Daňová doba je za rohem, což znamená, že díky strýčkovi Samovi mnoho lidí sedí mimořádně. Zatímco reakce na kolena je, aby byla tato šeková hotovost vyčerpána, inteligentnější možností je investovat ji.

Ale než začnete investovat, musíte zjistit své cíle. Například investujete s náhledem do velkého nákupu, jako je dům nebo auto, nebo jej ponoříte na odchod do důchodu nebo na vysokoškolské vzdělání? Nebo můžete vytvořit fond pro nouzové situace. Ať tak či onak, vaše cíle budou diktovat svůj investiční styl, a proto musíte nejdříve zjistit, co chcete dělat s vrácením daně.

Krátkodobé cíle znamenají, že vaše investiční potřeby musí být chráněny

Pro investory, kteří šetří za nákup domů nebo automobilů, je myšlenka vidět vaše peníze růst, ale zároveň udržet ji chráněný. Koneckonců, nechcete, abyste ztratili celou platbu, protože jste se rozhodli investovat do vysoce výkonných akcií, které vybuchly. Je-li vlastnictví domů za rohem, chcete být konzervativnější, pokud jde o to, kde jste vrátili daně. Bezpečná sázka na vaše daňové přiznání: investujte peníze na CD nebo krátkodobý fixní příjem. To vám pomůže chránit vašeho ředitele a doufejme, že získáte dostatek růstu k vyrovnání inflace. (Přečtěte si více zde: Použití časového horizontu v investování.)

Investoři, kteří chtějí využít vrácení daně k vytvoření účtu pro nouzové spoření, mají také možnosti. Stejně jako u krátkodobých nákupů investoři chtějí ochránit své počáteční investice, ale také potřebují růst alespoň v míře inflace. Kromě toho potřebují peníze, aby byly snadno dostupné v případě nouze, což znamená, že není vhodné ho zablokovat v investici, která má dlouhou dobu trvání, nebo která vás zasáhne s poplatky, pokud opustíte z ní brzy. CD a úspory jsou často dobrým místem pro parkování peněz, ale v prostředí s nízkou úrokovou sazbou vám nemusí poskytnout dostatek výnosů, abyste udrželi krok s inflací. Nízkonákladový podílový fond nebo elektronický obchodovaný fond, který není investován do rizikových věcí, může být způsob, jak jít. (Přečtěte si více zde: 10 tipů pro úspěšného dlouhodobého investora.)

Dlouhodobé cíle znamenají, že můžete vydělat více rizika

Pokud máte dlouhodobý cíl pro vrácení daně, řekněme úsporu na odchod do důchodu nebo vzdělání vašeho dítěte, můžete získat trochu více riskantní s vaší investiční volbou. To proto, že máte dlouhou dobu na to, aby vaše peníze fungovaly, a dokonce i když došlo k poklesu akciového trhu, historie ukázala, že investoři, kteří ji vytrhují, obvykle zotavují své ztráty a pak některé v poměrně krátkém časovém úseku. Pokud je investiční cíl deset nebo více let do budoucnosti, investoři by mohli mít prospěch z vyváženého portfolia zahrnujícího akcie a dluhopisy.Na počátku by mělo být zhruba 60% akcií a 40% dluhopisů. Když se přiblížíte k cíli, měli byste vytočit svůj kapitál investovat, abyste ochránili to, co jste již nahromadili. Investoři se musí ujistit, že jejich portfolia jsou diverzifikovaná, což znamená, že mají různé akcie a dluhopisy v různých odvětvích.

Bottom Line

Výdaje na vrácení daní mohou být opravdu lákavé. Po tom všem podnítíte ekonomiku správně? Lepší volbou pro vaše neočekávané jednou za rok je investovat ji na akciový trh s ohledem na finanční cíl. Pro lidi, kteří chtějí koupit domů nebo stavět své nouzové úspory, je konzervace jménem hry. Jistě chcete, aby vaše peníze udržely krok s inflací, ale nechcete se dostat příliš riskantní a ztratíte všechno. Pro investory, kteří chtějí využít své vrácení daně k úspoře na důchod nebo vysokou školu, mají více času být trochu riskantnější. Na konci dne, ať už krátkodobě či dlouhodobě šetříte, chcete mít diverzifikované investiční portfolio, které uklidní úder, pokud trpí jeden průmysl nebo oblast trhu. (Viz také: Využijte co nejvíce z vašeho vrácení daně.)