Vzhledem k tomu, že čísla studentských půjček stoupají, studenti a absolventi, kteří jsou zadluženi, jsou zoufalí v jakékoli strategii, která jim pomůže uniknout jejich zátěži. Posledním vráskám je možnost, že federální půjčky mohly být odpuštěny, protože škola použila nelegální náborovou taktiku, např. Slibuje studentovi, že má dobře placenou kariéru.

Podle Wall Street Journal více než 7 500 dlužníků (s dluhem ve výši 164 milionů dolarů) požádalo o úlevu dluhu podle nařízení z roku 1994, včetně porušení platného zákona státu prostřednictvím jednání nebo opomenutí škola jako obrana proti splácení. V červnu 2015 oddělení výuky Spojeného království slibovalo úlevu dluhů studentům úpadkových korunnických vysokých škol (pro více informací klikněte zde). Ministerstvo již souhlasilo s zrušením dluhu korintských studentů téměř ve výši 28 milionů dolarů, podle časopisu Journal .

Pro mnohé se zdá, že vyhlídka na odpuštění dluhů může vypadat jako splněný sen. Ve skutečnosti mohou mít nárok na odpuštění jen někteří dlužníci - a byla projednána nová pravidla, která by mohla zpřísnit to, co lze odpustit. (Viz Odpuštění studentských půjček: jak to funguje?)

Získání odpuštění dluhu

Odpuštění studentských půjček lze získat dvěma způsoby: jednáním ve veřejné službě nebo platbami prostřednictvím platebních plánů podmíněných příjmem za dlouhodobý ) doba. Každý má své vlastní podmínky, požadavky a omezení. Ani jedna trasa není rychlá nebo snadná.

Přesto se dlužníci dostali na palubu. Podle údajů zveřejněných ministerstvem školství v srpnu 2015 bylo téměř 3,9 milionu Američanů zapsáno do plánů splátek založených na příjmech, které nabízejí šanci na odpuštění, což je od června 2014 zvýšení o 56%. Tyto dlužníky představují celkový nesplacený dluh více než 108 miliard dolarů.

Prudký nárůst počtu přihlášek lze pravděpodobně přisoudit dvoustrannému odvolání: možnost nižších měsíčních plateb nyní plus možnost pozdějšího odpuštění zůstatku.

Potenciální úskalí

Odborníci a zákonodárci se obávají, že tyto plány by mohly být neúmyslným důsledkem toho, že dlužníci budou odpuštěni za samozřejmost a záměrně jim vzniknou další dluhy, než si mohou dovolit splatit. Současně existuje obava, že vysoká škola využije tohoto myšlení a nabádá studenty více, nebo je přiměje, aby převzali dluh podporou těchto programů odpuštění.

Ve zdánlivém pokusu omezit potenciální finanční dopad, prezident navrhl strop $ 57, 500 v celkové odpuštění na dlužníka.

Jak odpuštění veřejných služeb funguje

Chcete-li dostat nějaký dluh odpuštěný v rámci programu veřejných služeb, musíte nejdříve provést 120 způsobilých plateb (což znamená, že požadované platby byly provedeny včas).Tyto platby musí být provedeny v době, kdy pracujete pro kvalifikovaného zaměstnavatele - obecně pro vládní organizaci nebo pro neziskovou organizaci s statusem osvobozeným od daně. Pouze platby uskutečněné po 1. říjnu 2007 splňují nárok na výplatu, takže dlužníci nedosáhnou míru 120 platbami, aby získali nárok na odpuštění až do konce roku 2017.

Jiné programy odpuštění dluhu

Pokud nepracujete postavení ve veřejné službě, můžete stále dostat část z vašeho studentského dluhu odpuštěného - ale to bude trvat déle. Federální plány splácení založené na příjmech umožňují odpuštění dluhů po minimálně 20 letech (podmínky se liší podle programu).

Které půjčky jsou způsobilé?

Pouze přímé půjčky od federální vlády jsou způsobilé k odpuštění. Máte-li jiné federální půjčky, možná budete schopni je všechny konsolidovat do jednoho přímého konsolidačního úvěru, který by vás zpřístupnil. Nefederální úvěry (ty, s nimiž se zabývají soukromí věřitelé a úvěrové společnosti) nejsou součástí tohoto programu.

