Jedním z velkých omylů ohledně dluhu kreditními kartami je, že karty samy jsou špatné. Pravdou je, že opravdu nejsou. Spíše je to účinek dvouciferných úrokových sazeb, které z nich činí tak toxické pro naše osobní finance. Exponenciální růst zůstatku na účtu rychle způsobí nákupy, o kterých jsme si mysleli, že se nám během několika měsíců snadno vyplatí, abychom se stali něčím, co vypadá, že bude trvat léta, než vyrazíme. (Pro vaši budoucí pohodu, naučte se mluvit sami o nákupu věcí, které si nemůžete dovolit Devět důvodů, proč říci "ne" na úvěr .)

Naštěstí směšné úrokové sazby nemusí být součástí vašeho kreditní karty. Stejně jako mnoho věcí v životě jsou prodávány pro ty, kteří vědí, s kým mluvit a jaké struny mají táhnout. Pokud můžete udělat trochu práce, abyste se dostali dovnitř vaší kreditní karty společnosti a jsou ochotni strávit 15-20 minut na telefonu, je tu alespoň 50% šance, že si můžete ušetřit pár tisíc dolarů v příštích 12 měsících . (Pro více nápadů, jak snížit zadlužení, přečtěte Odborné tipy pro snížení dluhu kreditní kartou .

Proč byste se měli pokusit o snížení sazeb?

Pravděpodobně si přečtete tento článek, protože jste se rozhodli zesílit a bojovat s dluhem z kreditní karty. S ohledem na to je důležité si uvědomit, že dokonce i malé snížení roční procentní sazby vaší kreditní karty (APR) může zkrátit dobu potřebnou k tomu, abyste se stali bez dluhů.

Zvažte kreditní kartu s zůstatek 10 000 USD, která se účtuje 25% ročně. Vše ostatní, které jsou stejné, že zůstatek kreditní karty bude stát za $ 2, 500 za úroky v příštím roce. (Platba těchto sazeb může mít vliv na váš disponibilní příjem a na návratnost investic - dozvíte se více v Porozumění úroku kreditních karet .

Pokud byste mohli snížit svou úrokovou sazbu z této kreditní karty z 25% na 15%, mohlo by to znamenat roční úspory ve výši 1 000 USD, které byste mohli zaplatit za splácení dluhu. Nižší úroková sazba může způsobit obrovský rozdíl v tom, jak dlouho trvá, než se stane dluhem.

Zatímco tato vyhlídka může znít příliš dobře, aby to byla pravda, není. Lidé, kteří mohou dostat správnou osobu v telefonní společnosti s kreditní kartou, často obdrží šesti až dvanáct měsíců snížení APR. Ještě lepší je, když se ptáte. Na rozdíl od jiných technik snižování rovnováhy, jako je vyrovnání dluhů, jednoduše požadavek na snížení vaší dlužné částky se nezobrazuje ve vaší kreditní zprávě, ani nevyžaduje najímání odborníka, který by vám pomohl. (Pokud máte nad sebou hlavu, podívejte se na Životní lhůta pro ty, kteří se v dluhu stáhnou.)

Pochopení společnosti vašeho kreditní karty

Když dlužíte velkou částku peněz na kreditní kartu společnost, je snadné začít se bát, že s nimi mluvíte.Možná, že si lidé myslí, že se na něho dostanou výkřiky nebo že se o své situaci zahanbují. Realitou je, že společnosti s kreditními kartami jsou v podnikání, aby získaly zisk, a jejich největší zisk je z účtování úroků osobám s nezaplacenými zůstatky. Čím větší je zůstatek, tím více peněz může společnost kreditních karet udělat. Jinými slovy, pokud máte velkou váhu, jste jedním z jejich nejlepších zákazníků. Společnost kreditních karet vás miluje a chce, abyste se drželi a platili úroky. (Zjistěte, proč uzavření Vaší kreditní karty při provádění zůstatku je špatným nápadem Pokud byste uzavřeli svou kreditní kartu? )

Společnosti z oblasti platebních karet nechtějí ztratit vás nebo vaši rovnováhu, platíte dvojnásobnou nebo trojnásobnou sazbou historické návratnosti na akciovém trhu. Ve skutečnosti mnoho společností z kreditních karet půjde do velké míry, aby vás šťastní a udržet vás výdaje, aby nevypadly z obchodu. Tato skutečnost je vaše nejdůležitější kousek páky, pokud jde o to, že vaše APR se sníží.

Zvyšování kurzu pro nižší míru

Proces snížení sazeb kreditní karty zahrnuje pouze tři kroky, nemělo by trvat déle než 15-20 minut a nevyžaduje žádné vyspělé vyjednávací dovednosti. Je to jen dostat správné informace v ruce a správné osoby na telefonu.

