Dělat něčí daně je každodenní práce podobná tomu, že chodíte k zubnímu lékaři. I když očekáváme, že naše daňové přiznání přinese vrácení peněz, všichni se obáváme koncem dubna, kdy jsou splatné naše daně. Stále složitější finanční situace, o kterých se setkáváme, že se každý rok vrátíme, je zdaleka zdaleka nesrovnatelná.
Mnoho odborníků na osobní finance doporučuje snižovat vaše daňové odpočty u zdroje, takže se každé dva týdny vybírají méně daní z vašeho výplaty, což vám umožní okamžitě využít peníze. Pokud tak učiníte, při podávání daní byste nemuseli získat refundaci. Ale také nebudete půjčovat své peníze federální vládě za 0% úroku za dobrou část roku.
Nicméně, pro ty, kteří nejsou spokojeni s úsporou peněz a jsou jako mnoho těch, kteří na jaře čekají na vrácení peněz, je důležité, abyste měli rozumný způsob využití těchto peněz. Je příliš snadné ho prostě jen vynaložit na luxusní elektroniku nebo evropské prázdniny.
S ohledem na to jsme přišli s pěti možnostmi pro kontrolu vašeho vrácení peněz, které zajistí vaši budoucí finanční pohodu.
1. Vyplácení dluhu
Ačkoli existují různé druhy dluhů, nejdůležitější odstranit předtím, než uděláte něco jiného, ​​je váš dluh z kreditní karty s vysokým úrokem. Typická bankovní kreditní karta účtuje za nezaplacené zůstatky přibližně 20%. Když nezaplatíte svůj zůstatek v plné výši, využíváte proti vám složitou moc. Úrokové sazby jsou vyrovnány na zůstatek, takže příští měsíční úrokové sazby jsou ještě větší - navzdory skutečnosti, že jste neuskutečnili další nákupy. V investičních podmínkách, pokud máte 10 000 dolarů v dluhu z kreditních karet a zaplatíte roční úroky ve výši 2 000 dolarů, budete potřebovat roční výnos 20% jen proto, aby se vyrovnal. Vzhledem k tomu, že index S & P / TSX historicky dosáhl průměrné roční celkové výnosnosti 6,8%, je mnohem moudřejší splácet dluh předtím, než uděláte cokoli jiného.
2. Financujte pohotovostní úspory
Jakmile zaplatíte veškerý váš vysoký zájem, budete si chtít vytvořit účet nouzového spoření, který pokryje veškeré neočekávané životní situace, které se mohou vyskytnout, jako například ztráta zaměstnání nebo prodloužené onemocnění . Odborníci naznačují, že záchranný fond by měl mít od tří do šesti měsíců odměnu za účelem pokrytí základních výdajů, včetně nájemného nebo hypotéky, potravin, služeb a pojištění. Odložení těchto peněz na deštivý den zajišťuje, že nemusíte půjčovat z vaší kreditní linky nebo ještě horší kreditní kartu s vysokým úrokem. Buď otevřete účet s vysokou úrokovou spořící úrokovou sazbou, aby jste udrželi své nouzové prostředky, nebo dokonce lépe, vytvořte bezúčetové úsporné účty (TFSA), abyste šetřili peníze bez daně.
3. Ušetřete na odchod do důchodu
Nyní, když jste se podařilo odstranit veškeré své dluhy kromě hypotéky, je čas dát něco pro odchod do důchodu. Ať už jste 25 nebo 55 let, je vždy dobré dát něco pro ty roky, když už nepracujete. Kanaďané mají dvě základní investiční prostředky, které ušetří na odchod do důchodu; RRSP nebo TFSA - a oba mají své vlastní nevýhody.

• Plán registrovaného penzijního spoření (RRSP) umožňuje, aby příspěvky byly odčitatelné až do výše určitého limitu, což snižuje výši zaplacené daně a roste bez daně až do odchodu do důchodu. Jakékoli prostředky stažené z RRSP se považují za pravidelný příjem a zdaňují se odpovídajícími daňovými sazbami. Je to chytrý způsob odložení daní při úsporách na odchod do důchodu.
• Relativně nedávný přírůstek důchodového úsporného úsilí federální vlády je TFSA, zavedený v roce 2009. TFSA umožňuje Kanaďanům ušetřit další prostředky na odchod do důchodu. Na rozdíl od RRSP, která umožňuje daňově odpočitatelné příspěvky, TFSA používá dolary po zdanění (bez daňové uznatelnosti), aby vytvořila úspory. Zatímco povolené roční limity jsou obecně nižší než RRSP, fondy v rámci TFSA rostou bez daně, stejně jako RRSP. Ještě důležitější je, že v okamžiku odvolání se na rozdíl od RRSP nevztahují žádné daně. Je to důležitá část úspor každého.

4. Investujte do nemovitostí
Pro Kanaďany, kteří si ještě kupují svůj domov, má federální vláda velmi užitečný program, který pracuje ruku v ruce s RRSP. Říká se tomu plán pro domácí kupující (HBP) a umožňuje jednotlivým daňovým poplatníkům odkupovat prostředky (až do určitého dolarového limitu) z RRSP na nákup domů. Domov musí být považován za první nákup domů a výdaje musí být vráceny do RRSP do 15 let. Zatímco někteří investují prostředky za stejné splátky během těchto 15 let, je naprosto přijatelné splatit všechny vypůjčené prostředky kdykoliv před koncem 15letého limitu.
Pro ty z vás, kteří již vlastníte dům, čím rychleji splácíte hypotéku, tím dříve budete bez dluhů a budete směřovat k finanční nezávislosti.
5. Zahájení Fondu kolektivního spoření
Další hlavní finanční závazek pro většinu Kanaďanů platí za postsekundární vzdělávání jejich dětí. Ať už jde o vysokou školu nebo vysokou školu, vzdělání je drahé. Federální vláda poskytuje plán vzdělávacích úspor nazvaný Registrovaný plán úspory ve vzdělávání (RESP), který umožňuje rodičům přispívat maximální částku na jednoho příjemce během celého života. Federální vláda přidává dodatečné finanční prostředky během celého života příjemce. Zatímco příspěvky do RESP nejsou daňově uznatelné, aktiva držená v rámci plánu jsou osvobozena od daně, dokud nebudou staženi, aby zaplatili za vzdělání dítěte. Vzhledem k tomu, že výběry jsou zdaněny v rukou studenta, jsou zaplaceny malé nebo žádné daně.
Bottom Line
Zatímco žádná z těchto možností není tak zajímavá jako živá vysoká životnost, dělají dlouhou cestu, abyste zajistili, že vy a vaše rodina budete během vašeho života finančně nezávislí.