Finanční plánování založené na počítačích se zvyšuje, ale ze dvou zcela odlišných důvodů. Prvním a nejzřetelnějším je, že mnoho investorů se obrací na přístup "do-it-yourself" díky nižším poplatkům, sběru daní, restrukturalizaci portfolia, diverzifikaci a nízké čisté hodnotě. Tito investoři využívají mimo jiné výhody Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor a SigFig Wealth Management.

Dalším důvodem zvýšené popularity finančního plánování na počítači nebo robo-poradce je to, že finanční poradci je využívají. To by mohlo znít protichůdně, protože mnoho investorů se obrací na finanční plánování založené na počítačích s nižšími poplatky. Existuje však také spousta investorů, kteří si mohou dovolit vyšší poplatky a finanční poradci s těmito typy klientů mohou doplňovat své služby (a zvýšit rychlost svých nabízených služeb) zaváděním počítačového plánování. U finančních poradců to není jednostupňový přístup. Je to jen jeden krok na dlouhém schodišti. Finanční poradci mají mnoho možností, pro které může být v tomto konkurenčním průmyslu využívána počítačová služba finančního plánování, ale Jemstep Advisor Pro je jedním z komplexnějších služeb. (Více viz: Top 5 mýtů Robo-Advisor )

Podívejme se krátce na to, co nabízejí všechny výše uvedené služby.

Betterment

Betterment je největší automatizovaná investiční služba ve světě se 100 000 investory. A to není příliš velké číslo. Očekávejte budoucí růst. Investuje do celosvětově diverzifikovaných a levných fondů obchodovaných na burze (ETF), včetně: (více informací viz Betterment vs. finanční poradce: Který je nejlepší? )

- <->

Vanguard Total Stock Marketu ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0.17% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0. 29% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 )

Hodnota iShares Russell 2000 (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1> 35% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE rozvinuté trhy ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 26-0 34% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE rozvíjející se trhy ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44.77-0.62% Vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 iShares Národní AMT-Free Muni Bond (MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) hledáte pasivní investice za nízkou cenu, pak můžete jednoduše investovat do ETF společnosti Vanguard na vlastní náklady, aniž byste platili žádné externí poplatky.

Wealthfront

Wealthfront spravuje $ 2. 5 miliard v aktivech a bude spravovat 100 000 dolarů za méně než 20 dolarů za měsíc.Neexistují žádné provize ani jiné poplatky za účty. K dispozici jsou vyrovnávací a daňové ztráty. (Pro více informací viz:

Wealthfront Versus Betterment .) Osobní kapitál

Osobní kapitál spravuje $ 1. 5 miliard v aktivách pro přibližně 80 000 lidí. Tato služba vám umožní propojit všechny osobní účty s osobním kapitálem, kde budou analyzovány souhrnné informace. Je možné vytvořit přizpůsobitelný plán pro odchod do důchodu (nebo jiné cíle), nebo se můžete setkat s poradcem pro projednání vaší investiční strategie.

Future Advisor

Future Advisor je nastaven tak, aby vylepšil vaše investiční účty, abyste mohli své cíle rychleji dosáhnout. Budoucí poradce účtuje polovinu procentního podílu na spravovaném majetku, který je mezi šestou a polovinou průměrné sazby tradičního finančního poradce. Plánování odchodu do důchodu a vysokých škol je zde populární. (Pro více informací viz:

Výběr nejlepšího poradce Robo-Advisor ) SigFig

Cílem společnosti SigFig Wealth Management je nabídnout investorům příležitost budovat inteligentní, daňově efektivní a diverzifikované portfolia zlomku nákladů finančních poradců. Tyto náklady jsou jen 0,25% ročně, ale větší portfolia budou stát 70 dolarů za měsíc, což bude zahrnovat analýzu portfolia, sledování a vyvažování poradenství. Bez ohledu na velikost vašeho portfolia bude vyvážen na základě vašich cílů. Například vyvážený růst portfolia důchodců může vypadat takto:

U. S. Dluhopisy 17%

Krátkodobé státní pokladny 16%

U. Akciové akcie 27%

Mezinárodní akcie 17%

Rozvíjející se trhy 17%

Nemovitosti 6%

Jemstep

Jemstep je jiný, protože je zaměřen na finanční poradce. Umožňuje finančním poradcům snížit režii a zlepšit měřítko. Například klient může být na palubě do 10 minut, který zahrnuje Docusign a dohodu poradce. Všechny klíčové informace o klientovi jsou integrovány. Analýza portfolia je bezplatná a může ukazovat, jak může alokace portfolia klientů zvýšit výnosy a / nebo snížit riziko. (Pro více informací viz:

Robo-Advisors: hrozba nebo příležitost? ) Například:

Alokace klienta

Target Allocation	U. S. Zásoby
20%	51%	Mezinárodní akcie
11%	26%	Dluhopisy
39%	17%	%
1%	Komodity a další	10%
5%	Další funkce zahrnují živý chat, emailovou podporu a integraci kalendáře. Odtud mohou zákazníci sledovat výkonnost, kontrolovat své podíly a převádět další aktiva pro správu.	Zaměstnanci těchto společností také používají společnost Jemstep:

Google Inc. (GOOGL

GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0, 93%

• vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 Společnost eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 41 + 0 .11% vytvořena společností Highstock 4. 2. 6
• ) PayPal Holdings, Inc (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6
• ) Skryté riziko Proč se domníváte, že finanční plánování na počítačích bylo v posledních několika letech tak horké?Není to jen kvůli nízkým poplatkům a sběru daní. Jedním z velkých faktorů byl trh býků. Dokonce i když tyto algoritmy (v některých případech se jedná o osoby, které se podílejí na nich) nechytaly dobře, drtivá většina akcií a dluhopisů se na tomto trhu s býky dobře podařilo, což následně vedlo k reklamě z úst, silné pověsti a rostoucímu obchodu. Skryté riziko je boční trh nebo medvědí trh. (Pro více informací viz: Jak Robo-Advisors se liší?

)

Například počítač se nebude zabývat filingem Komise SEC (Securities and Exchange Commission), aby našel stopy o tom, co je opravdu pokračování v podnikání. Počítač také není schopen kontrolovat historii řízení a trendy v průmyslu a jak bude mít dopad na určité odvětví v blízké budoucnosti, čtení zpráv o spotřebitelských výdajích a hrubém domácím produktu (HDP) nebo určení toho, co mohou určitá klíčová měřítka znamenat pro společnost, cesta. Bottom Line Využijí všechny výše uvedené služby co nabídnout? Ano. Ale bude pro ně velmi obtížné překonat S & P 500 na medvědím trhu. K tomu budete potřebovat přístup k manažerovi moudrých peněz, který založí své investiční doporučení pro výzkum hloubkového ponoru. Zjistit, že to nebude také snadné, ale přinejmenším budete mít šanci. Pokud investujete do počítačového programu, budete mít omezené možnosti na medvědím trhu. Nebudete moci použít marže k otevření krátkých pozic a nebudete moci koupit puts. Pohybující se na hotovost nebo státní pokladny Spojeného království vám pomohou, ale chybí vám manévrovatelnost. Poplatky by mohly být vyšší u finančních poradců, ale dostanete to, za co zaplatíte. Jen se ujistěte, že provedete nějaké porovnávací nákupy před tím, než dokončíte své rozhodnutí. (Více viz:

Jak mohou finanční poradci přizpůsobit poradce Robo

.