvědět více o všech dostupných označeních a jejich významu, viz Jsou všechny certifikáty vytvořeny stejné? a Nákupy pro finanční poradce . CFP, viz Je kariéra ve finančním plánování ve vaší budoucnosti . Mýtus 5
- Pouze bohatí lidé potřebují finančního plánovače. V neposlední řadě je tento mýtus mimořádně rozšířený. Finanční plánování je pomáhat lidem všech úrovní příjmů dosáhnout krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů. Mnoho jednotlivců, často těch, kteří nejsou považováni za bohatých, předpokládá, že potřebujete být milionářem, abyste získali odbornou pomoc. Pravdou je, že za pouhých pár set dolarů můžete provést hodnocení portfolia prostřednictvím finančního plánovače založeného na poplatcích. Toto chování plánovače pouze odškodňuje od klienta a neobdrží žádnou náhradu ve formě provizí z prodeje určitých produktů. Mnoho poplatků za hodinu, což znamená, že můžete získat nestranné rady ohledně konkrétních otázek, aniž byste se obávali, že byste byli nuceni investovat.
Závěr

Někteří lidé jsou dostatečně přesvědčeni, aby mohli tyto rozhodující rozhodnutí učinit samy. Jiní potřebují pomocnou ruku. Pokud se rozhodnete vypořádat s plánovačem, pokračujte ve vzdělávání, pochopte, že je spíše možné řídit své portfolio, které právě vybírá hotové zásoby, dělá domácí úkoly z hlediska kontroly pozadí a certifikace a nemyslí si, že nemůžete poskytují radu jen proto, že vaše portfolio není sedm čísel.Finanční plánovači nejsou zárukou ani magickým řešením, ale v mnoha případech mohou pomoci. (Zjistěte více v
Výběr konzultanta: Wall Street Vs Main Street .