Krok 1: Najděte jinou nižší cenu
Za prvé, musíte sbírat nějaké konkurenční nabídky na vaší úrokové sazbě. Jinými slovy, je třeba prokázat vaší firmě v oblasti platebních karet, že máte vážně zájem o vyváženost, zdroj zisku jinde.

Pravděpodobně můžete shromáždit hromadu konkurenčních nabídek jednoduše tím, že necháte svou nevyžádanou poštu hromadit po dobu jednoho týdne. V tomto balíku najdete spoustu nabídek pro převod bilance z jiných společností poskytujících kreditní karty, které nabízejí dočasně snížené sazby pro převod zůstatku. Můžete také strávit několik minut surfováním velkých webových stránek společností pro platební karty za jejich sazby. V ideálním případě byste chtěli najít tři až čtyři nabídky, a to za dobu kolem 10% nebo méně za období 12 měsíců.

Krok 2: Požádejte správnou osobu
Dále uchopte svou kreditní kartu, otočte ji a zavolejte na číslo zákaznické služby na zadní straně. Pak držte nula nebo cokoliv, co je potřeba, abyste si promluvili s živou osobou. Řekněte zástupci, že jste obdrželi řadu nabídek za mnohem nižší úrokovou sazbu od jiných společností platebních karet, ale nechcete, abyste museli přesouvat zůstatek do jiné společnosti.

Pokud zástupce zákaznického servisu říká, že nižší sazba není možná, požádejte o mluvení se svým nadřízeným. Pokud budete odmítnuti, požádejte o plné jméno zástupce a identifikační číslo zákaznického servisu - to obvykle člověku trochu obává a on nebo ona vás bude chtít co nejdříve odevzdat.

Když dostanete správce služeb zákazníkům, což je pravděpodobně člověk, s nímž jste chtěli hovořit od začátku, budete opět chtít udělat své hřiště. Bude tentokrát ještě sladší.Ujistěte se, že řeknete agentovi, jak moc jste si užil, když máte svůj účet u společnosti a kolik byste si ho chtěli uchovat, ale také kolik peněz byste mohli ušetřit jinde. Pak se zeptat, jestli vám nebo ona může ušetřit potíže s převodem tím, že sjednotí úrokové sazby ostatních společností.

Existuje alespoň 50% šance, ne-li lepší, že vaše žádost bude udělena. Dokonce i v případě, že vaše firma nebude odpovídat sazbě konkurenta, může i nadále souhlasit s výrazným snížením sazby. Pokud byla původní sazba 20% nebo méně a společnost platební karty je ochotna snížit o 5% nebo více, přijměte nabídku. Je-li váš kurz vyšší než 20%, měli byste se vyhnout snížení o nejméně o 10%.

Poté, co společnost vašeho kreditní karty tvrdí, že ano

Pokud jste schopni snížit sazbu, je čas přeplnit Vaši cestu k odstranění dluhu. Za prvé, zkuste získat souhlas společnosti kreditní karty snížit vaši sazbu, stejně jako související jemný tisk, písemně. Spousta lidí dostane nějaký slib od zákaznického servisu pouze proto, aby zjistili, že sazby nebyly změněny. Navíc souhlas společnosti s kreditní kartou s nižšími sazbami může být zatížena podmínkami, které zvýší vaši sazbu jako vysokou nebo dokonce vyšší než dříve, pokud nebudete platit fakturu včas nebo zůstatek zůstat pod úvěrovým limitem. (Pokud společnost platební karty změní své podmínky, můžete platit strnující cenu. Dávejte pozor na změny v dohodách o kreditní kartě .)

Za druhé, ujistěte se, že peníze, které jste ušetřit zájem směřuje ke snížení kreditní karty nebo jiného dluhu. Není čas jít na nákupy nebo vyfouknout nějakou páru v Las Vegas s dalšími penězi, které ušetříte. Pokračujte ve vytváření stejné výše plateb, které jste udělali před snížením sazby. (Naučte se pět jednoduchých kroků ke správě impulzivních výdajů v Získejte emocionální výdaje pod kontrolou .)

Slova moudrosti

Nezapomínejte, že na konci je váš zůstatek cenným přínosem pro společnost s kreditními kartami. Bez tebe společnost ztratí schopnost získat velmi atraktivní míru návratnosti. Vyjádřením nekonfrontačního, ale přímého vyjádření, že byste chtěli, aby vám firma pomohla udržet vás jako zákazníka, existuje velká šance, že vám vyhoví vaši žádost a snížíte vaši sazbu.

Protože není nic co ztratit, ale trochu času, všichni s velkou rovnováhou kreditních karet by měli dát tuto techniku ​​záběr.

Pro další čtení zkontrolujte šest hlavních chyb kreditních karet a převzít kontrolu nad kreditními kartami .