Hledání plánu

Všechny federální plány splácení umožňují odškodnění za veřejné služby. Plány splácení založené na příjmech zahrnují i ​​odpuštění pro dlužníky, kteří nejsou ve veřejném sektoru po určité době. Tyto plány zahrnují:

Splácení založené na výnosech (IBR): Maximální měsíční splátky budou 15% diskrečních příjmů. Nárok na odpuštění po 25 letech kvalifikovaných plateb.

• Splátka podmíněného příjmu: Platby jsou každoročně přepočítávány na základě hrubého příjmu, velikosti rodiny a federálního úvěrového zůstatku. Nárok na odpuštění po 25 letech kvalifikovaných plateb.
• Splácení splácené půjčky (PAYE): Maximální měsíční splátka bude 10% diskrečních příjmů. Odpovědnost za odpuštění po 20 letech kvalifikované platby.
• Jak se přihlásit

Servisní pracovník pro studentské půjčky zpracovává splátku za vaše federální studentské půjčky, takže pracujte se správcem, aby se zapsal do plánu splátek nebo změnil váš současný plán. Obvykle to můžete udělat online prostřednictvím webových stránek společnosti. Chcete-li požádat o program odpuštění veřejných služeb, musíte vy i váš zaměstnavatel vyplnit a podat požadovaný formulář.

Budoucnost odpuštění

Stejně jako v případě všeho, co se týká federální vlády, podmínky týkající se odpuštění studentských půjček mohou být změněny.

Mark Kantrowitz, senior viceprezident a vydavatel Edvisors. com a autor "Podání FAFSA", říká, že změny jsou možné - a není známo, jak budou mít vliv na dlužníky, kteří jsou v současné době spláceni. "Není jasné, zda nebo jak existují dlužníci," říká. "Není jasné, zda dlužníci mohou dělat cokoliv, aby si udrželi způsobilost pro aktuální verzi odpuštění půjčky na veřejné služby. "

Bez ohledu na změny, které mohou být na obzoru, Kantrowitz varuje dlužníky před sázením jejich finanční budoucnosti na naději na odpuštění dluhů, zejména na druhu, který je spojen s veřejnou službou. Za prvé, existuje tuhá lhůta: "Odpuštění půjčky na veřejnou službu nastává po desetileté službě na plný úvazek.Je to výhoda všichni nebo nic, takže dlužníci, kteří přestanou pracovat před dosažením desetileté známky, nedostanou odpuštění. "

Další úvahy

Plány založené na příjmech mohou také mít další nevýhodu - zvýší se zájem, protože splátka se prodlužuje po delší časové období. "Úvěrové platby v rámci IBR a PAYER mohou být negativně amortizovány a vykopávat dlužníka do hlubší díry," poznamenává Kantrowitz. "Dlužníci, kteří očekávají výrazný nárůst svých příjmů za několik let splácení, by možná upřednostňovali plán splátek, jako je prodloužené splacení nebo odstupňované splátky, přičemž měsíční platba bude přinejmenším stejná jako nový úrokový výnos, nezvyšovat. "

Reyna Gobel, autor knihy" CliffsNotes Graduation Debt: Jak řídit studentské půjčky a žít svůj život, druhé vydání

, " to ještě více řeší: očekáváte tyto plány v budoucnu: zastavte! Nikdy nevíte, co budou nebo nebudou pro absolventy, pokud se zákon v budoucnosti změní. Zeptejte se sami sebe: "Mohla bych si dovolit splatit toto na pravidelném rozšířeném plánu splácení? "Pokud tomu tak není, můžete se dostat do velmi vysokého dluhu a do obtížné situace. Také si pamatujte, že platby se každoročně mění na základě příjmů. Když vaše příjmy vzrůstá, vaše platba může také. " Bottom Line

Odpuštění studentských půjček může být vítanou možností, která studentům půjčuje určitou úlevu ke konci jejich splácení, ale jejich budoucnost je nejistá. Studenti by měli být obezřetní, aby vynaložili dluh nad rámec svých prostředků na základě předpokladu, že mu bude odpuštěno velké množství.