Pokud máte štěstí, pravděpodobně jste nikdy nemuseli používat pojistné krytí. Pravděpodobně jste o tom ani nikdy neslyšeli.

Ale v případě jedné z největších zdravotních havárií - rakoviny, srdečního záchvatu nebo mozkové mrtvice - pojištění kritických nemocí by mohlo být jedinou věcí, která vás ochrání před finančními zkázy. Mnoho lidí se domnívá, že jsou plně chráněni standardním plánem zdravotního pojištění, ale přehnané náklady na léčbu život ohrožujících onemocnění jsou obvykle víc, než jakýkoli plán pokryje.

Přečtěte si, zda je to něco, co byste vy a vaše rodina měli zvážit. (Pro související čtení viz: Tipy na burze zdravotního pojištění )

Pojištění kritické nemoci 101

Vzhledem k tomu, že průměrná délka života v USA nadále roste, pojišťovací makléři hledají způsoby, jak se ujistit Američané si mohou dovolit privilegium stárnout. Kritické pojištění nemoci bylo vyvinuto v roce 1996, když si lidé uvědomili, že přežití infarktu nebo mozkové mrtvice by mohlo zanechat pacienta s nepřekonatelnými zdravotními náklady.

"Dokonce i s vynikajícím zdravotním pojištěním může být jen jedno kritické onemocnění obrovské finanční zatížení," řekl CFP Jeff Rossi z Peak Wealth Advisors, LLC.

Pojištění kritických nemocí zajišťuje pokrytí, pokud se u Vás vyskytne jedna nebo více z následujících zdravotních případů:

Srdeční záchvat

• Mrtvice

• Transplanty orgánů

• Rakovina

• Koronární bypass

• Protože tyto nemoci vyžadují rozsáhlou lékařskou péči a léčbu, jejich náklady mohou rychle překonat rodinné zdravotní pojištění. Pokud nemáte nucený fond nebo zdravotní spořitelní účet, budete mít ještě těžší čas platit tyto účty z kapsy. (Pro související čtení viz:

Zdraví, které selhaly v oblasti zdravotní péče, mohou vyčerpat vaše úspory v důchodu. ) Vzhledem k tomu, že mnoho lidí si nyní vybírá vysoce vyčíslitelné plány, dluží ještě více, než kdyby měli tradiční plán. Pojištění na kritické nemoci může platit za náklady, které nejsou pojištěny. Peníze mohou být také použity na nemzdové náklady související s nemocí, včetně dopravy, péče o děti atd. Pojištěný obvykle dostane paušální částku na pokrytí těchto nákladů.

Existují výjimky z krytí pojistného krytí. Některé druhy rakoviny nemusí být pokryty, zatímco chronické nemoci jsou také často vyňaty. Pravděpodobně nebudete moci získat výplatu v případě, že se vrátíte nebo jestliže trpíte druhou mrtvicí nebo srdeční záchvat. Některé pokrytí by mohlo skončit, jakmile pojištěný dosáhne určitého věku.

Jako každá forma pojištění si pečlivě přečtěte pravidla. Poslední věc, o kterou se chcete obávat, je váš nouzový plán.

Proč to může být důležité

Vzhledem k tomu, že zdravotní faktury jsou nejčastějším důvodem bankrotu v U.S., chránit se proti tomuto osudu by měla být silná pozornost. Máte-li rodinnou anamnézu jakékoliv z výše uvedených onemocnění, je to pravděpodobně ještě lepší nápad.

Dobrou zprávou je, že pojištění kritických nemocí nemusí být drahé. Podle Rossi může 50letý muž mít pokrytí ve výši 15 000 dolarů za měsíc pouze za 30 až 35 dolarů. Průměrná cena kritické nemoci se pohybuje od 7 000 do 14 000 USD, takže nemusíte zakoupit plán 100 000 dolarů, který má být pokryt. "Bez ohledu na finanční situaci někoho, jestli jim pomůže lépe spát v noci, za to by stálo za to platit," řekl Rossi.

Kritické pojištění nemocí můžete zakoupit samostatně nebo prostřednictvím svého zaměstnavatele (mnohé z nich nabízejí dobrovolnou výhodu). Přidání do současného plánu životního pojištění vám může také ušetřit peníze.

Pokrytí postižení může být také dobrým zásahem místo pojištění kritických nemocí, pokud si to můžete dovolit. To platí zejména pro každého, jehož živobytí by mělo výrazný zásah z prodloužené pracovní absence.

Spodní linie

S jakýmkoli druhem pojištění musíte vyhodnotit riziko, které užíváte, a pokud stojí za to zmírnění nákladů. U některých lidí nemusí být pojištění kritické nemoci nezbytné; nicméně může zabránit některým špatným důsledkům. Promluvte si s odborníkem, zhodnoťte zdravotní rizika a rozhodněte se, co je pro vás a vaši rodinu nejlepší. (Pro související čtení viz:

Plánování nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu )